根據(jù)第七次全國人口普查數(shù)據(jù)，我國60歲及以上人口已達2.64億，占總?cè)丝诘?8.70%，人口老齡化程度已高于世界平均水平，老年人口撫養(yǎng)比為19.7%，呈持續(xù)上升趨勢。老齡化的到來似乎比大家預(yù)想得快很多，未來靠什么養(yǎng)老，如何準備自己的養(yǎng)老錢，成為大家不得不面對的現(xiàn)實問題。

2月10日，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告（2021）》（以下簡稱《報告》）,《報告》顯示，2020年，我國居民財富總額突破78萬億美元，僅次于美國，位居第二；但居民財富的60％為房產(chǎn)，占比僅40％的金融資產(chǎn)中還以現(xiàn)金、短期儲蓄和理財?shù)染佣?，養(yǎng)老財富儲備面臨較大挑戰(zhàn)。面對養(yǎng)老困境，真正付諸行動并有完整規(guī)劃的人卻又寥寥無幾。

國壽安?；鸾馕?，通常來說，居民的養(yǎng)老保障有“三個支柱”，第一支柱是基本養(yǎng)老保險，一般是由政府法律強制實施，旨在給退休人員提供最基本的養(yǎng)老保障。第二支柱是職業(yè)養(yǎng)老金。第三支柱是個人自愿購買的各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國逐步形成了以第一支柱為主體、第二支柱和第三支柱為補充的多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。其中，第一支柱基本養(yǎng)老保險制度已比較健全，第二支柱逐步發(fā)展完善但人口覆蓋相對有限，第三支柱還處于起步階段。

協(xié)會對7000多名受訪者進行問卷調(diào)查顯示，受訪者對基本養(yǎng)老保險的依賴度很高。約83％的受訪者選擇了基本養(yǎng)老保險作為退休后收入的來源，而選擇第三支柱（保險、理財、儲蓄等）的占比遠低于第一支柱?？梢姡用駥τ诘谌е恼J識還處于初期，同時也說明，即使居民對第三支柱養(yǎng)老有一定認知，而供給端卻沒有足夠多樣的產(chǎn)品來承接居民的需求。

圖表來源：《中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告（2021）》

國壽安保基金得知，今年兩會的政府工作報告中，再次提到加快繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。2021年12月，中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，提到發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，是積極應(yīng)對人口老齡化、實現(xiàn)養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展的重要舉措?？梢姡谌е涌旖ㄔO(shè)是國家在養(yǎng)老保障政策上的重要考量。

貫徹一系列政策，自2018年起，我國開始逐步試點養(yǎng)老目標基金、個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財產(chǎn)品等產(chǎn)品的規(guī)范和推廣。目前，國內(nèi)第三支柱養(yǎng)老保險已形成了保險系、基金系和銀行系三大個人養(yǎng)老產(chǎn)品矩陣。其中，保險系包括長期護理險、以房養(yǎng)老和專屬養(yǎng)老保險等品種；銀行系由養(yǎng)老儲蓄存款與養(yǎng)老理財品種構(gòu)成；基金系則由養(yǎng)老目標基金為代表。其中，由基金公司管理的養(yǎng)老目標基金是公募基金行業(yè)在養(yǎng)老方面的創(chuàng)新嘗試，自2018年推出以來，發(fā)展速度較快，到2021年底，養(yǎng)老產(chǎn)品總規(guī)模已突破1000億元，發(fā)行數(shù)量超過150只。

數(shù)據(jù)來源：Wind，國壽安保基金整理，數(shù)據(jù)截至：2021年12月31日