眾所周知，中國(guó)是一個(gè)外匯管制國(guó)家。由于香港獨(dú)特的金融自由港地位，不受外匯管制，匯率穩(wěn)定，遵循美國(guó)貨幣政策，毗鄰深圳市，自然是首選海外賬戶。

但近年來(lái)，隨著越來(lái)越多的內(nèi)地居民在香港開(kāi)立銀行賬戶，香港銀行開(kāi)戶政策收緊，國(guó)內(nèi)資本管制加強(qiáng)，開(kāi)戶難度也增加了。

如果準(zhǔn)備不充分，會(huì)導(dǎo)致多次審計(jì)失敗，留下開(kāi)戶不成功的記錄；而且，因?yàn)槲覀儾恢楞y行隨時(shí)變化的開(kāi)戶要求，所以有時(shí)無(wú)法開(kāi)戶。

有時(shí)當(dāng)一個(gè)賬戶被拒絕或失敗時(shí)，銀行的回復(fù)仍然模糊不清，只說(shuō)“行政原因”。今天，我想向大家介紹以下有關(guān)在香港開(kāi)戶的事宜：

為什么在香港開(kāi)戶的門(mén)檻越來(lái)越高：

1.銀行自身成本控制：

香港銀行需要更高的成本來(lái)維持賬戶。從客戶質(zhì)量來(lái)看，十個(gè)普通客戶給銀行帶來(lái)的賬戶管理費(fèi)利潤(rùn)，不如一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶給銀行創(chuàng)造的利潤(rùn)。從風(fēng)控成本來(lái)看，管理一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶的成本遠(yuǎn)低于管理十個(gè)普通客戶的成本。

目前，香港的銀行賬戶數(shù)量接近飽和，篩選優(yōu)質(zhì)客戶已成為業(yè)內(nèi)潛規(guī)則。因此，在開(kāi)戶時(shí)，會(huì)對(duì)客戶的業(yè)務(wù)背景進(jìn)行大量的審核和嚴(yán)格的篩選。

2.國(guó)際反洗錢(qián)和反恐怖主義：

隨著海外資本流動(dòng)的加劇，許多犯罪集團(tuán)也參與了各種犯罪活動(dòng)。為了幫助打擊國(guó)際犯罪，銀行必須遵守國(guó)際反洗錢(qián)和反恐要求，進(jìn)行更嚴(yán)格的內(nèi)部合規(guī)審查，甚至干脆避開(kāi)貢獻(xiàn)較少的客戶以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，這將中小企業(yè)拒之門(mén)外。

3.嚴(yán)格控制政府政策：

香港金融管理局的監(jiān)管比以前更嚴(yán)格，銀行需要與政府合作，承擔(dān)主要監(jiān)管責(zé)任，避免逃稅和資本外逃。因此，銀行必須提高開(kāi)戶門(mén)檻，規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)。

什么樣的公司更容易開(kāi)？

1.新公司vs老公司

如果老公司長(zhǎng)期沒(méi)有開(kāi)戶，銀行會(huì)懷疑公司的盈利能力，新公司也不會(huì)有不良記錄，所以開(kāi)戶申請(qǐng)比較順利。

2.產(chǎn)品企業(yè)VS服務(wù)企業(yè)

產(chǎn)品貿(mào)易企業(yè)容易提供采購(gòu)訂單、銷(xiāo)售訂單、運(yùn)單、報(bào)關(guān)單等憑證，而服務(wù)型企業(yè)則很難有此類憑證。服務(wù)型企業(yè)開(kāi)戶，資質(zhì)、許可證、合同等都更有利于開(kāi)戶。

3.單層體系結(jié)構(gòu)和多層體系結(jié)構(gòu)。

如果要開(kāi)設(shè)香港銀行帳戶，單層公司比多層公司更好。如果香港的企業(yè)架構(gòu)中有國(guó)內(nèi)公司、海外公司或海島公司，開(kāi)戶的難度就會(huì)加大。

4.最好在內(nèi)地公司開(kāi)戶，有資產(chǎn)證明。

內(nèi)地公司和資產(chǎn)證明可以讓銀行相信，公司在營(yíng)運(yùn)資金方面更有保障。

作者：好伙伴商務(wù)

樂(lè)于和大家分享如何深圳、東莞、香港、海外公司注冊(cè)銀行開(kāi)戶小知識(shí)。全網(wǎng)同名【好伙伴商務(wù)】

聲明：文章整理于網(wǎng)絡(luò)、部分圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)，僅供參考與交流，如果侵犯到作者的合法權(quán)利，如有不妥，請(qǐng)聯(lián)系刪除。