很多人一有了閑錢，就會選擇把錢存到銀行定期存款中，一來能夠強(qiáng)制儲蓄，讓自己不要亂花錢，二來能確保本金安全，三來還能享受比活期存款更高的利率水平，到手更多的利息。但是，在不同的銀行中，不同期限的存款利率往往有所不同。

就有人糾結(jié)，在存定期存款時(shí)，對于利率3%的3年期定存和3.9%利率的5年期定存，哪種比較值得存呢？

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要看資金的閑置時(shí)間

由于定期存款有著提前支取要按活期利率計(jì)息的規(guī)則，在判斷一個(gè)產(chǎn)品值不值得存的時(shí)候，我們首先要看儲戶的這筆錢具體能夠閑置多久。

當(dāng)這筆錢閑置時(shí)間短于3年時(shí)，兩種方式都不值得存，因?yàn)槎家崆爸。@時(shí)建議更換其余方式去存。如果閑置時(shí)間大于3年，小于5年，那么利率3%的3年期定存更值得存，因?yàn)槟苷嬲绞譂M期利息。就比如工商銀行的3年期專享定存利率就是3%，

要看銀行的規(guī)模和性質(zhì)

如果閑置時(shí)間大于5年，那么具體要不要存3.9%的5年期定存，要看儲戶對資金的安全性和收益性怎么側(cè)重。因?yàn)橐匀缃竦睦蚀蟓h(huán)境，還能給出3.9%利率的5年期定存的一般是小銀行。

就比如在廣東華興銀行，就有一款新興存存款，5年期，利率為3.9%。該銀行雖然也是存款保險(xiǎn)制度的參保機(jī)構(gòu)，但是到底屬于小銀行，安全等級是不如國有銀行的?？紤]到之前有過村鎮(zhèn)銀行取款難的事件，如果儲戶對安全性要求較高，不太建議在該銀行存錢。

但是如果儲戶對收益性更為側(cè)重，也信任該銀行，那么該產(chǎn)品的利率是十分具有吸引力的，很值得存。當(dāng)下存款利率下行，說不定什么時(shí)候該銀行就又調(diào)降利率了，因而對于這類利率比較高的存款，建議趁早去存。

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要看儲戶對流動性的要求

當(dāng)然，有時(shí)候儲戶或許有其余的要求，比如需要階段性地到手利息以補(bǔ)貼開銷，那么這兩種方式均是不值得存的。因?yàn)橐粋€(gè)要等3年才能到手利息，一個(gè)更久，要等五年。此時(shí)，不妨去存電子式的儲蓄國債，一年一付息，且利率也在3%上下，還是相對高的。

要看儲戶對收益性的要求

有些儲戶可能對收益性有更高的要求，比如想要享受4%以上的收益率，那么這兩種方式都沒有滿足儲戶的需求，對儲戶來說都是不值得存的。此時(shí)，可以試著將大部分資金存入銀行存款中，對少數(shù)資金適當(dāng)引入一些適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的增值方式，比如選對基金進(jìn)行定投。也可以借助一些外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺的代銷，10萬每月得1000元利潤。

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總之，這兩種方式哪個(gè)比較值得存，對不同的人來說，答案或許會不一樣，因?yàn)槲覀冊谂袛嗍欠裰档玫臅r(shí)候，是要綜合安全性、收益性、流動性等多個(gè)方面考慮的，并不是只看收益率而已。