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信用卡欠款逾期之后，銀行不會(huì)主動(dòng)停止催收，降低相應(yīng)的罰息和違約金，銀行發(fā)行信用卡也是一種有利可圖的行為。在某些特殊情況下，如果確認(rèn)債務(wù)人暫時(shí)沒有承擔(dān)欠款的能力，但有比較強(qiáng)的還款意愿和一定的還款能力，可以與持卡人平等上，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。

停息掛賬簡(jiǎn)單來說，直接聯(lián)系機(jī)構(gòu)客服協(xié)商即可。但是，停息掛賬必須是逾期的狀態(tài)才可以申請(qǐng)，在未逾期之前是不可以申請(qǐng)的。

停息掛賬流程是什么?

(一)整理自己全部的債務(wù)，主動(dòng)聯(lián)系持卡行：告知自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，有積極的還款意愿，還要說明目前逾期的原因，表示自己無法一次性還清當(dāng)前的這筆欠款等等，所以想要申請(qǐng)停息掛賬，

(二)面對(duì)催收時(shí)不要逃避、不要失聯(lián)：越是拒絕與銀行溝通，對(duì)方會(huì)覺得自己沒有還款意愿，這時(shí)就需要與銀行好好協(xié)商，表達(dá)自己的還款態(tài)度。

(三)協(xié)商注意事項(xiàng)：確認(rèn)對(duì)方是銀行的工作人員，記下對(duì)方的名字以及工號(hào)，在沒有得到對(duì)方的電話回應(yīng)后應(yīng)該再次聯(lián)系對(duì)方。

(四)等待審核：銀行審核資料要幾天時(shí)間，靜待即可。審核成功銀行會(huì)通告，并且雙方協(xié)商還款方案。

申請(qǐng)前要了解這三點(diǎn)（學(xué)習(xí)詳細(xì)話術(shù)可以看技術(shù)公眾號(hào)：小王跟你聊財(cái)經(jīng)）

1、名下沒有財(cái)產(chǎn)。以經(jīng)來確認(rèn)欠款金額明確超出欠款人的償還能力（目前負(fù)債過高，收入過低，可出示收入證明）

2、欠款人要有還款意愿的前提下，逾期后主動(dòng)和銀行協(xié)商溝通。一般逾期1-3期內(nèi)，申請(qǐng)最好。超過3期后銀行會(huì)外包給催收公司處理，再處理就很難了，但是只要沒有起訴就還有機(jī)會(huì)。

3、有合理的理由，例如因外界因素導(dǎo)致未能如期還款，比如今年的疫情原因。還有特殊原因?qū)е铝藷o法還款，比如失業(yè)，生病，公司破產(chǎn)等銀行也是會(huì)同意停息掛賬的，這個(gè)停息掛賬不是短期不用還款的，是仍然需要還款的，也得按照協(xié)議上如期還款才行。一般分為24個(gè)月到60個(gè)月。

協(xié)商步驟及方法訣竅

當(dāng)您發(fā)現(xiàn)信用卡逾期并希望與銀行進(jìn)行個(gè)性化分期還款協(xié)商時(shí)，可以采取以下步驟：

1. 盡早與銀行聯(lián)系：一旦意識(shí)到逾期情況，盡快聯(lián)系銀行客服部門，說明您的困境和意愿進(jìn)行分期還款的愿望。聯(lián)系方式通?？梢栽谛庞每ㄙ~單、官方網(wǎng)站或銀行APP上找到。

2. 準(zhǔn)備必要的信息：在與銀行溝通之前，準(zhǔn)備好相關(guān)的賬戶信息，包括信用卡賬號(hào)、逾期金額、逾期期限等。確保您對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解。

3. 提出分期還款的建議：在與銀行溝通時(shí)，表達(dá)您的意愿并提出分期還款的建議。您可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和能力，提出合理的還款計(jì)劃，如將逾期金額分?jǐn)偟轿磥韼讉€(gè)月的還款中。

4. 說明還款意愿和能力：向銀行明確表達(dá)您的還款意愿和能力，說明您有信心按時(shí)還款，并解釋逾期的原因。如果您有穩(wěn)定的收入來源或其他資產(chǎn)，也可以提及以加強(qiáng)自己的還款能力。

逾期時(shí)刻長(zhǎng)，利息和違約金減免

告知銀行自己真實(shí)沒錢了才會(huì)辦停息掛賬個(gè)性化分期，假如有錢歸還就不會(huì)辦停息掛賬個(gè)性化分期了。

有用話術(shù)：我由于XX原因才處理停息掛賬個(gè)性化分期，自己連最低還款額還款都困難，假如不減免，利息還在增長(zhǎng)的話，就永遠(yuǎn)還不上了。

一般7-15天就會(huì)有結(jié)果，不同意繼續(xù)協(xié)商，同意后按照協(xié)商方案還款，期間不能再次出現(xiàn)逾期，可以保存錄音，短信，協(xié)議等，直到欠款還清。

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