2003 年，英國劍橋大學的著名學者卡洛塔·佩雷斯在其著作《技術(shù)革命與金融資本》中將過去兩百多年工業(yè)革命的歷史進程分為五個階段，而當前我們即將進入第六個階段：

由一次技術(shù)革命開始，誕生出新一代的基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)，卡洛塔·佩雷斯將這些變化稱為 “技術(shù)-經(jīng)濟范式的變遷 (techno-economic paradigm shift)”。

2020年，在云計算、人工智能技術(shù)的帶動下，金融行業(yè)開始了翻天覆地的變革。

在AI行業(yè)堅守了20年，百融云創(chuàng)的創(chuàng)始人張韶峰正是見證者。

百融云創(chuàng)的AI信仰

公開資料顯示，百融云創(chuàng)成立于2014年3月，是國內(nèi)領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺。公司堅持以科技為驅(qū)動，不斷探索人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的場景應(yīng)用。

而作為百融云創(chuàng)的創(chuàng)始人，張韶峰自從1996年進入清華大學，攻讀電氣工程自動化專業(yè)后就曾聽學校內(nèi)的老師提及人工智能，只不過大家似乎并不相信也一天人工智能會到來——據(jù)張韶峰回憶，當時存在一種共識，由于技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施的不完善，AI還是很遙遠的事情。

隨后，在他畢業(yè)后20年的時光當中，他親眼看到這個遙遠的人工智能從想象走到了現(xiàn)實。

研究生畢業(yè)后，張韶峰加入Oracle（甲骨文），負責數(shù)據(jù)挖掘和機器學習——眾所周知，Oracle是最富盛名的數(shù)據(jù)庫軟件公司，然而，由于當時人工智能技術(shù)不完善，所能解決的問題有限，即使在Oracle，AI數(shù)據(jù)的商業(yè)化也并不理想。

因此，這讓高度相信AI能夠落地的張韶峰倍感煎熬。

“當時在Oracle最賺錢的業(yè)務(wù)來自數(shù)據(jù)庫軟件，數(shù)據(jù)挖掘及機器學習并不被重視?！备杏X自己的理想長期不受重視之后，張韶峰下定決心離開了Oracle。

與此同時，2005年底，張韶峰參與創(chuàng)立了自己的第一家公司——天才博通。

“我們當時做了一個通用的云模式的數(shù)據(jù)挖掘軟件，服務(wù)于零售、稅務(wù)局、銀行、保險公司等政府金融機構(gòu)。企業(yè)可以在云端便可以做數(shù)據(jù)的挖掘和測算?！边@是張韶峰的美好設(shè)想，也是中國最早將AI與SaaS結(jié)合的軟件，然而，這個設(shè)想?yún)s遭遇了現(xiàn)實的打擊。

“可能當時我們的產(chǎn)品太超前了，那個時候其實很多企業(yè)對于數(shù)據(jù)的需求沒那么強烈。其次即使有些企業(yè)有需求，但他們也更愿意相信和購買國外知名公司的產(chǎn)品?！睆埳胤逭f。

在人工智能沒有大規(guī)模普及的當下，天才博通無論多么努力，都無法讓更多客戶認可。

張韶峰堅持了兩年多，再也沒堅持下去，他于2009年加盟天涯社區(qū)，負責數(shù)據(jù)挖掘與機器學習——在大量帖子漫天飛舞的時候，是否可以用算法去匹配用戶興趣然后做個性化推薦？作為中國最早的信息流產(chǎn)品，張韶峰的算法上線后立馬受到用戶歡迎。

這次的成功堅定了張韶峰在人工智能道路上走下去的決心，甚至他還構(gòu)建了一個更加超前的產(chǎn)品模型，在移動端上精選出論壇里面長貼中的部分短小而精華內(nèi)容，短小到手機屏幕一屏就可展示完整，用戶不能主動選擇內(nèi)容，只能閱讀完全算法推薦的內(nèi)容。

在今天看來，這一模式是超前的，只是當時受網(wǎng)絡(luò)的限制并未得到規(guī)模發(fā)展。2009年，張韶峰遇到了百分點科技的兩位合伙人，百分點科技是中國最早的基于機器學習的個性化推薦公司，旨在為消費者提供電商商品、社交媒體的個性化推薦服務(wù)。

基于對個性化推薦技術(shù)的認可，張韶峰決定加盟百分點科技。

這一次，他賭對了——技術(shù)足夠創(chuàng)新，又趕上了移動互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)，這讓張韶峰加盟后的百分點科技迅猛發(fā)展，在電商、婚戀市場所向披靡。

不過，這個時候的張韶峰并沒有意識到，當個性化推薦技術(shù)遇到金融會產(chǎn)生什么火花。

直到2012年底，他才真正開始在二者之間產(chǎn)生聯(lián)想。

公開資料顯示，2012年底，深圳一家券商突然找到百分點科技，希望百分點能夠幫他們做一個理財產(chǎn)品的智能推薦。最初，張韶峰有所懷疑，“因為之前我服務(wù)過金融機構(gòu)，他們門檻高，很少主動尋求合作，突然間主動送上門一個項目，我有點不太相信?！睆埳胤寤貞浾f。

直到對方派人從深圳過來，并且交了預付款。等合作切實落地了，張韶峰才確信，AI+金融的新時代來了。

張韶峰決定抓住這個機會——2013年，張韶峰與兩個合伙人商量后決定將AI+金融部分從百分點獨立出來，由他牽頭去嘗試人工智能和金融更好的結(jié)合，百融云創(chuàng)的前身百融金服就這樣成立了。

（配圖來自Canva可畫 ）

AI+金融意味著什么？

2016年，當AlphaGo成為全球第一個戰(zhàn)勝圍棋世界冠軍的人工智能機器人，似乎一夜之間，全球開始掀起了一股人工智能的熱潮。

然而，人工智能究竟能夠幫金融機構(gòu)解決哪些問題？

就這個問題，剛成立百融云創(chuàng)的張韶峰不明白，金融機構(gòu)同樣不明白。

因此，盡管從2013年起，百融云創(chuàng)已重資投入產(chǎn)品研發(fā)，超過95%的產(chǎn)品都擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，然而，此時的百融云創(chuàng)與大量金融機構(gòu)接觸之后，張韶峰發(fā)現(xiàn)，對于部分銀行而言，接受人工智能、機器學習這類算法還是有點困難。

“許多銀行更習慣傳統(tǒng)的邏輯回歸算法，這樣的算法處理的數(shù)據(jù)字段比較少，算法也更具解釋性，用起來相對簡單，技術(shù)理解起來很容易。一開始，他們對于機器學習模型不是很接受。”張韶峰回憶說，因此，很多時候百融云創(chuàng)在服務(wù)金融機構(gòu)的時候，需要轉(zhuǎn)為使用傳統(tǒng)邏輯回歸的方法去做。

不過，最終，百融云創(chuàng)還是用技術(shù)征服了這些合作伙伴——在技術(shù)的加持下，百融云創(chuàng)開始大量使用機器學習模型幫助金融機構(gòu)在信貸風控、企業(yè)征信、精準營銷等多個場景實現(xiàn)了人工智能技術(shù)的落地，這為金融機構(gòu)節(jié)省了大量人力物力，不僅有效控制了成本，更是有效提升了工作效率。

為了讓AI+金融的應(yīng)用更為廣泛，2018年3月，百融云創(chuàng)還正式成立了人工智能金融實驗室，通過“數(shù)據(jù)+算法+場景”的疊加效應(yīng)，在計算語音、自然語言處理、知識圖譜等各技術(shù)領(lǐng)域中深入實踐。成立兩年多來，該實驗室自主研發(fā)的智能外呼機器人、智能模型訓練平臺“計算未來AutoML”、端到端語音合成系統(tǒng)等相繼問世。

如今，經(jīng)過3年的發(fā)展，實驗室不斷發(fā)展壯大，目前已吸引了超百名來自國內(nèi)外的資深專家和人才加盟，包括來自斯坦福、牛津、清華、新加坡國立大學等國際一流學府的精英，算法工程師均有碩士、博士學歷。

除了廣納頂尖人才，實驗室還積極與各大高校，包括中科院、人大研究院、清華五道口金融學院等在計算語音、NLP、深度學習技術(shù)等領(lǐng)域展開深度合作，提升整體技術(shù)研發(fā)能力。其中，中科院是國內(nèi)語音領(lǐng)域惟一省部級重點實驗室，語音領(lǐng)域國內(nèi)規(guī)模最大、學科最全的研究機構(gòu)。

據(jù)實驗室負責人介紹，目前實驗室整體技術(shù)和項目保持開放，不同領(lǐng)域的專家在技術(shù)上有很大的發(fā)揮空間；整個團隊在組織架構(gòu)上扁平化，各自有相對獨立的研究方向，個人成長和上升空間都很大。所有這些，都令實驗室人才戰(zhàn)略得以迅速推進。

在人才戰(zhàn)略的推動下，兩年來百融云創(chuàng)人工智能金融實驗室在科研道路上邁出了堅實的步伐。目前，實驗室已經(jīng)建立起智能語音交互、自然語言處理與理解、圖像識別、機器學習四大核心研發(fā)小組，并取得多項專利成果。

在智能語音交互領(lǐng)域，實驗室自主研發(fā)的第一代基于端到端的語音合成系統(tǒng)，通過先進的深度學習技術(shù)，實現(xiàn)了人機交互，可以實時將文本轉(zhuǎn)換成自然流暢的語音，與真人發(fā)聲的相似，在人工智能領(lǐng)域處于先進水平。

在自然語言處理與理解領(lǐng)域，實驗室自主研發(fā)的對話系統(tǒng)在深度挖掘?qū)υ捒谡Z規(guī)律、總結(jié)概括語義類別的基礎(chǔ)上，結(jié)合傳統(tǒng)自然語言處理技術(shù)與深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法，可以實時理解口語語義，實現(xiàn)人機流暢交流，提升交互體驗。

目前，上述語音合成系統(tǒng)和對話系統(tǒng)均已在其智能外呼機器人“百小融”上使用。相較于傳統(tǒng)機器人僅局限于電話呼出，“百小融”集成了目前先進的語音識別（ASR）、自然語言處理（NLP）、語音合成（TTS）和智能語音打斷技術(shù)，并結(jié)合了百融云創(chuàng)龐大的知識圖譜，支持多輪的精準回答交互，應(yīng)用于智能營銷和智能客服，可以迅速為金融機構(gòu)節(jié)約成本，提升效率。

同時，實驗室在圖像識方面的探索有卓有成效：OCR自定義模板文字識別準確率和人體裸露識別在自拍場景下準確率屢創(chuàng)新高，可有效運用于判斷用戶風險偏好。此外，實驗室還在開發(fā)機器學習平臺，探索聯(lián)邦學習技術(shù)。

作為“AI實力派”選手，百融云創(chuàng)最終在AI信仰加持之下，通過技術(shù)手段賦能金融及產(chǎn)業(yè)，在金融領(lǐng)域成功實現(xiàn)通過智能風控幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)從貸前反欺詐、貸中預警到貸后管理的風控全生命周期管理——比如，百融云創(chuàng)自主研發(fā)了智能模型訓練平臺“百小漁”，可以幫助金融機構(gòu)在沒有任何模型訓練經(jīng)驗的條件下，快速、高效地完成風控模型訓練與智能風控體系搭建。

作為“AI+金融”領(lǐng)域最先吃螃蟹的人，百融云創(chuàng)終于推動AI走進了現(xiàn)實。