昨天和大家分享了綠色金融系列的第九部分：中國(guó)綠色金融的發(fā)展

今天和大家分享第十部分：國(guó)際綠色信貸的發(fā)展

1、國(guó)際綠色信貸準(zhǔn)則

2、國(guó)際綠色信貸的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

1、國(guó)際綠色信貸準(zhǔn)則

綠色信貸是綠色金融的支柱性產(chǎn)品，也被稱為可持續(xù)融資或環(huán)境融資，是指銀行在貸款過程中，將符合環(huán)境監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、污染治理效果和生態(tài)保護(hù)作為信用貸款的重要考核條件。

綠色信貸對(duì)實(shí)踐綠色發(fā)展具有重大意義：

一方面， 綠色信貸在綠色金融發(fā)展中具有促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)和企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的作用， 從而推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

另一方面，商業(yè)銀行作為綠色信貸的參與主體，可通過發(fā)展綠色信貸，達(dá)到社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益雙贏的目的。

1、國(guó)際綠色信貸準(zhǔn)則

目前國(guó)際最具代表性、應(yīng)用較為廣泛的是“赤道原則”。此外，國(guó)際上還形成了“綠色信貸原則”和“可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款原則”，作為發(fā)展綠色信貸產(chǎn)品和項(xiàng)目的重要標(biāo)準(zhǔn)。?

1）赤道原則

“赤道原則”（EPs）在2003年由花旗、荷蘭銀行、巴克萊等 不同銀行共同制定，至2019年已發(fā)布第四版。

“赤道原則”要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資項(xiàng)目給環(huán)境和社會(huì)造成的潛在影響進(jìn)行綜合評(píng)估，并利用金融杠桿支持項(xiàng)目融資以促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

“赤道原則”的制度體系較為全面，且執(zhí)行制度也較嚴(yán)格。接受“赤道原則”的銀行（赤道銀行） 需要自覺接受外部獨(dú)立的監(jiān)督和審查，在貸款存續(xù)期需要由外部獨(dú)立的機(jī)構(gòu)和社會(huì)專家來進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，環(huán)境評(píng)估報(bào)告也需要由外部獨(dú)立的機(jī)構(gòu)和社會(huì)專家來審查。

同時(shí)，赤道銀行也要求借款人建立環(huán)境評(píng)估信息公開披露和投訴機(jī)制等?！俺嗟涝瓌t”被廣泛用于國(guó)際綠色信貸實(shí)踐， 目前全球有37個(gè)國(guó)家的123家金融機(jī)構(gòu)采用“赤道原則”，其中包括我國(guó)的興業(yè)銀行、重慶銀行、貴州銀行、江蘇銀行和湖州銀行等。

2）綠色信貸原則

“綠色信貸原則”（GLP）是國(guó)際綠色信貸的另一重要標(biāo)準(zhǔn)，于2018年由貸款市場(chǎng)協(xié)會(huì)和亞太區(qū)貿(mào)易市場(chǎng)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布，為金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸提供了高標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)框架。

其主要參考“綠色債券原則” （GBP），從四個(gè)方面來制定標(biāo)準(zhǔn)框架，包括貸款資金用途、項(xiàng)目評(píng)估和選擇、貸款資金管理、信息披露報(bào)告。與“赤道原則”不同，“綠色信貸原則”詳細(xì)列出了綠色項(xiàng)目類型，對(duì)貸款資金管理的制度約束做出了明確要求，可有效引導(dǎo)銀行通過發(fā)放綠色貸款，使資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。?

3）可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款原則

2019年，貸款市場(chǎng)協(xié)會(huì)、亞太區(qū)貿(mào)易市場(chǎng)協(xié)會(huì)和貸款銀團(tuán)貿(mào)易協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了“可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款原則”，對(duì)可持續(xù)發(fā)展貸款市場(chǎng)提供了進(jìn)一步的框架性指引。

在此原則下，利用可持續(xù)發(fā)展績(jī)效指標(biāo)（SPTs）來衡量借款人的可持續(xù)發(fā)展績(jī)效，其中包括關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)、外部評(píng)級(jí)和其它等效指標(biāo)。其重點(diǎn)是把貸款條件與借款人預(yù)先確定的SPTs掛鉤，從而激勵(lì)改善借款人的可持續(xù)發(fā)展績(jī)效。

2、國(guó)際綠色信貸的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

金融機(jī)構(gòu)是國(guó)際綠色信貸發(fā)展的主要推動(dòng)力量，在產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面都有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。?

1）產(chǎn)品創(chuàng)新

國(guó)際商業(yè)銀行非常注重綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，目前涉及的創(chuàng)新領(lǐng)域主要有住房、汽車、信用卡等。創(chuàng)新產(chǎn)品很好地起到了金融“引 導(dǎo)”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念。

2）環(huán)境與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

國(guó)際金融機(jī)構(gòu)主要從三個(gè)方面加強(qiáng)綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)防范，為綠色信貸發(fā)展提供有力的支撐。

首先制定科學(xué)、嚴(yán)格的環(huán)境評(píng)估機(jī)制和信貸審核機(jī)制，代表如花旗銀行等。

第二，設(shè)立專業(yè)的綠色信 貸機(jī)構(gòu)或部門，如英國(guó)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品設(shè)立了專職做環(huán)境金融的部門， 來指導(dǎo)銀行對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第三，通過環(huán)境壓力測(cè)試量化評(píng)價(jià)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，代表如英格蘭央行等。

綠色金融系列的第十部分的內(nèi)容就分享到這里，明天和大家分享第十一部分的內(nèi)容：中國(guó)綠色信貸的發(fā)展

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