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共研網發(fā)布的《2023-2029年中國中小銀行行業(yè)深度調查與投資分析報告》報告中的資料和數(shù)據(jù)來源于對行業(yè)公開信息的分析、對業(yè)內資深人士和相關企業(yè)高管的深度訪談，以及共研分析師綜合以上內容作出的專業(yè)性判斷和評價。分析內容中運用共研自主建立的產業(yè)分析模型，并結合市場分析、行業(yè)分析和廠商分析，能夠反映當前市場現(xiàn)狀，趨勢和規(guī)律，是企業(yè)布局煤炭綜采設備后市場服務行業(yè)的重要決策參考依據(jù)。

2021年以來，多數(shù)經濟體利率維持在較低水平，流動性充裕導致貨幣性通脹，全球超寬松貨幣政策在下半年開始不同程度退出。2022年之后，全球經濟將持續(xù)復蘇，通脹壓力下財政貨幣政策收緊，金融監(jiān)管政策或有所趨嚴，銀行業(yè)經營呈現(xiàn)以下特點：一是資產規(guī)模低速擴張，存貸款增長差異收縮；二是盈利能力持續(xù)恢復，凈息差收窄放緩；三是風險狀況保持平穩(wěn)；四是資本充足率小幅提升，風險抵補能力穩(wěn)定。

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在中國，由于近年來政策對普惠金融的大力推行，中小銀行發(fā)展迅速，整體發(fā)展?jié)摿^大，但仍有業(yè)務受區(qū)域限制大、產品定位不清晰、創(chuàng)設能力弱等不足。在信息化和智慧化發(fā)展的大趨勢下，結合三年來的發(fā)展趨勢，中小銀行的一些持續(xù)性的問題盡管有所緩解，但依然制約了其轉型效能，例如轉型的同質化現(xiàn)象還較為普遍，人才供求矛盾仍較為突出，科技投入與收益的平衡問題尚未有效解決等；而隨著數(shù)字化能力的普遍提升，數(shù)據(jù)治理的重要性進一步增強，金融服務生態(tài)的要求愈發(fā)重要，中小銀行在數(shù)據(jù)能力建設、應用融合深度、生態(tài)合作主導等方面也面臨新的痛點。

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2018-2021年，我國中小銀行總資產年均復合增速為9.60%，負債年均復合增速為9.44%，整體來看行業(yè)發(fā)展?jié)摿θ源?。預計未來2028年我國中小銀行資產規(guī)模將達到285萬億元，負債規(guī)模將達257萬億元。

報告目錄：

第1章：

1.1?中小銀行市場綜述及數(shù)據(jù)來源說明

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1.1.1?中小銀行界定

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（1）中小銀行的界定

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（2）行業(yè)所屬國民經濟統(tǒng)計分類

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1.1.2?中小銀行分類

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1.1.3?中小銀行市場監(jiān)管規(guī)范體系

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（1）中小銀行市場監(jiān)管體系介紹

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1）商業(yè)銀行監(jiān)管體系

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2）互聯(lián)網金融監(jiān)管體系

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（2）中小銀行市場標準體系建設現(xiàn)狀

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1）標準體系建設

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2）現(xiàn)行標準匯總

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3）互聯(lián)網金融標準體系建設

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1.1.4?本報告研究范圍界定說明

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1.1.5?本報告統(tǒng)計標準說明

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第2章：

2.1?全球中小銀行發(fā)展趨勢及市場前景預測

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2.1.1?全球中小銀行發(fā)展歷程及現(xiàn)狀分析

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（1）全球中小銀行發(fā)展歷程

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1）美國中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展歷程分析

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2）日本中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展歷程分析

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3）德國中小商業(yè)銀行行業(yè)運營模式分析

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4）英國中小商業(yè)銀行行業(yè)運營模式分析

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（2）全球中小銀行發(fā)展環(huán)境

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1）經濟環(huán)境

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2）監(jiān)管環(huán)境

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（3）全球中小銀行發(fā)展現(xiàn)狀

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2.1.2?美國中小商業(yè)銀行發(fā)展經驗借鑒

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（1）美國中小商業(yè)銀行運營模式分析

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（2）美國中小商業(yè)銀行發(fā)展優(yōu)勢分析

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（3）美國中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

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（4）美國中小商業(yè)銀行發(fā)展作用分析

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（5）美國中小商業(yè)銀行對我國的啟示

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2.1.3?日本中小商業(yè)銀行發(fā)展經驗借鑒

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（1）日本中小商業(yè)銀行運營模式分析

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（2）日本中小商業(yè)銀行發(fā)展特點分析

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（3）日本中小銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

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（4）日本中小商業(yè)銀行發(fā)展作用分析

?

（5）日本中小商業(yè)銀行對我國的啟示

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2.1.4?德國中小商業(yè)銀行發(fā)展經驗借鑒

?

（1）德國中小商業(yè)銀行發(fā)展優(yōu)勢分析

?

（2）德國中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

?

（3）德國中小商業(yè)銀行對我國的啟示

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2.1.5?英國中小商業(yè)銀行發(fā)展經驗借鑒

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（1）英國中小商業(yè)銀行發(fā)展優(yōu)勢分析

?

（2）英國中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

?

（3）英國中小商業(yè)銀行對我國的啟示

?

2.1.6?全球中小銀行發(fā)展趨勢分析

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2.2?中國中小銀行發(fā)展現(xiàn)狀與市場痛點分析

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2.2.1?國內銀行業(yè)整體發(fā)展狀況分析

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（1）國內銀行業(yè)景氣指數(shù)

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1）銀行家宏觀經濟熱度指數(shù)

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2）銀行業(yè)景氣指數(shù)

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3）貨幣政策感受指數(shù)

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4）貸款總體需求指數(shù)

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（2）國內銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

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（3）國內銀行業(yè)區(qū)域競爭格局

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1）國內銀行業(yè)規(guī)模分布

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2）國內銀行業(yè)業(yè)務分布

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2.2.2?商業(yè)銀行發(fā)展狀況分析

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（1）商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

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1）商業(yè)銀行資產規(guī)模

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2）商業(yè)銀行盈利情況分析

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3）商業(yè)銀行經營風險分析

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4）商業(yè)銀行股權變化趨勢

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（2）商業(yè)銀行競爭狀況

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2.2.3?中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

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（1）中小商業(yè)銀行資產負債規(guī)模

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1）資產負債規(guī)模構成

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2）各主體資產負債規(guī)模

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（2）中小商業(yè)銀行行業(yè)經營情況

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1）中小商業(yè)銀行資本充足率

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2）中小商業(yè)銀行不良貸款率

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3）中小商業(yè)盈利能力

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2.2.4?中小商業(yè)銀行行業(yè)競爭格局分析

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（1）股份制商業(yè)銀行競爭格局

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1）資產情況

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2）營業(yè)收入

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3）凈利潤

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（2）城市商業(yè)銀行競爭格局

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（3）農村商業(yè)銀行競爭格局

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2.2.5?中國中小商業(yè)銀行市場發(fā)展痛點分析

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2.2.6?中國中小商業(yè)銀行信息化及智慧化發(fā)展現(xiàn)狀

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（1）銀行形態(tài)演化

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1）銀行網點標準化轉型

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2）銀行網點系統(tǒng)化轉型

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3）銀行網點智能化轉型

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（2）銀行信息化投資規(guī)模

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（3）中小商業(yè)銀行智慧化發(fā)展現(xiàn)狀

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1）金融科技投入

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2）金融科技核心技術應用情況

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3）關鍵技術創(chuàng)新和自主可控程度

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4）“數(shù)據(jù)孤島”問題緩解

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（4）中小商業(yè)銀行信息化及智慧化發(fā)展趨勢

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2.3?中國中小銀行市場供需及發(fā)展?jié)摿Ψ治?/p>

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2.3.1?中國中小銀行市場需求主體

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（1）中小銀行服務市場需求主體

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（2）中小銀行金融服務需求特征

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2.3.2?中國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析

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（1）中小企業(yè)規(guī)模

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（2）中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

?

1）中小企業(yè)的特點

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2）中小企業(yè)經營現(xiàn)狀

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（3）中小企業(yè)融資需求

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1）中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

?

2）中小企業(yè)融資需求特點

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（4）中國中小企業(yè)融資渠道

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2.3.3?中小企業(yè)融資難的原因解析

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2.3.4?影響中小銀行作用發(fā)揮的因素分析

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2.3.5?中小銀行市場發(fā)展?jié)摿Ψ治?/p>

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2.4?中國中小銀行區(qū)域市場發(fā)展分析

?

2.4.1?中國中小銀行區(qū)域發(fā)展分析

?

（1）資產規(guī)模

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（2）營業(yè)網點數(shù)量

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（3）從業(yè)人數(shù)

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2.4.2?重點省市中小銀行發(fā)展分析

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（1）廣東省

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1）行業(yè)發(fā)展環(huán)境

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2）中小企業(yè)融資需求環(huán)境

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3）中小銀行運營現(xiàn)狀

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4）中小銀行投資機會

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（2）江蘇省

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

?

3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

?

4）區(qū)域中小銀行投資機會

?

（3）山東省

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

?

3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

?

4）區(qū)域中小銀行投資機會

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（4）浙江省

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

?

3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

?

4）區(qū)域中小銀行投資機會

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（5）河北省

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

?

3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

?

4）區(qū)域中小銀行投資機會

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（6）河南省

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

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3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

?

4）區(qū)域中小銀行投資機會

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（7）北京市

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

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3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

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4）區(qū)域中小銀行投資機會

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（8）福建省

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

?

3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

?

4）區(qū)域中小銀行投資機會

?

（9）湖北省

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

?

3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

?

4）區(qū)域中小銀行投資機會

?

（10）安徽省

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

?

3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

?

4）區(qū)域中小銀行投資機會

?

（11）四川省

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

?

3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

?

4）區(qū)域中小銀行投資機會

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（12）重慶市

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1）區(qū)域行業(yè)發(fā)展及金融環(huán)境

?

2）區(qū)域中小企業(yè)融資需求環(huán)境

?

3）區(qū)域中小銀行運營現(xiàn)狀

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4）區(qū)域中小銀行投資機會

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2.5?中國中小銀行機構案例研究

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2.5.1?中國中小銀行機構發(fā)展對比

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（1）不良貸款率對比

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（2）盈利情況對比

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（3）資本充足情況對比

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2.5.2?股份制商業(yè)銀行機構案例分析

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（1）招商銀行（600036.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務結構分析

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4）企業(yè)業(yè)務分銷渠道

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技推進情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

?

8）企業(yè)最新發(fā)展動向分析

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（2）浦發(fā)銀行（600000.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

?

2）企業(yè)經營業(yè)績分析

?

3）企業(yè)主營業(yè)務分析

?

4）企業(yè)業(yè)務渠道與服務分布

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5）企業(yè)風險管理分析

?

6）金融科技推進情況

?

7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

?

8）企業(yè)最新發(fā)展動向分析

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（3）興業(yè)銀行（601166.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

?

2）企業(yè)經營業(yè)績分析

?

3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分布

?

5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技推進情況

?

7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

?

8）企業(yè)最新發(fā)展動向分析

?

（4）中信銀行（601998.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

?

2）企業(yè)經營業(yè)績分析

?

3）企業(yè)主營業(yè)務分析

?

4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分布

?

5）企業(yè)風險管理分析

?

6）金融科技推進情況

?

7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

?

8）企業(yè)最新發(fā)展動向分析

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（5）民生銀行（600016.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分布

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向分析

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（6）光大銀行（601818.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分布

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向分析

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（7）平安銀行（000001.SZ）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分布

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向分析

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（8）華夏銀行（600015.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分布

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向分析

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2.5.3?城市商業(yè)銀行機構案例分析

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（1）北京銀行（601169.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分布

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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（2）盛京銀行（HK.02066）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分布

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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（3）重慶銀行（601963.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域及渠道分析

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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（4）寧波銀行（002142.SZ）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)區(qū)域分布

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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（5）廣州銀行

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)區(qū)域分布情況

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）企業(yè)金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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2.5.4?農村金融機構案例分析

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（1）廣州農商行（01551.HK）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域及渠道分析

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）企業(yè)金融科技發(fā)展

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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（2）重慶農商行（601077.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分布

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）企業(yè)金融科技分析

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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（3）上海農商行（601825.SH）

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)區(qū)域分布情況

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5）企業(yè)風險管理情況

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6）企業(yè)金融科技分析

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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（4）北京農商行

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分析

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）企業(yè)金融科技分析

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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（5）天津農商行

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1）企業(yè)基本情況簡介

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2）企業(yè)經營業(yè)績分析

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3）企業(yè)主營業(yè)務分析

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4）企業(yè)業(yè)務區(qū)域分析

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5）企業(yè)風險管理分析

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6）企業(yè)金融科技發(fā)展情況

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7）企業(yè)經營優(yōu)劣勢分析

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8）企業(yè)最新發(fā)展動向

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第3章：

3.1?中國中小銀行市場發(fā)展環(huán)境洞察

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3.1.1?中國中小銀行市場經濟（Economy）環(huán)境分析

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（1）宏觀經濟發(fā)展現(xiàn)狀

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1）GDP變化情況

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2）工業(yè)增加值增長分析

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3）中國貨幣供應情況

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（2）宏觀經濟發(fā)展展望

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1）經濟增速預測

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2）經濟綜合展望

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（3）行業(yè)發(fā)展與宏觀經濟相關性分析

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1）指標相關性分析

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2）總體分析

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3.1.2?中國中小銀行市場社會（Society）環(huán)境分析

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（1）居民收支情況

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1）居民人均可支配收入

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2）居民人均消費支出

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3）居民消費習慣變化

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（2）人口規(guī)模和人口結構

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1）中國人口規(guī)模及增速

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2）中國人口結構

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（3）中國城鎮(zhèn)化水平變化

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（4）中國網民規(guī)模及互聯(lián)網普及率

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（5）中國儲蓄率情況

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1）中國國內總儲蓄率

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2）中國居民儲蓄率

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（6）行業(yè)發(fā)展與社會環(huán)境相關性分析

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3.1.3?中國中小銀行市場政策（Policy）環(huán)境分析

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（1）行業(yè)發(fā)展相關政策規(guī)劃匯總及解讀

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1）行業(yè)發(fā)展相關政策匯總

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2）行業(yè)發(fā)展相關規(guī)劃匯總

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（2）“十四五”規(guī)劃對行業(yè)發(fā)展的影響分析

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1）“十四五”時期中小銀行面臨的發(fā)展環(huán)境與機遇

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2）“十四五”時期中小銀行面臨的挑戰(zhàn)

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3）“十四五”時期中小銀行發(fā)展思路

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（3）政策環(huán)境對行業(yè)發(fā)展的影響分析

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1）利率市場化改革影響分析

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2）人民幣國際化影響分析

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3.2?中國中小銀行市場市場前景預測及發(fā)展趨勢預判

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3.2.1?中國中小銀行市場發(fā)展?jié)摿υu估

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（1）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀總結

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（2）行業(yè)影響因素總結

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（3）行業(yè)發(fā)展?jié)摿υu估

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3.2.2?中國中小銀行市場發(fā)展前景預測

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3.3?中國中小銀行市場發(fā)展規(guī)劃及建議

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3.3.1?中國中小銀行海外業(yè)務發(fā)展建議

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3.3.2?新形勢下中小銀行可持續(xù)發(fā)展建議

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圖表目錄

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圖表1：國家統(tǒng)計局《國民經濟行業(yè)分類（GB/T 4754-2017）》中本行業(yè)所屬類別及編號

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圖表2：中小銀行的分類

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圖表3：“CAMELS+（原則）”具體內容

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圖表4：監(jiān)管主要內容

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圖表5：一委一行兩會對互聯(lián)網金融的業(yè)務監(jiān)管

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圖表6：我國銀行業(yè)標準體系

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圖表7：截至2022年11月中小銀行主要標準匯總

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圖表8：本報告研究范圍界定

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圖表9：本報告的主要研究方法及統(tǒng)計標準說明

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圖表10：美國中小銀行發(fā)展歷程

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圖表11：日本中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展歷程

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圖表12：2012-2021年世界GDP（現(xiàn)價美元）總量及其增長情況（單位：萬億美元，%）

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圖表13：2012-2021年美國國內生產總值變化趨勢圖（單位：萬億美元，%）

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圖表14：2012-2021年日本GDP變化情況（單位：萬億美元，%）

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圖表15：2012-2021年歐盟GDP變化情況（單位：萬億美元，%）

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圖表16：美國中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展優(yōu)勢分析

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圖表17：2008-2021年美國社區(qū)銀行數(shù)量變化（單位：家）

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圖表18：美國中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展作用

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圖表19：日本中小商業(yè)銀行行業(yè)運營模式

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圖表20：日本中小商業(yè)銀行發(fā)展特點

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圖表21：日本中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展作用

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圖表22：德國中小商業(yè)銀行發(fā)展優(yōu)勢

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圖表23：德國中小商業(yè)銀行發(fā)展啟示

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圖表24：全球中小銀行發(fā)展趨勢

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圖表25：2019-2022年我國銀行家宏觀經濟熱度指數(shù)（單位：%）

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圖表26：2019-2022年我國銀行業(yè)景氣指數(shù)（單位：%）

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圖表27：2019-2022年我國貨幣政策感受指數(shù)（單位：%）

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圖表28：2019-2022年貸款總體需求指數(shù)（單位：%）

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圖表29：2019-2022年我國銀行業(yè)金融機構資產負債情況（單位：萬億元）

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圖表30：截至2021年末我國銀行業(yè)資產總額地區(qū)分布結構（單位：萬億元，%）

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