2023年2月，中國理財(cái)網(wǎng)發(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（2022年）》，報(bào)告顯示，2022年投資者數(shù)量持續(xù)增長，但整體風(fēng)格偏好更趨于保守，其中風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級（穩(wěn)健型）的個(gè)人投資者占比最高，達(dá)35.44%。由此可見，雖然居民的金融資產(chǎn)在增長，但居民依然偏好無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。為豐富消費(fèi)者理財(cái)知識，天星金融（原小米金融）對常見的理財(cái)概念進(jìn)行了匯總整理，幫助消費(fèi)者進(jìn)一步提高投資理財(cái)認(rèn)知水平。

一、理財(cái)產(chǎn)品的定義

理財(cái)產(chǎn)品，即消費(fèi)者將資金交付給商業(yè)銀行或正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，由它們進(jìn)行專業(yè)投資，獲取投資收益后，按照約定分配給消費(fèi)者的一類產(chǎn)品。

天星金融（原小米金融）提醒消費(fèi)者，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，只是專業(yè)投資機(jī)構(gòu)會(huì)提高收益降低風(fēng)險(xiǎn)，所以要理性選擇。

二、理財(cái)產(chǎn)品分類

理財(cái)產(chǎn)品主要分為穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品與進(jìn)階型理財(cái)產(chǎn)品。

穩(wěn)健型理財(cái)一般是由銀行、保險(xiǎn)公司等發(fā)布的類似銀行存款的理財(cái)產(chǎn)品，但與銀行存款相比依然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，通常情況下其收益率高于銀行的活期和部分定期。在該類理財(cái)產(chǎn)品中，消費(fèi)者需要區(qū)分兩個(gè)關(guān)鍵詞：近一年漲跌幅與七日年化收益率。近一年漲跌幅的計(jì)算方式為去年一年收益/本金*100％，七日年化收益率則是7日總收益率（％）/7*365，因此七日年化收益率不足以作為判斷產(chǎn)品今年理財(cái)收益的唯一標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品前特別注意這一點(diǎn)。?

進(jìn)階型理財(cái)產(chǎn)品一般由基金經(jīng)理拿去投資股票、期貨、外匯之類的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，因此產(chǎn)品收益率會(huì)不斷浮動(dòng)，且浮動(dòng)幅度一般不會(huì)太小，但風(fēng)險(xiǎn)和收益基本成正比。

漲跌幅和T+N是這一類型理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)鍵詞，能夠簡要概括出這一類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。漲跌幅主要代表收益率波動(dòng)的大小，波動(dòng)大則風(fēng)險(xiǎn)高收益高，反之亦然；T+N即提交贖回的日子（T）+到賬所需的日子（N），提交贖回申請后的N天不算收益。

理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。對于零基礎(chǔ)理財(cái)者而言，選擇理財(cái)產(chǎn)品前要確保是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不盲聽，盲信，盲從，避免沖動(dòng)投資，盡量掃除理財(cái)盲區(qū)，不斷提升自身對理財(cái)市場的分析和判斷能力。

天星金融（原小米金融）作為金融科技服務(wù)品牌，未來會(huì)繼續(xù)推出適合不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的理財(cái)科普，幫助消費(fèi)者樹立正確的理財(cái)觀念，營造良好的金融投資環(huán)境。