如今，一種新的公司正在重塑市場(chǎng)，人工智能在其中發(fā)揮著主導(dǎo)作用。這一群體包括谷歌、Facebook和阿里巴巴等巨頭，以及Wayfair和Ocado等成長(zhǎng)型企業(yè)。每次我們使用他們的服務(wù)時(shí)，都會(huì)發(fā)生同樣的事情：我們得到的價(jià)值不是依靠員工運(yùn)行的流程，而是通過(guò)算法實(shí)現(xiàn)的。軟件是企業(yè)的核心，而人則被轉(zhuǎn)移到了一邊。

這種模式使企業(yè)擺脫了傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)約束，并使它們能夠以前所未有的方式進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。人工智能驅(qū)動(dòng)的流程可以非常快速地?cái)U(kuò)展，允許更大的范圍，因?yàn)樗鼈兛梢赃B接到多種業(yè)務(wù)，并提供非常強(qiáng)大的學(xué)習(xí)和改進(jìn)機(jī)會(huì)。雖然傳統(tǒng)模型的規(guī)模價(jià)值最終開(kāi)始趨于穩(wěn)定，但基于人工智能的模型的規(guī)模價(jià)值卻從未停止攀升。所有這些都使人工智能驅(qū)動(dòng)的公司能夠迅速超越傳統(tǒng)公司。

隨著人工智能模型模糊了行業(yè)之間的界限，戰(zhàn)略越來(lái)越不依賴基于成本、質(zhì)量和品牌的專業(yè)知識(shí)和差異化，而更多地依賴于業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)位置、獨(dú)特?cái)?shù)據(jù)和復(fù)雜分析的部署。

Pentaip團(tuán)隊(duì)成立于2019年3月，是一家金融科技初創(chuàng)公司，專注于利用人工智能進(jìn)行股市投資。2020年6月29日，Pentaip與跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)GreenPro Capital (NASDAQ, GRNQ)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，將從2021年第三季度開(kāi)始推出全球機(jī)器人咨詢業(yè)務(wù)。此外，Pentaip 在馬來(lái)西亞的子公司還與馬來(lái)西亞證監(jiān)會(huì)注冊(cè)的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)商Crowdplus進(jìn)行了合作。Crowdplus在馬來(lái)西亞啟動(dòng)我們的第一個(gè)股權(quán)眾籌活動(dòng)。該活動(dòng)于2020年8月2日正式結(jié)束，共吸引了120名投資者，融資超過(guò)目標(biāo)394%。

人工智能怎么進(jìn)行投資？

對(duì)“智能投顧”一詞的一般理解包括兩個(gè)部分，“智能”指的是人工智能在不受人類影響的情況下生成自動(dòng)化過(guò)程，利用數(shù)學(xué)算法進(jìn)行投資決策。另一方面，本例中的“投顧”代表通過(guò)在線和移動(dòng)渠道以自動(dòng)化方式提供的財(cái)富管理服務(wù)。通過(guò)將這兩個(gè)術(shù)語(yǔ)放在一起，智能投顧可以作為一個(gè)在線投資組合管理解決方案，旨在根據(jù)收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好和流動(dòng)性方面自動(dòng)將客戶輸入到投資邏輯中，從而投資客戶的資產(chǎn)。

Pentaip的在線財(cái)富管理AI平臺(tái)服務(wù)于更廣泛的市場(chǎng)，目標(biāo)至少有30萬(wàn)+財(cái)富管理AI投資組合可供選擇。每一個(gè)財(cái)富管理人工智能都專門針對(duì)某個(gè)國(guó)家、行業(yè)和行業(yè)，擁有涵蓋全球資本市場(chǎng)的一系列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。此外，Pentaip的財(cái)富管理人工智能技術(shù)專注于在股市實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，而市場(chǎng)上其他智能投顧提供的則是一種不那么激進(jìn)的交易方式，并提供非常有限的智能投顧選擇。

由于大眾市場(chǎng)對(duì)其實(shí)際工作原理仍然是一個(gè)非常陌生的概念，為此，Pentaip提供了財(cái)富管理人工智能技術(shù)的透明度，用戶可以審查、評(píng)論和分享他們的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)。從本質(zhì)上說(shuō)，這無(wú)疑就像一個(gè)在線自動(dòng)化投資經(jīng)理，這項(xiàng)技術(shù)為用戶選擇最佳的投資。

每個(gè)人在決定參與股市時(shí)都有不同的方法，有些人希望跟隨趨勢(shì)，有些人只關(guān)注看好的公司（相對(duì)強(qiáng)勁的勢(shì)頭），有些人可能會(huì)研究分紅策略。很明顯，在投資方面，并不是每個(gè)人都有相同的方向決定。因此，用戶可以自由選擇篩選符合其個(gè)性化偏好的授權(quán)，以實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)。雖然用戶選擇了兩個(gè)相同的策略，但持續(xù)時(shí)間和關(guān)注領(lǐng)域不同，人工智能技術(shù)（AI），形成智能投顧的技術(shù)將作為一項(xiàng)服務(wù)提供，對(duì)最佳實(shí)踐進(jìn)行研究、分析和調(diào)整，以制定投資組合并嘗試降低風(fēng)險(xiǎn)。不同的細(xì)分市場(chǎng)和地區(qū)，即使是同一個(gè)策略也會(huì)有完全不同的智能投顧設(shè)置，最常見(jiàn)的情況是在與市場(chǎng)規(guī)模比較時(shí)，較大的市場(chǎng)規(guī)模往往表現(xiàn)出比中小型公司更穩(wěn)定的行為，因此即使用戶選擇同一種投資風(fēng)格，設(shè)置也會(huì)有所不同。簡(jiǎn)而言之，每一個(gè)智能投顧都是獨(dú)一無(wú)二的，都有自己的訓(xùn)練路線圖。

智能投顧比人類基金經(jīng)理的優(yōu)勢(shì)在哪里？

通常很難在一個(gè)容易進(jìn)入的市場(chǎng)上找到金融產(chǎn)品的信息或評(píng)估評(píng)級(jí)。通過(guò)人工智能能夠從智能投顧處理的所有數(shù)據(jù)中創(chuàng)建更有效的決策。在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方面，人類的能力是有限的，因此Pentaip創(chuàng)造了一種專門的語(yǔ)言來(lái)處理股票市場(chǎng)上的所有數(shù)據(jù)。由于在決策過(guò)程中沒(méi)有感性情緒，因此在執(zhí)行訂單時(shí)，它在市場(chǎng)中創(chuàng)造了公平競(jìng)爭(zhēng)和更準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。除此之外，所有服務(wù)都是在線提供的，用戶可以通過(guò)對(duì)KYC進(jìn)行識(shí)別或檢查其登錄的設(shè)備和周期，從而提高應(yīng)用程序的安全性，這些功能為用戶提供了極大的方便和安全。

在處理地區(qū)的法規(guī)遵從性問(wèn)題時(shí)，每個(gè)智能投顧都有自己的地區(qū)重點(diǎn)，并與一種基礎(chǔ)貨幣相連。除此之外，當(dāng)通過(guò)使用技術(shù)處理KYC數(shù)據(jù)時(shí)，更容易將用戶群分開(kāi)，以分配他們?cè)诜缮显试S投資的智能投顧。利用KYC的實(shí)施，當(dāng)需要進(jìn)行調(diào)整時(shí)過(guò)濾KYC并控制投資許可，同時(shí)參考最新制定的法規(guī)。通過(guò)KYC管理和向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告當(dāng)前外國(guó)和本地投資者的投資活動(dòng)，提供透明度。

每天智能投顧都會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行分析和判斷。重新平衡或調(diào)整投資組合，智能投顧將需要至少2周的時(shí)間，最多1年及以上。這一決定的基本原理是鼓勵(lì)投資心態(tài)，抑制投機(jī)、套利或日內(nèi)行為。每個(gè)智能投顧都有不同的投資風(fēng)格，如短期、中期和長(zhǎng)期，都基于所選擇的任務(wù)。一旦智能投顧分析了市場(chǎng)情況，如果它選擇做出調(diào)整倉(cāng)位的決定，該決定將被模塊捕獲，并將執(zhí)行指令發(fā)送給經(jīng)紀(jì)端。

在現(xiàn)實(shí)中，智能投顧的實(shí)際頭寸可能與智能投顧決定的決策存在差異，這完全取決于智能投顧在市場(chǎng)上可被執(zhí)行的交易情況所影響。每項(xiàng)任務(wù)都是投資方向的獨(dú)立和完整指示。正如一般情況委托書是客戶委托傳統(tǒng)基金經(jīng)理實(shí)施投資計(jì)劃時(shí)產(chǎn)生的文件，委托書將指示和限制智能投顧的行為決策。

Pentaip相信投資應(yīng)該是簡(jiǎn)單易懂的，目的是讓用戶在管理自己的投資組合及整個(gè)投資旅程中能夠減輕痛苦和焦慮。相反，對(duì)于那些熱衷于自我管理的人來(lái)說(shuō)，他們可以將Pentaip視為一個(gè)可負(fù)擔(dān)得起的高質(zhì)量數(shù)據(jù)的研究中心。Pentaip專注于“項(xiàng)目組合管理和再平衡”和“量化對(duì)沖基金”技術(shù)，目標(biāo)為大眾市場(chǎng)，由此而意味技術(shù)是建立服務(wù)上萬(wàn)億歐元/大眾市場(chǎng)，高頻交易基金規(guī)模增長(zhǎng)的限制更大的流動(dòng)性問(wèn)題。

人工智能最后是否會(huì)完全取代人類基金經(jīng)理？這也許是個(gè)爭(zhēng)議，但也有可能是個(gè)趨勢(shì)。