上周我分享了一起理賠案例：

孩子確診了急性淋巴性血液病出險，用重疾險理賠了160萬。

重疾險是給付型的，一旦確診合同中約定疾病，并且符合理賠條件，保險公司就直接賠付一筆錢。

這筆錢你可以自由支配，怎么花都可以。

所以身體健康的朋友，一定要買重疾險，而且保額要買足。

不過也有人擔(dān)心，如果一輩子沒得大病，重疾險會不會就白買了？

其實不管你買的是消費(fèi)型重疾險，還是儲蓄型重疾險，都不會白買。

01

消費(fèi)型重疾險，可以退保拿現(xiàn)金價值。

消費(fèi)型重疾險，是不加身故責(zé)任，沒有保費(fèi)返還的重疾險。

如果在保障期間確診合同約定的疾病，且符合理賠條件，就賠付相應(yīng)的錢。

如果保險到期了，一直沒出險理賠，合同就終止了。

很多人不想買消費(fèi)型重疾險，是覺得如果沒生病，保費(fèi)就白交了。

首先這個想法就是錯的，買車的朋友都會買車險，如果沒出險你會認(rèn)為白買了嗎？

其次消費(fèi)型重疾險，在保障期內(nèi)如果一直沒出險，可以退保拿保單的現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值，就是保單值多少錢。

我們退保時，能拿回來的也是現(xiàn)金價值。

比如27歲的小張，買30萬保額的?守衛(wèi)者5號，每年保費(fèi)4986元，選擇30年交費(fèi)。

30年下來，總共交了149580元。

持有保單41年，現(xiàn)金價值有15萬多，已經(jīng)超過已交保費(fèi)了。

所以買消費(fèi)型重疾險，即使一直沒出險，也不會白買，可以退保領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

不過需要注意：

消費(fèi)型重疾險的現(xiàn)金價值，一般是先上升再下降的，保障結(jié)束的時候現(xiàn)金價值會變?yōu)?。

02

儲蓄型重疾險，身故一般賠保額。

儲蓄險重疾險，是在消費(fèi)型重疾險上，帶身故責(zé)任。

儲蓄型重疾險，既保重疾也保身故。

即使保障期間內(nèi)一直沒出險理賠，身故后也可以拿到賠付，不會白買。

人都躲不過一死，買了儲蓄型重疾險相當(dāng)于一定能拿到賠償。

有些重疾險加上身故，保費(fèi)會偏貴。

要不要加身故責(zé)任，就要看保費(fèi)是否在你的預(yù)算范圍內(nèi)。

比如我的第一份重疾險是在網(wǎng)上買的，就加上了身故責(zé)任。

當(dāng)時重疾險附加了身故，50萬保額保終身，一年保費(fèi)不到6000塊。

保障責(zé)任也沒有問題，我覺得性價比高，就買了。

目前的重疾險，比如30歲買50萬保額，保終身，30年交。

達(dá)爾文6號，加上身故身故責(zé)任貴了45%左右。

守衛(wèi)者5號的身故保障更貴些，漲幅在50%左右。

如果在你的接受范圍內(nèi)，你又總擔(dān)心保額打水漂，可以選上身故責(zé)任。

03

其實我更希望大家買了重疾險，不要出險理賠。

很多大病并不能一下就完全治愈，出院后還需要長期的療養(yǎng)、吃藥。

有些就算治愈了，身體機(jī)能也會受到影響，回不到100分的健康狀態(tài)。

如果一直身體健康，肯定是難得的福氣。

而消費(fèi)型重疾險，能花很少的錢，就能買到高保額的重疾保障。

對于預(yù)算不多的家庭，是性價比的選擇。

所以重疾險保額一定要買足，至少50萬保額起步。

保額越高，患病后拿到的錢就越多。

才能有足夠多的錢，彌補(bǔ)患病期間沒有收入的經(jīng)濟(jì)損失。

以及支付康復(fù)期間的護(hù)理費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)等。

保額買足了，有預(yù)算再考慮加上身故責(zé)任。

總之，不管是消費(fèi)型重疾險，還是儲蓄型重疾險，保費(fèi)都不會白交。

至于返還型重疾險，就不要考慮了。

多花錢不說，保障還不足。

我買消費(fèi)型重疾險和儲蓄型重疾險，用省下買返還險的錢去買增額壽，可以多賺幾十萬。