根據(jù)麥肯錫《元宇宙的價值創(chuàng)造》研究報告顯示，到 2030年，元宇宙將產(chǎn)生 5萬億美元的價值。元宇宙代表了數(shù)字參與和娛樂的新領(lǐng)域，是一種虛擬宇宙，由相互連接的虛擬世界、社交網(wǎng)絡(luò)和虛擬經(jīng)濟組成。它是一種完全身臨其境的交互式體驗，允許用戶彼此之間以及與虛擬對象實時交互。
隨著相關(guān)技術(shù)的發(fā)展，銀行機構(gòu)已經(jīng)開始嘗試增強現(xiàn)實、虛擬現(xiàn)實和元宇宙，以提高客戶體驗、產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售、營銷和收入模式以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的每個組成部分的潛在影響。

一、擁抱元宇宙的銀行業(yè)

對于銀行機構(gòu)來說，元宇宙是一個新的數(shù)字化戰(zhàn)場。它們需要探索新的技術(shù)和業(yè)務(wù)模式，以滿足不斷變化的客戶需求并在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中保持競爭優(yōu)勢。元宇宙不僅僅是一種新的技術(shù)，還需要將其與現(xiàn)有業(yè)務(wù)結(jié)合起來，創(chuàng)造更具創(chuàng)新性和數(shù)字化可持續(xù)性的產(chǎn)品和服務(wù)。這需要金融機構(gòu)擁抱新技術(shù)，擁有創(chuàng)新思維和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力。
銀行機構(gòu)需要了解消費者和企業(yè)對元宇宙的興趣和需求，將其納入到數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中，并為其提供必要的支持和資源。這包括提供更好的客戶體驗、加強數(shù)字化營銷和客戶關(guān)系管理、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)以及探索新的商業(yè)模式。
數(shù)字經(jīng)濟應(yīng)用實踐專家駱仁童的觀點認為，元宇宙是一種完全身臨其境的交互式體驗，允許用戶彼此之間以及與虛擬對象實時交互。銀行機構(gòu)需要擁抱新技術(shù)，將其與現(xiàn)有業(yè)務(wù)結(jié)合起來，創(chuàng)造更具創(chuàng)新性和數(shù)字化可持續(xù)性的產(chǎn)品和服務(wù)，以在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中保持競爭優(yōu)勢。

二、金融機構(gòu)考慮元宇宙的原因

首先，元宇宙可以提高客戶體驗和數(shù)字產(chǎn)品的個性化。通過虛擬現(xiàn)實和增強現(xiàn)實技術(shù)，客戶可以獲得更加身臨其境和個性化的體驗，從而更容易與銀行產(chǎn)品和服務(wù)互動。這包括虛擬現(xiàn)實銀行體驗或增強現(xiàn)實賬戶開立和信貸申請。例如，一些金融機構(gòu)創(chuàng)建了虛擬分行，在某些情況下，這些虛擬分行被設(shè)計成類似于實體分行，配有柜員窗口、等候區(qū)甚至?xí)h室。客戶可以登錄虛擬分行并與虛擬柜員互動，以執(zhí)行各種銀行交易，例如開立賬戶或申請貸款。潛在的長期利益包括降低房地產(chǎn)成本和更方便、更吸引人的客戶體驗。

其次，元宇宙可以改善銀行的銷售和后臺運營。通過虛擬現(xiàn)實和增強現(xiàn)實技術(shù)，銀行可以為客戶提供更加身臨其境和個性化的體驗，從而更容易與客戶建立聯(lián)系并促進銷售。此外，元宇宙還可以幫助銀行減少差旅費用和碳足跡。例如，虛擬現(xiàn)實培訓(xùn)計劃可用于幫助員工學(xué)習(xí)新技能和程序。數(shù)字身份管理也是另一個用例。
最后，元宇宙可以為銀行業(yè)帶來令人興奮的新領(lǐng)域，如數(shù)字身份管理、虛擬投資和金融教育等。銀行可以利用元宇宙的力量改變客戶與金融服務(wù)互動的方式，并在此過程中創(chuàng)造新的收入來源。例如，通過利用元宇宙的力量，銀行可以為客戶提供更加身臨其境和個性化的體驗，并在此過程中創(chuàng)造新的收入來源。

三、已經(jīng)嘗試元宇宙的銀行

一些銀行已經(jīng)嘗試了元宇宙，通過虛擬現(xiàn)實、增強現(xiàn)實等技術(shù)提高客戶參與度和提供創(chuàng)新的金融服務(wù)。例如，CaixaBank進軍元宇宙的嘗試之一是其葡萄牙子公司BPI的虛擬現(xiàn)實銀行分行；BBVA Valora通過大數(shù)據(jù)、Xamarin和增強現(xiàn)實改變?nèi)藗儗ふ倚录业姆绞?；摩根大通在元宇宙開設(shè)了Onyx休息室，提供數(shù)字支付計劃，并在其Onyx部門展示數(shù)字支付解決方案Liink。

雖然社區(qū)銀行和信用合作社的參與較少，但一些銀行已經(jīng)開始探索元宇宙、AR 和 VR 技術(shù)，以提高客戶參與度并提供創(chuàng)新的金融服務(wù)。巴基斯坦聯(lián)合銀行創(chuàng)建了一個引人注目的虛擬分行，可通過虛擬現(xiàn)實耳機、移動應(yīng)用程序或互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器訪問；美國銀行推出虛擬現(xiàn)實培訓(xùn)，讓員工練習(xí)執(zhí)行從常規(guī)到復(fù)雜的一系列任務(wù)；沿海社區(qū)銀行則計劃擴展到提供金融教育，并最終擴展到執(zhí)行銀行交易。

四、銀行業(yè)結(jié)合元宇宙時的注意事項

隱私和安全：元宇宙、AR 和 VR 需要收集和處理大量個人數(shù)據(jù)，這可能會產(chǎn)生隱私和安全風(fēng)險。如果元宇宙前哨正在收集客戶數(shù)據(jù)，則必須安全地進行。

客戶可訪問性：新的元宇宙解決方案通常需要訪問專門的硬件和軟件，這可能會給某些客戶造成可訪問性障礙。銀行和信用合作社必須確保為無法訪問這些技術(shù)的客戶提供替代渠道。

與現(xiàn)有系統(tǒng)的集成：對于許多金融機構(gòu)來說，將先進技術(shù)與現(xiàn)有銀行系統(tǒng)集成可能具有挑戰(zhàn)性，、并選擇合適的技術(shù)合作伙伴以確保無縫集成。

成本：實施先進技術(shù)可能很昂貴，需要在硬件、軟件和基礎(chǔ)設(shè)施方面進行大量投資，并且需要與未來的商業(yè)模式和現(xiàn)有的模式保持一致。

五、小結(jié)

基于元宇宙的增長潛力，零售銀行應(yīng)考慮在元宇宙中尋求機會，因為它為創(chuàng)新、客戶參與、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及收入增長提供了巨大的潛力。

埃森哲 2022 年技術(shù)愿景調(diào)查發(fā)現(xiàn)，67% 的全球銀行業(yè)高管同意元宇宙將對他們的組織產(chǎn)生積極影響，而 38% 的人表示這將是一個突破或轉(zhuǎn)型。大約92%的受訪者認為，未來的數(shù)字平臺需要提供統(tǒng)一的體驗，以實現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)在不同平臺和空間之間的互操作性。

元宇宙仍處于早期階段，在這項新興技術(shù)中尋求機遇存在重大挑戰(zhàn)和風(fēng)險。數(shù)字經(jīng)濟應(yīng)用實踐專家駱仁童也認為，元宇宙技術(shù)的早期采用者可能會在行業(yè)中獲得競爭優(yōu)勢。

作為起點，銀行和信用合作社可能希望在沒有高成本或高風(fēng)險的情況下利用哪些元宇宙用例。埃森哲建議測試VR用于培訓(xùn)或啟用類似3D分支的體驗，然后再考慮使用沉浸式技術(shù)來改變與客戶和員工互動的方式。

總之，隨著元宇宙技術(shù)的不斷發(fā)展和成熟，銀行和信用合作社可以在其中尋求機遇，但同時也需要注意隱私和安全、客戶可訪問性、與現(xiàn)有系統(tǒng)的集成、成本等方面的挑戰(zhàn)。我們期待看到銀行和信用合作社如何利用這項新興技術(shù)，為客戶和業(yè)務(wù)帶來更多價值。

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