來源 | 鐳射財經(jīng)（leishecaijing） 作為建行一級控股子公司，建信消費金融被寄予厚望，管理層人員配置上也在不斷加強。

「鐳射財經(jīng)」注意到，前不久，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局核準了李曉明建信消費金融副總裁的任職資格。據(jù)了解，與其他核心管理人員一樣，李曉明也是來自母行建設(shè)銀行。

至此，建信消費金融高管層已有三人，包括一位總裁，兩位副總裁。根據(jù)此前建設(shè)銀行所發(fā)布的建信消金管理層規(guī)劃，建信消費金融設(shè)總裁一名，副總裁若干名。未來建信消費金融副總裁職位還有可能再添人員。

公開資料顯示，目前建信消費金融董事長為童學鋒，其曾任建設(shè)銀行總行住房金融與個人信貸部資深經(jīng)理、副總經(jīng)理；總裁為李建峰，其曾任建設(shè)銀行總行個人金融部（消費者權(quán)益保護部）副總經(jīng)理；副總裁兼財務(wù)負責人為李爽，其曾在建行總行、建行北京分行任職。

建信消費金融補充強化核心管理團隊的同時，也在加強行業(yè)調(diào)研。自六月開業(yè)后，建信消金管理層陸續(xù)到招聯(lián)、尚誠等消金公司走訪交流，向同業(yè)考察業(yè)務(wù)經(jīng)營、公司治理等經(jīng)驗。

此外，建信消費金融還著手采購涵蓋系統(tǒng)集成服務(wù)、算法模型開發(fā)、用戶中心應(yīng)用開發(fā)、定制化開發(fā)等項目在內(nèi)的AI智能運營中心建設(shè)項目。根據(jù)營銷運營工作開展需要，采購專業(yè)營銷運營咨詢服務(wù)。

可見，建信消費金融正在從人員管理框架、核心系統(tǒng)搭建到業(yè)務(wù)運營體系，為業(yè)務(wù)擴張起量做好準備。

具體到業(yè)務(wù)方面，建信消費金融開業(yè)后推出三款消費貸產(chǎn)品，分別是建信福貸、建信數(shù)幣貸和建信福分期，對應(yīng)現(xiàn)金貸、數(shù)幣貸和場景分期業(yè)務(wù)，當前主推福貸產(chǎn)品。依靠建行用戶生態(tài)，建信消費金融在自營產(chǎn)品推出后快速布局線上渠道。

建信消費金融的線上渠道主要依托建行系A(chǔ)pp，被置于建行App首頁借錢中以及建行生活A(yù)pp內(nèi)，與建行信用卡分期業(yè)務(wù)、快貸業(yè)務(wù)位于同一入口。這也印證了建行對建信消金的重視程度。

從產(chǎn)品定價上看，建信消費金融的福貸產(chǎn)品年化利率6.96%-23.6%，而建行快貸產(chǎn)品利率較低，最低可至3.95%，銀行消金產(chǎn)品與消金公司產(chǎn)品定位區(qū)分明顯。建行快貸主要客群為建行房貸客戶、代發(fā)工資客戶、公積金繳存客戶等優(yōu)質(zhì)客戶，建信消金則能承接次優(yōu)的建行客戶。

除了線上，建信消費金融也開始布局線下業(yè)務(wù)。

「鐳射財經(jīng)」此前獲悉，建信消費金融已開始試點線下業(yè)務(wù)，采取渠道合作模式，通過合作中介外協(xié)提單，進而實現(xiàn)獲客網(wǎng)絡(luò)的廣泛覆蓋。目前，建信消費金融線下業(yè)務(wù)已在部分城市試點。

知情人士透露，建信消費金融線下試點模式并非傳統(tǒng)意義上的代理模式，建信消費金融與中介簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，中介只負責獲客，審批、風控、貸后等環(huán)節(jié)全部由建信消費金融負責。“該模式與招聯(lián)的線下營銷共管模式比較相似?！?/p>

從建信消費金融一系列動作來看，其想做大做強的野心顯露，這自然也會給業(yè)務(wù)團隊造成較大壓力。相比南銀法巴等新入局的消金玩家，建信消費金融只是從個貸部門抽調(diào)人力去負責消金公司業(yè)務(wù)拓展，而不是業(yè)務(wù)部門和存量業(yè)務(wù)的整體遷移，這就意味著建信消金要經(jīng)歷從零到一的破局挑戰(zhàn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，建信消費金融的線下業(yè)務(wù)突圍并不容易，雖然通過渠道獲客的方式可以快速打開市場，但線下業(yè)務(wù)想在風險可控的前提下做出規(guī)模，還是得靠直營網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)品優(yōu)勢。

有從業(yè)者表示，現(xiàn)在消費金融線下市場已成紅海，各路玩家涌入，對公司的產(chǎn)品和展業(yè)團隊造成較大壓力?！跋鸸揪€下想要突圍，資金定價能力和產(chǎn)品靈活性缺一不可?！?/p>

線下展業(yè)壓力來源多方面。其一，銀行的分期產(chǎn)品和信用卡分期團隊不斷下沉；其二，整個市場利率定價機制非常透明，客群對價格越來越敏感，拉低了消金公司的產(chǎn)品優(yōu)勢；其三，客群信用風險增加，不得不收緊風控，嚴控通過率。

與線下業(yè)務(wù)相比，建信消費金融線上業(yè)務(wù)在建行系流量生態(tài)以及助貸業(yè)務(wù)加持下，優(yōu)勢就顯得更為明顯。線上，也將成為建信消費金融快速起量的最有力抓手。