銀行定期存款有著保本、可選期限多、急用時(shí)可以提前支取、方便存取等優(yōu)點(diǎn)，因而一直有不少儲(chǔ)戶(hù)傾向于在銀行中存定期存款。其中長(zhǎng)期的存款往往利率會(huì)更高一些。不過(guò)這兩年，不少銀行對(duì)部分中長(zhǎng)期存款的利率進(jìn)行了調(diào)整，如今的利率相比之前是比較低的。

就有人想知道，如果有100萬(wàn)存款準(zhǔn)備存銀行，是該選擇3年定期好，還是選擇5年定期好呢？怎么選比較劃算？答案來(lái)了。

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一些規(guī)律

我國(guó)有著四千多家銀行，各銀行的利率水平往往各有不同，不過(guò)也是有些規(guī)律的。就比如國(guó)有六大行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行這樣的大型銀行往往綜合實(shí)力出眾，安全度和信用度有保證，往往不愁攬儲(chǔ)，因而給出的利率水平和中小銀行比起來(lái)是相對(duì)低的。國(guó)有銀行利率尤其低。

另外，由于如今利率下行，不少銀行不愿意給出較高的長(zhǎng)期存款利率，以免儲(chǔ)戶(hù)及早存入其中，鎖定高利率，結(jié)果要付出更多的利息成本。在中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有銀行和一些股份制商業(yè)銀行中甚至出現(xiàn)了利率倒掛現(xiàn)象，在其中存3年期存款的利率會(huì)比存5年期還要高。

怎么選比較劃算

所以若儲(chǔ)戶(hù)極其看重安全性，可在國(guó)有銀行中存定期3年期比較劃算，不僅安全，利率也比其5年期利率高，流動(dòng)性還比5年期更好。

若儲(chǔ)戶(hù)看重安全性也看重收益性，可以去40家儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷(xiāo)團(tuán)成員中去找找有沒(méi)有利率沒(méi)倒掛的銀行，若有可閑置5年以上的資金，可以在其中存入5年期定存。

若儲(chǔ)戶(hù)更看重收益性，想要4%左右的利率，可以在附近信用度比較好的中小銀行中找找看有沒(méi)有這樣的5年期定期存款。

而若儲(chǔ)戶(hù)資金閑置時(shí)間根本沒(méi)有5年那么久，不要為了高利率強(qiáng)行存入5年期，若能閑置3年以上，找到信用度比較高的銀行存3年期存款是更劃算的。之所以如此，是因?yàn)槎ㄆ诖婵钊魶](méi)有持有到期，是要按照活期存款利率計(jì)息的。

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其余情況

另外，由于儲(chǔ)戶(hù)的資金足有100萬(wàn)，也要考慮一下如何分配。在信用度較高的國(guó)有銀行或全國(guó)性股份制商業(yè)銀行存款的話，可將這100萬(wàn)全部存入其中，也別選擇定期存款，可以選擇其可轉(zhuǎn)讓大額存單，流動(dòng)性更好一些。至于究竟是3年還是5年，要看對(duì)方銀行究竟設(shè)置得有無(wú)5年期大額存單，以及儲(chǔ)戶(hù)的資金閑置時(shí)間。

若儲(chǔ)戶(hù)非要存定期，建議分散存在幾家銀行中。也別拘泥50萬(wàn)的《存款保險(xiǎn)條例》本息和賠付上限，就如后來(lái)那幾家村鎮(zhèn)銀行的墊付是分批的，先5萬(wàn)及以下，后10萬(wàn)及以下?？梢?jiàn)將雞蛋多裝在幾個(gè)籃子里才是更安全的，一個(gè)籃子里也別裝太多。

由于分得比較散，儲(chǔ)戶(hù)可視所選銀行而定，3年期和5年期定存都配置一些，前者容易持有到期，后者可以鎖定更長(zhǎng)時(shí)間的高利率，都有好處。

當(dāng)儲(chǔ)戶(hù)的資金不確定閑置時(shí)間時(shí)，3年期或5年期定期存款均不建議存。若資金閑置時(shí)間偏長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄國(guó)債提前兌取類(lèi)似靠檔計(jì)息的規(guī)則更友好。若閑置時(shí)間較短，余額寶或者R1級(jí)別的銀行活期理財(cái)產(chǎn)品是比較穩(wěn)妥的選擇。

此外若想穩(wěn)穩(wěn)增值，也可以借助一些穩(wěn)妥外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的代銷(xiāo)共享穩(wěn)外貿(mào)政策傾斜，30天周期享1%商品利潤(rùn)，10萬(wàn)每月可得1000元利潤(rùn)，基于實(shí)物交易，也不失為穩(wěn)妥的增值方式。

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總之，每人需求不同，各銀行的具體信用度和利率情況也各有不同，因而不能武斷地說(shuō)定期3年好還是定期5年好。儲(chǔ)戶(hù)要想選擇得更劃算一些，要多掌握信息，看哪個(gè)期限和哪家銀行更適合自己，則更加劃算。