??? 從產(chǎn)品數(shù)量來看，銀行理財產(chǎn)品多為封閉式產(chǎn)品，單只產(chǎn)品有額度上限，規(guī)模的提高需要通過增加產(chǎn)品期次來實現(xiàn)，是開放銀行財富管理數(shù)量最多的產(chǎn)品。隨著理財子公司建立，銀行理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)銷售即將破局，開放銀行渠道的重要性將會更加凸顯。從產(chǎn)品銷售規(guī)模來看，存款產(chǎn)品風(fēng)險最低、流動性相對較強，銷售規(guī)模最大，其次為風(fēng)險水平低于存款的貨幣基金。

開放銀行財富管理產(chǎn)品數(shù)量占比

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

開放銀行產(chǎn)品類別銷售比例

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

??? 產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2023-2029年中國開放銀行行業(yè)研究與投資分析報告》共十章。首先介紹了開放銀行行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、開放銀行整體運行態(tài)勢等，接著分析了開放銀行行業(yè)市場運行的現(xiàn)狀，然后介紹了開放銀行市場競爭格局。隨后，報告對開放銀行做了重點企業(yè)經(jīng)營狀況分析，最后分析了開放銀行行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預(yù)測。您若想對開放銀行產(chǎn)業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資開放銀行行業(yè)，本報告是您不可或缺的重要工具。

??? 本研究報告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局，部分行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局及市場調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。

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報告目錄：

第一章?開放銀行相關(guān)概述

1.1?開放銀行基本介紹

1.1.1?開放銀行定義

1.1.2?發(fā)展基礎(chǔ)條件

1.1.3?模式主體功能

1.1.4?傳統(tǒng)模式對比

1.2?中國開放銀行發(fā)展進程

1.2.1?銀行轉(zhuǎn)型演進

1.2.2?發(fā)展階段歷程

1.2.3?發(fā)展建設(shè)路徑

1.2.4?發(fā)展建設(shè)意義

1.2.5?建設(shè)關(guān)鍵難點

?

第二章?2017-2022年全球開放銀行發(fā)展?fàn)顩r綜述

2.1?2017-2022年全球開放銀行發(fā)展現(xiàn)狀

2.1.1?全球發(fā)展歷程

2.1.2?國內(nèi)外發(fā)展對比

2.1.3?典型國家比較

2.1.4?具體發(fā)展模式

2.1.5?銀企合作機遇

2.1.6?程序接口標(biāo)準(zhǔn)

2.2?歐洲

2.2.1?相關(guān)政策分析

2.2.2?發(fā)展現(xiàn)狀分析

2.2.3?數(shù)字銀行發(fā)展

2.3?亞太地區(qū)

2.3.1?發(fā)展現(xiàn)狀分析

2.3.2?發(fā)展典型特點

2.3.3?日韓發(fā)展?fàn)顩r

2.4?美國

2.4.1?政府監(jiān)管狀況

2.4.2?發(fā)展現(xiàn)狀分析

2.4.3?發(fā)展典型特點

2.4.4?API開發(fā)實踐

2.5?英國

2.5.1?相關(guān)政策分析

2.5.2?行業(yè)競爭格局

2.5.3?銀行發(fā)展問題

2.5.4?開放銀行實踐

2.5.5?API運行狀況

2.6?新加坡

2.6.1?相關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)

2.6.2?政府引導(dǎo)發(fā)展

2.6.3?銀行建設(shè)狀況

2.6.4?數(shù)字銀行開放

2.7?澳大利亞

2.7.1?開放銀行計劃

2.7.2?建立管理制度

2.7.3?數(shù)據(jù)開放管理

?

第三章?2017-2022年開放銀行發(fā)展環(huán)境分析

3.1?政策環(huán)境

3.1.1?程序接口規(guī)范

3.1.2?政策監(jiān)管欠缺

3.1.3?國家政策引導(dǎo)

3.1.4?科技支持政策

3.1.5?銀行業(yè)發(fā)展政策

3.1.6?香港監(jiān)管政策

3.2?經(jīng)濟環(huán)境

3.2.1?宏觀經(jīng)濟概況

3.2.2?數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模

3.2.3?金融運行狀況

3.2.4?區(qū)域金融運行

3.2.5?對外經(jīng)濟分析

3.2.6?投資環(huán)境情況

3.2.7?宏觀經(jīng)濟展望

3.3?技術(shù)環(huán)境

3.3.1?API經(jīng)濟格局

3.3.2?技術(shù)實現(xiàn)方式

3.3.3?金融科技發(fā)展

3.3.4?電子信息產(chǎn)業(yè)增速

3.3.5?電子信息設(shè)備規(guī)模

3.4?中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r

1.1.1?移動互聯(lián)網(wǎng)接入流量

1.1.2?網(wǎng)民總體規(guī)模狀況

1.1.3?城鄉(xiāng)網(wǎng)民結(jié)構(gòu)狀況

1.1.4?互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用發(fā)展情況

1.1.5?網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模

?

第四章?2017-2022年中國銀行業(yè)運行狀況

4.1?2017-2022年中國銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

4.1.1?行業(yè)主體規(guī)模

4.1.2?行業(yè)運行狀況

4.1.3?賬戶開立情況

4.1.4?支付系統(tǒng)運行

4.1.5?服務(wù)網(wǎng)點規(guī)模

4.1.6?海外業(yè)務(wù)布局

4.1.7?競爭格局變化

4.1.8?轉(zhuǎn)型發(fā)展動因

4.2?2017-2022年商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展?fàn)顩r

4.2.1?總體運行分析

4.2.2?數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求

4.2.3?5G技術(shù)推進轉(zhuǎn)型

4.2.4?開放銀行轉(zhuǎn)型意義

4.2.5?開放銀行轉(zhuǎn)型路徑

4.3?互聯(lián)網(wǎng)時代商業(yè)銀行競爭分析

4.3.1?商業(yè)銀行面臨挑戰(zhàn)

4.3.2?商業(yè)銀行發(fā)展契機

4.3.3?商業(yè)銀行競爭障礙

4.3.4?商業(yè)銀行競爭策略

4.4?網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析

4.4.1?網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類

4.4.2?網(wǎng)上銀行發(fā)展歷程

4.4.3?網(wǎng)上銀行市場規(guī)模

4.4.4?手機銀行交易規(guī)模

4.4.5?互聯(lián)網(wǎng)金融影響分析

4.4.6?發(fā)展存在問題及對策

4.4.7?網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展趨勢

4.4.8?手機銀行發(fā)展趨勢

4.5?新冠疫情對銀行業(yè)發(fā)展影響

4.5.1?行業(yè)總體影響

4.5.2?信貸業(yè)務(wù)影響

4.5.3?資產(chǎn)質(zhì)量影響

4.5.4?其他業(yè)務(wù)影響

4.5.5?助推開放銀行

?

第五章?2017-2022年中國開放銀行發(fā)展?fàn)顩r綜述

5.1?2017-2022年中國開放銀行總體發(fā)展?fàn)顩r

5.1.1?金融生態(tài)發(fā)展環(huán)境

5.1.2?開放銀行理念創(chuàng)新

5.1.3?開放銀行發(fā)展現(xiàn)狀

5.1.4?開放銀行發(fā)展特點

5.1.5?開放銀行業(yè)務(wù)形式

? ? ? ??從用戶期待投資期限和用戶實際持倉期限比例情況看，開放銀行財富管理用戶更傾向于購買6個月以下，流動性強的短期產(chǎn)品。用戶實際持倉期限比例中，大部分期待投資1-3年（中長期）的用戶實際投向了流動性更強的產(chǎn)品，出現(xiàn)期限錯配，可能導(dǎo)致實際收益與預(yù)期收益的減少。

開放銀行用戶投資產(chǎn)品類別比例

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

5.1.6?開放銀行客戶需求

5.1.7?發(fā)展驅(qū)動因素分析

5.2?中國開放銀行參與主體發(fā)展分析

5.2.1?開放銀行主體全景

5.2.2?開放銀行影響分析

5.2.3?開放銀行構(gòu)建模式

5.2.4?主體競爭合作分析

5.2.5?銀企主體合作意義

5.3?開放銀行特征的新模式運作分析

5.3.1?開放銀行設(shè)計構(gòu)架

5.3.2?API應(yīng)用流程

5.3.3?技術(shù)能力開放

5.3.4?數(shù)據(jù)共享模式

5.3.5?服務(wù)開放模式

5.3.6?平臺開放模式

5.3.7?鏈接層次分析

5.4?中國開放銀行發(fā)展模式分析

5.4.1?業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

5.4.2?發(fā)展模式分析

5.4.3?發(fā)展模式對比

5.4.4?盈利模式探討

5.4.5?發(fā)展成功要素

5.5?中國開放銀行發(fā)展核心能力分析

5.5.1?發(fā)展核心能力

5.5.2?開放戰(zhàn)略思維能力

5.5.3?生態(tài)構(gòu)建能力

5.5.4?數(shù)據(jù)資產(chǎn)化能力

5.5.5?科技開發(fā)能力

5.5.6?基礎(chǔ)運營能力

5.5.7?敏捷組織能力

5.6?中國開放銀行發(fā)展難題

5.6.1?行業(yè)潛在問題

5.6.2?發(fā)展面臨挑戰(zhàn)

5.6.3?實踐存在不足

5.6.4?數(shù)據(jù)開放難題

5.7?中國開放銀行發(fā)展策略與建議

5.7.1?開放銀行發(fā)展建議

5.7.2?開放銀行發(fā)展對策

5.7.3?中小銀行發(fā)展建議

5.7.4?構(gòu)建風(fēng)險防控體系

5.8?中國開放銀行政策規(guī)范建設(shè)建議

5.8.1?建立監(jiān)管框架

5.8.2?監(jiān)管規(guī)范建議

5.8.3?制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

5.8.4?建立監(jiān)管平臺

5.8.5?加強行業(yè)自律

?

第六章?中國開發(fā)銀行發(fā)展案例分析

6.1?國外開放銀行案例分析

6.1.1?西班牙對外銀行（BBVA）

6.1.2?星展銀行（DBS?Group）

6.1.3?德國Fidor?Bank

6.1.4?韓國Kakao?Bank

6.1.5?美國Yodlee

6.2?中國銀行

6.2.1?企業(yè)發(fā)展概況

6.2.2?經(jīng)營狀況分析

6.2.3?中銀開放平臺

6.2.4?數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展

6.3?中國工商銀行

6.3.1?企業(yè)發(fā)展概況

6.3.2?經(jīng)營狀況分析

6.3.3?開放銀行建設(shè)

6.3.4?生態(tài)體系搭建

6.3.5?API開放平臺

6.4?光大銀行

6.4.1?企業(yè)發(fā)展概況

6.4.2?經(jīng)營狀況分析

6.4.3?開放銀行建設(shè)

6.4.4?發(fā)展探索方式

6.4.5?案例效果分析

6.4.6?風(fēng)險管理體系

6.5?中信銀行

6.5.1?企業(yè)發(fā)展概況

6.5.2?經(jīng)營狀況分析

6.5.3?開放銀行布局

6.5.4?數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果

6.6?上海浦東發(fā)展銀行

6.6.1?企業(yè)發(fā)展概況

6.6.2?經(jīng)營狀況分析

6.6.3?發(fā)展建設(shè)狀況

6.6.4?開放運營體系

6.6.5?開放銀行進展

6.7?四川新網(wǎng)銀行

6.7.1?企業(yè)發(fā)展概況

6.7.2?經(jīng)營狀況分析

6.7.3?發(fā)展策略布局

6.7.4?開放銀行案例

6.7.5?數(shù)字化運行策略

6.8?中信百信銀行

6.8.1?企業(yè)發(fā)展概況

6.8.2?經(jīng)營狀況分析

6.8.3?開發(fā)銀行模式

6.8.4?平臺合作項目

6.8.5?合作發(fā)展動態(tài)

6.9?億聯(lián)銀行

6.9.1?企業(yè)發(fā)展概況

6.9.2?經(jīng)營狀況分析

6.9.3?實踐探索經(jīng)驗

6.9.4?開放銀行實踐

6.9.5?金融連接器

6.10?中國其他銀行案例

6.10.1?建設(shè)銀行

6.10.2?民生銀行

6.10.3?江蘇銀行

6.10.4?興業(yè)銀行

6.11?中國民營銀行案例

6.11.1?微眾銀行

6.11.2?蘇寧銀行

6.11.3?眾邦銀行

6.11.4?富民銀行

6.12?第三方合作機構(gòu)案例

6.12.1?集奧聚合技術(shù)合作

6.12.2?金融壹賬通搭建平臺

6.12.3?神州信息發(fā)展方式

6.12.4?京東數(shù)科合作布局

?

第七章?2017-2022年中國開放銀行與數(shù)字銀行發(fā)展情況

7.1?2017-2022年中國數(shù)字銀行發(fā)展?fàn)顩r分析

7.1.1?數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

7.1.2?數(shù)字銀行特點

7.1.3?銀行數(shù)字化本質(zhì)

7.1.4?銀行數(shù)字化維度

7.1.5?銀行數(shù)字化痛點

7.1.6?數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑

7.1.7?數(shù)字化機遇與挑戰(zhàn)

7.2?2020年疫情對數(shù)字銀行發(fā)展影響

7.2.1?凸顯數(shù)字銀行業(yè)務(wù)便利優(yōu)勢

7.2.2?凸顯數(shù)字銀行業(yè)務(wù)普惠特性

7.2.3?引導(dǎo)數(shù)字銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方向

7.3?中國數(shù)字銀行發(fā)展策略

7.3.1?加強客戶端服務(wù)

7.3.2?提升風(fēng)控管理水平

7.3.3?信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

7.3.4?加快監(jiān)管信息化建設(shè)

7.4?中國數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型開放銀行發(fā)展?fàn)顩r

7.4.1?數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型機遇

7.4.2?數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型案例

7.4.3?銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢

?

第八章?2017-2022年中國開放銀行與金融科技發(fā)展情況

8.1?中國金融科技產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)剖析

8.2?云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

8.2.1?技術(shù)應(yīng)用現(xiàn)狀

8.2.2?應(yīng)用價值探析

8.2.3?應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)

8.2.4?應(yīng)用場景解讀

8.2.5?典型產(chǎn)品對比

8.3?大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

8.3.1?應(yīng)用價值探析

8.3.2?應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)

8.3.3?應(yīng)用場景解讀

8.3.4?典型產(chǎn)品對比

8.4?人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

8.4.1?應(yīng)用價值探析

8.4.2?應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)

8.4.3?應(yīng)用場景解讀

8.4.4?典型產(chǎn)品對比

8.5?區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

8.5.1?金融領(lǐng)域現(xiàn)狀

8.5.2?應(yīng)用價值探析

8.5.3?應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)

8.5.4?應(yīng)用場景解讀

8.5.5?典型產(chǎn)品對比

8.5.6?交易平臺建設(shè)

8.5.7?應(yīng)用發(fā)展建議

8.6?金融科技關(guān)鍵技術(shù)在開放銀行中的應(yīng)用

8.6.1?金融科技應(yīng)用環(huán)節(jié)

8.6.2?數(shù)據(jù)共享技術(shù)應(yīng)用

8.6.3?區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用

8.6.4?分布式技術(shù)應(yīng)用

8.6.5?人工智能應(yīng)用

8.6.6?物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用

8.7?開放銀行與金融科技的相互發(fā)展支持

8.7.1?政策支持指導(dǎo)

8.7.2?企業(yè)角色作用

8.7.3?企業(yè)合作狀況

8.7.4?金融科技機遇

?

第九章?2017-2022年中國開放銀行投資分析

9.1?行業(yè)投資機會

9.1.1?銀行業(yè)IT投資規(guī)模

9.1.2?各行IT投資規(guī)模

9.1.3?金融科技投資規(guī)模

9.1.4?金融科技投資領(lǐng)域

9.2?行業(yè)投資風(fēng)險

9.2.1?業(yè)務(wù)風(fēng)險

9.2.2?操作風(fēng)險

9.2.3?合規(guī)風(fēng)險

9.2.4?外部風(fēng)險

9.2.5?系統(tǒng)性風(fēng)險

9.2.6?網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險

9.2.7?商業(yè)模式風(fēng)險

9.3?行業(yè)進入壁壘

9.3.1?技術(shù)壁壘

9.3.2?市場壁壘

9.3.3?人才壁壘

9.3.4?資金壁壘

9.4?行業(yè)投資策略

9.4.1?維持低投入現(xiàn)狀

9.4.2?擴大業(yè)務(wù)范疇

9.4.3?提高市場份額

9.4.4?充分把握機會

?

第十章?2023-2029年中國開放銀行發(fā)展前景及趨勢預(yù)測

10.1?中國銀行業(yè)發(fā)展趨勢分析

10.1.1?行業(yè)總體經(jīng)營展望

10.1.2?商業(yè)銀行發(fā)展展望（）

10.1.3?上市銀行發(fā)展趨勢

10.1.4?中小銀行發(fā)展重點

10.1.5?金融科技創(chuàng)新融合

10.1.6?信息化發(fā)展趨勢

10.1.7?銀行業(yè)營銷趨勢

10.2?中國開放銀行發(fā)展前景與趨勢

10.2.1?行業(yè)發(fā)展機遇

10.2.2?電子賬戶機遇

10.2.3?服務(wù)發(fā)展趨勢

10.2.4?體系發(fā)展趨勢

10.2.5?風(fēng)險與監(jiān)管趨勢

10.2.6?發(fā)展模式展望

10.2.7?未來發(fā)展趨勢

10.3??2023-2029年中國開放銀行預(yù)測分析

10.3.1?2023-2029年中國開放銀行發(fā)展影響因素分析

10.3.2?2023-2029年中國金融科技產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模預(yù)測

?

附錄

附錄一：金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2022-2021年）

附錄二：商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口安全管理規(guī)范

?

圖表目錄

圖表?商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口邏輯結(jié)構(gòu)圖

圖表?開放銀行模式各主體作用

圖表?傳統(tǒng)服務(wù)模式

圖表?開放銀行服務(wù)模式

圖表?銀行業(yè)轉(zhuǎn)型路徑與演進階段

圖表?開放生態(tài)構(gòu)成圖

圖表?開放銀行的發(fā)展歷程

圖表?開放銀行發(fā)展階段

圖表?世界各地對開放銀行探索歷程

圖表?典型國家和地區(qū)開放銀行發(fā)展情況對比

圖表?歐洲開放銀行監(jiān)管歷程

圖表?亞太地區(qū)開放銀行生態(tài)

圖表?美國開放銀行生態(tài)

圖表?Yodlee平臺示意圖

圖表?Yodlee連接賬戶層、生態(tài)層

圖表?英國開放銀行監(jiān)管歷程

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