今年保險行業(yè)的大事件，莫過于7月31日，預定利率3.5的產(chǎn)品全面下線，新產(chǎn)品的預定利率上限變成了3%。

由于固收類理財產(chǎn)品的收益降低，挪儲這個詞這兩年大家越來越熟悉，許多的錢由存款變成了保單。

但是保險預定利率的下調(diào)，讓許多人又拿不準了，不知道該不該繼續(xù)挪儲。

對于想儲蓄教育金、婚嫁金，養(yǎng)老金，以及用于傳承，還有為了規(guī)避婚姻和債務風險，以及進行稅務籌劃的人群，不用猶豫，在你們的需求方面，保險的功能大于一切，趕緊買就對了。

創(chuàng)意配圖：保險、保險公司

但對于僅僅只用保險來儲蓄的人群，買不買當前預定利率的保險產(chǎn)品的主要前提，是大家對未來利率環(huán)境的預判。有經(jīng)濟學家從經(jīng)濟的角度給出的判斷是：隨著經(jīng)濟增速減緩，財富增長速度變慢，失業(yè)率增高，人們就越不敢消費，越追求錢的穩(wěn)定性，而為了刺激經(jīng)濟，促進消費，讓更多的錢流入市場而不是躺著賺利息，利率會持續(xù)走低。

認可這一觀點的人，保險自然是要配置的，畢竟保險長期鎖定利率，可以保證資金正向增長，且持有時間越長越有優(yōu)勢。

不過，有人特別強調(diào)的跟我說：某些國家都加息了，咱們也會加，他認為等加息更靠譜。

第一種是基于經(jīng)濟形勢對未來利率走勢的預判，第二種呢，嘿嘿，他以為加不加息這事也可以是跟風行為。你以為這樣的觀點是不是靠得住呢？

1997年預定利率8.8%的保險被叫停時，銀行存款利率是10%左右，2019年預定利率4.025%的產(chǎn)品被叫停時，銀行存款利率是5.6%左右，現(xiàn)在三年期銀行存款利率是2.25%了，但保險公司的產(chǎn)品預定利率還是維持在3%的水平，雖然預定利率3%并不算高，但長期鎖定這樣的利率。如果未來利率持續(xù)走低，當前的產(chǎn)品也算是天花板了。

而且利率持續(xù)下行，預定利率3%的產(chǎn)品如果賣太多會不會給保險公司帶來利差損壓力？這個預定利率又會持續(xù)多久，未來預定利率3%的壽險產(chǎn)品是否會消失？現(xiàn)在是不是要配置3%的保險產(chǎn)品？今天的答案留給大家來給，讓我們一起討論這些話題，分享你的看法，把您的答案留在評論區(qū)吧！