金融虎訊 3月19日消息，總部位于捷克的捷信(Home Credit)是中國歷史最悠久、活躍于東歐和亞洲的消費貸款機構(gòu)之一。在受冠狀病毒疫情重創(chuàng)影響并導(dǎo)致2020年大幅虧損后，捷信正尋求扭虧為盈。近日，捷信集團報告稱，2020年虧損5.84億歐元(約45.3億元人民幣)，不過，下半年凈利潤為3500萬歐元(約2.7億元人民幣)。捷信集團CEO聲稱，2021年肯定會盈利，不是大規(guī)模盈利，但會盈利。另一方面，今年以來，捷信旗下捷信消費金融董事長Ondrej Frydrych和CFO王濤已接連離任。據(jù)金融虎APP了解，去年捷信消金總經(jīng)理一職由Ondrej Frydrych代職，目前該職位疑似空缺。

捷信2020年在華新增用戶166萬：96%通過數(shù)字方式獲得

捷信集團將2020年的5.84億歐元虧損歸咎于冠狀病毒（COVID-19）大流行，但表示下半年盈利，預(yù)計今年將再次盈利。捷信集團在下半年錄得3500萬歐元的凈利潤，而上半年則錄得6.19億歐元的凈虧損。

據(jù)報道，2020年下半年捷信集團貸款需求增加，第四季度貸款申請比第二季度增加23%，達到1380萬。去年第四季度，捷信貸款再次上升，其旗下九個市場的分支機構(gòu)平均每天發(fā)放4.79萬筆貸款，約為每兩秒發(fā)放一筆貸款，而去年第二季度平均每天發(fā)放39,600筆貸款。但貸款規(guī)模較小，平均規(guī)模減少一半，為450歐元，平均期限從20個月降至9個月。

“考慮到許多人所承受的金融壓力，我們發(fā)放了更少、更少和更短期的貸款。相當(dāng)正確的是，我們的貸款帳面現(xiàn)在明顯變小了，這反映了我們市場風(fēng)險的增加，盡管到今年年底，我們所有地區(qū)的新貸款都有增長?！?。捷信表示，由于封鎖、消費減少、更嚴格的承保標準和促進小額貸款的戰(zhàn)略的影響，2020年以恒定匯率計算的新增貸款比2019年減少了49%。該集團的凈息差從2019年的15.5%降至2020年的13.9%，因為它專注于向更好的借款人提供貸款。

風(fēng)險成本從2019年的8.6%攀升至2020年的12.9%，不良貸款(逾期90天的貸款)從2019年的5.6%上升至2020年的6.4%。再次，下半年有明顯的改善，第一季度的減值損失為18億歐元，但下半年僅為6億歐元，年化風(fēng)險成本從第一季度的17.8%降低到第二季度的6.8%。

貸款覆蓋率在第一季度有明顯提升，從7.3%上升到12.2%，第二季度僅小幅上升到12.6%。不良貸款覆蓋率從2019年的130.6%提高到2020年的197.3%。在一定程度上，通過推動數(shù)字化，捷信的運營費用同比減少了13.2%，至16億歐元，運營費用同比減少了25%。截至2020年底，該集團擁有9100萬注冊用戶，增長30%，其中52%是數(shù)字內(nèi)容。

在一些地方，客戶現(xiàn)在可以通過掃描二維碼自己申請循環(huán)貸款。2020年，中國有超過15萬家零售店轉(zhuǎn)變?yōu)檫@種自助服務(wù)模式，2020年新增用戶166萬。在中國，96%的新客戶是通過數(shù)字方式獲得的。在俄羅斯，捷信開始在該國領(lǐng)先的社交媒體網(wǎng)絡(luò)運營的支付平臺VK Pay中試點貸款。

捷信的資本狀況依然穩(wěn)健，權(quán)益與凈貸款之比從一年前的14.2%升至2020年底的15.3%。

“我們在2020年下半年實現(xiàn)了盈利。交易量增加。成本在運行率基礎(chǔ)上下降，這是我們不同銷售渠道數(shù)字化的結(jié)果。風(fēng)險成本也下降了，”捷信集團首席執(zhí)行官吉恩-帕斯卡·杜維耶薩特(英文名：Jean-Pascal Duvieusart)在電話采訪中表示。“關(guān)鍵的一點是，新冠肺炎已經(jīng)過去了，這是關(guān)鍵的感覺。”

“捷信的運營模式仍具有彈性，可以像我們在2020年那樣迅速調(diào)整，以應(yīng)對不斷變化的環(huán)境。我們已經(jīng)為新冠肺炎后的環(huán)境重新調(diào)整了我們的業(yè)務(wù)，并相信隨著全球市場回到正軌，我們也將繼續(xù)反彈，”捷信集團首席執(zhí)行官Jean-Pascal Duvieusart說。

杜維耶薩特見證了這家消費貸款機構(gòu)的一個過渡階段。該公司于2019年取消了在香港的IPO計劃。去年，受新冠疫情影響，該公司的貸款組合從202億歐元縮減至127億歐元，總資產(chǎn)減少30％至185億歐元。他表示，要恢復(fù)到這一水平將需要兩年時間，而要恢復(fù)到2019年公布的4億歐元的凈利潤水平也將花費相似的時間。

由捷克商人Petr Kellner的PPF集團控制，捷信集團將中國和俄羅斯視為其最大的業(yè)務(wù)市場。它也存在于印度，印度尼西亞，菲律賓，越南，哈薩克斯坦，斯洛伐克和捷克共和國。

杜維耶薩特表示，市場再次增長，但沒有一家能脫穎而出。“2021年肯定會盈利，不是大規(guī)模盈利，但會盈利。”。他補充稱，公司計劃進行更多數(shù)字化等投資。

杜維耶薩特認為：“世界還不清楚這種流行病，但經(jīng)濟趨勢正在改善。數(shù)字化正在幫助它適應(yīng)。因此，即使出現(xiàn)封鎖，如果經(jīng)濟向前發(fā)展，我們也能夠贏得客戶?！?/p>

捷信消金今年兩名高管離任 總經(jīng)理職務(wù)疑空缺

據(jù)金融虎APP了解，今年以來，捷信集團旗下在華運營的捷信消費金融有限公司(簡稱:捷信消金)已有兩名高管離任。2月1日和3月12日，捷信消金發(fā)布的兩則公告披露，董事長Ondrej Frydrych和首席財務(wù)官王濤分別在2月8日、2月28日離任。

公告信息顯示，捷信消金于2021年2月8日通過股東決議，Ondrej Frydrych自2月8日起不再擔(dān)任公司董事長職務(wù)。在擬任董事長的任職資格或監(jiān)管部門核準前，由Vladimir Nyc代為履行董事長職責(zé)，代為履職期限不超過相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。捷信消金CFO王濤于2021年2月28日離任。關(guān)于新擬任的首席財務(wù)官，捷信將在獲得監(jiān)管部門相關(guān)任職資格核準后及時公告。

需要指出的是，上述高管變動距去年10月1日捷信消金總經(jīng)理Roman Wojdyla離任僅過了數(shù)月的時間。當(dāng)時，Roman Wojdyla離任后，即由Ondrej Frydrych代為履行總經(jīng)理職責(zé)。從公告信息來看，截至目前，捷信消金的總經(jīng)理一職目前疑似已處于空缺狀態(tài)。

捷信消費金融成立于2010年11月10日，唯一股東即為捷信集團，是首批四家消費金融試點公司之一。截至2019年末，捷信金融是權(quán)益規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模最大的消費金融公司。截至2020年6月末，捷信集團總資產(chǎn)為225億歐元，服務(wù)超過1.35億的客戶，同時擁有8100萬手機客戶端注冊用戶。

企查查信息顯示，當(dāng)前，捷信消金的法人、董事長仍為Ondrej Frydrych，還尚未進行工商變更。3月12日，捷信消金因一起“借款合同糾紛”被列為“被執(zhí)行人”，涉及標的金額3317元。

近半年投訴量激增1萬余條 去年上半年凈利5300萬元

作為在華市場的老牌消費金融巨頭，捷信消金近年來也是消費者的重點投訴對象之一。據(jù)黑貓投訴數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，有關(guān)捷信金融的投訴量高達4.5萬余條，近半年來激增近1萬余條(去年9月中旬為3.5萬余條)，大多均是因為“利息過高、服務(wù)費和催收”等問題。

今年1月，據(jù)捷信發(fā)行的捷贏2021年第一期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券公告披露數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，捷信金融在中國的業(yè)務(wù)已覆蓋29個省份和直轄市，311個城市。截至目前，捷信金融在中國已服務(wù)5,600萬客戶，同時擁有4,500萬手機客戶端注冊用戶。

截至2020年6月底，捷信金融總資產(chǎn)為877.82億元，所有者權(quán)益為113.63 億元，注冊資本為人民幣70億元，2020年1-6月，營業(yè)收入為75.54億元，凈利潤0.53億元，新增貸款發(fā)放量約為182.72億元，貸款余額為773.62億元，資本充足率為12.03%，不良貸款率為3.77%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為11.19%。

通常捷信金融通過發(fā)放商品貸獲客，隨后再向客戶提供不同的產(chǎn)品，比如捷信惠購、自主支付消費貸、日常消費分期等產(chǎn)品。自主支付消費貸是捷信金融在中國市場開展的主要業(yè)務(wù)之一，主要運營模式為選取在其系統(tǒng)中有優(yōu)良借貸記錄的客戶優(yōu)先推薦，主要通過交叉銷售方式，向特定客戶群體發(fā)放貸款。在申請階段，客戶可以通過捷信金融的手機客戶端自主申請貸款。此外，捷信金融通過創(chuàng)新金融科技布局數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“線上+線下”深度融合的創(chuàng)新型消費模式，不斷加強手機客戶端和互聯(lián)網(wǎng)平臺建設(shè)，進一步豐富銷售渠道。

據(jù)悉，捷信金融收入主要由兩部分構(gòu)成，一部分是利息收入，即依據(jù)貸款合同約定，向客戶定期收取的貸款利息收入。貸款利率會根據(jù)市場水平、產(chǎn)品類型等因素的不同而進行調(diào)整。另一部分是向客戶收取的相關(guān)費用，費率視單筆貸款具體情況而定，在捷信金融進行促銷等市場活動時可能予以減免。在捷信金融的生態(tài)系統(tǒng)中，非信貸類產(chǎn)品（包括但不限于分期商城相關(guān)業(yè)務(wù)）也能創(chuàng)造輔助收入。(凱文)