財富｜保險金信托的4大優(yōu)勢（絕對干貨）?

【保驗(yàn)金信托】模式兼采保險與信托制度，充分吸收了兩種制度的優(yōu)點(diǎn)。其優(yōu)勢體現(xiàn)在以下四個方面??

[一R]【財富傳承與增值】

財富的傳承與增值是一項(xiàng)非常重要且依賴專業(yè)知識的工作，對于大多數(shù)人來說，他們的投資渠道主要是存銀行，或者是購買高風(fēng)險的股票，這樣的投資策略無疑是粗略的，而目極易造成資產(chǎn)的貶值。

專業(yè)的信托機(jī)構(gòu)擁有比個人更加專業(yè)的渠道，投資能力強(qiáng)，相對于個人更加能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的傳承及增值。

[二R]【資產(chǎn)風(fēng)險隔離】

信托建立后，信托財產(chǎn)即與委托人，受托人及受益人的其他資產(chǎn)相區(qū)別，若委托人遭遇破產(chǎn)，除設(shè)立信托前其債權(quán)人已對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利外，債權(quán)人不能主張對信托財產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行。

在保險端，在被保險人死亡后，除根據(jù)《保險法》第42條規(guī)定的無法確定受益人，受益人先于被保險人死亡，受益人喪失受益權(quán)等三種情形外，保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)。

這樣，【保險金信托】在形式上實(shí)現(xiàn)了雙重風(fēng)險隔離的效果，相對于其他單一金融工具風(fēng)險隔離優(yōu)勢凸顯。

[三R]【稅務(wù)籌劃】

英美國家廣泛采用【保險金信托】方式的一大原因即為可以合理節(jié)稅。

在英國，對超過起征點(diǎn)的遺產(chǎn)，遺產(chǎn)稅率高達(dá) 40%。而采用【保險金信托】的方式，將保單交由信托管理，保險金可以實(shí)現(xiàn)免征遺產(chǎn)稅。

在一些征收贈與稅及遺產(chǎn)稅的國家和地區(qū)，【保險金信托】成為了遺產(chǎn)規(guī)劃的重要工具。

雖然我國尚未開始征收遺產(chǎn)稅，但高凈值人群已經(jīng)開始未雨綢繆地進(jìn)行稅收籌劃。

[四R]【保險金信托本身的私密性和便捷性】

身故保險金或生存金的安排能更貼近投保人的意愿，并無需提前公布或公證，其安排的更改也相對更私密與高效。

【保險金信托】能克服單一保險模式下不能對財富進(jìn)行充分管理的弊端，委托人可以根據(jù)自身情況選擇個性化的財產(chǎn)分配時間和分配方式。

近年來隨著一些著名遺產(chǎn)糾紛官司被八卦新聞傳播，國人也逐漸清楚地認(rèn)識到遺囑公證是不等于繼承權(quán)公證的，所以復(fù)雜關(guān)系下僅憑遺囑就順利“傳富”或分配遺產(chǎn)的情況很少見。

而基于《信托法》保護(hù)的保險金信托，則避免了繼承權(quán)公證的繁雜手續(xù)乃至遺產(chǎn)披露的手續(xù)。這種安排更適合對家族信托有概念無實(shí)踐的高凈值人群。