商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題（模擬題）

得 分

評卷人

一、填空（每空1分，共11分）

1．我國商業(yè)銀行的組織形式的是_____制。

2．我國商業(yè)銀行的核心資本包括_____、_____、_____ 和_____ 。

3．總體而言，銀行風(fēng)險與預(yù)測有_____、_____兩類手段。

4．資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性可用其_____ 或 _____對利率變化的調(diào)整時間長短來測量。

5. 成本加成定價法是以銀行_____的成本加上一定利差來決定貸款利率的方法。

6. 賣方信貸是_____銀行提供給出口商的中、長期貸款。

得 分

評卷人

二、不定項選擇題（下面各題所給的備選答案至少有一項是正確的，將正確答案的字母填入括號，多選或少選均不得分。每小題2分 共20分）

1.商業(yè)銀行結(jié)算的原則有（ ）

A. 恪守信用，履約付款

B. 誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

C. 銀行不墊款

D. 單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶

E. 不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票

2. 信托業(yè)務(wù)主要有（ ）

A. 信托存款 B. 信托貸款 C. 金融租賃 D. 代理業(yè)務(wù) E. 經(jīng)濟(jì)咨詢

3.按照貸款五級分類法，屬于不良貸款的貸款種類為（　　　）
A.關(guān)注類貸款 B.次級類貸款

C.可疑類貸款 D.損失類貸款

4.商業(yè)銀行來自投資活動的現(xiàn)金流出項目是（　　?。?br>A.再貼現(xiàn) B.發(fā)行金融債券
C.向客戶發(fā)放貸款 D.支付員工工資

5．商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是( )。

A．保持清償性，滿足客戶提存

B．實現(xiàn)盈利需要

C．滿足法規(guī)要求

D．保持流動性

6.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（　 ）
A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來
B.按照資本主義原則建立的銀行
C.政府組建
D.開明地主階級出資組建

7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（　　?。?br>A.1.25% B.4%
C.8% D.50%

8.租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（　　　）
A.租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離

B.承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)
C.租金必須一次性回流

D.出租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)

9.衡量商業(yè)銀行經(jīng)營成果的指標(biāo)有（　　?。?br>A.資產(chǎn)收益率 B.資本收益率
C.銀行利潤率 D.流動比率
E.存款資產(chǎn)比率

10.借款企業(yè)直接用來償還貸款的只能是（　　?。?br>A.存貨 B.應(yīng)收賬款
C.現(xiàn)金 D.短期有價證券

得 分

評卷人

三、判斷題（每小題1分 共10分）

1. 在辦理抵押貸款時，貸款風(fēng)險越大，抵押率越低。 （ ）

2. 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中,因不確定因素的影響使商業(yè)銀行遭受損失的可能性. ( )

3. 貸款對象的信用等級越高,銀行貸款的風(fēng)險亦就越高. ( )
4. 抵押貸款條件下,借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀行保管. ( )
5. 貸款利率是銀行貨款價格的唯一表現(xiàn)形式. ( )
6. 一般來說銀行財務(wù)杠桿比率越高,其投資風(fēng)險越小. ( )
7. 從現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷看,英,美商業(yè)銀行長期以來走的是綜合銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式. ( )
8. 基礎(chǔ)頭寸 = 庫存現(xiàn)金 + 中央銀行超額準(zhǔn)備金. ( )
9. 所謂資本管理的分母策略就是通過控制風(fēng)險和調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來達(dá)到資本充足要求的對策. ( )
10. 當(dāng)市場利率上升時,銀行所持固定收入的金融工具的市場價值亦上升. ( )

得 分

評卷人

四、計算題（每小題10分 共20分）

1.已知貼現(xiàn)率為12%,銀行承兌匯票面值為100萬元，到期日為2005年6月2日，貼現(xiàn)日2005年5月11日，計算貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)額?

2. 一張5年期、面值為1 000美元，息票率為8％的美國中期國債，如果購入價格為900美元，計算此投資的到期收益率。

得 分

評卷人

五、簡答題（每小題5分 共25分）

1. 商業(yè)銀行在貸款定價時應(yīng)遵循什么原則?

2. 商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些？

3. 什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點？

4.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系？

5. 貸款程序由哪些步驟組成？

得 分

評卷人

五、論述題（每小題14分 共14分）

1.商業(yè)銀行管理理論中，有哪些管理思想，它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理重心，又分別有哪些特點？

商業(yè)銀行經(jīng)營管理模擬題參考答案

一、填空題

1．總分行制

2．實收資本 未分配利潤 資本公積 盈余公積

3．定量分析 定性分析

4．收益 成本

5. 借入資金

6. 出口地

二、不定項選擇

1.ABC

2.ABCDE

3.BCD

4.B

5. AD

6. 　AB

7.C

8.A

9.

10.ABC

三、判斷

1. √ 2.√ 3. × 4. × 5. × 6. × 7. × 8. √ 9. √ 10. ×

四、計算

1.貼息＝100×21×（12％/360）＝0.7（萬元）

實付貼現(xiàn)額＝100-0.7＝99.3（萬元）

2.

YTM＝

＝10％

五、簡答

1.

（1）利潤最大化原則，

（2）擴(kuò)大市場份額原則，

（3）保證貸款安全原則，

（4）維護(hù)銀行形象原則

2.

（1）同業(yè)拆借

（2）向中央銀行借款

（3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓存單、歐洲貨幣市場借款。

3.

表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則可以不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。銀行表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。靈活性大，規(guī)模龐大。交易集中，盈虧巨大，透明度低。

4.

（1）安全性

（2）流動性

（3）盈利性

這些目標(biāo)有是有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求決定的，但目標(biāo)的實現(xiàn)又實現(xiàn)存在一定的矛盾，應(yīng)是在保證安全性的基礎(chǔ)上，爭取利潤最大化，而解決安全性與盈利性矛盾的最好選擇是提高經(jīng)營的流動性。

5.

（1）借款人提出貸款申請，

（2）對借款人的信用等級進(jìn)行評估，

（3）對貸款項目進(jìn)行貸前調(diào)查，

（4）對貸款進(jìn)行審批，

（5）簽訂借款合同及有關(guān)的擔(dān)保合同，

（6）貸款的發(fā)放，

（7）貸后的檢查，

（8）貸款的收回。

五、

1.

（一）資產(chǎn)管理理論
資產(chǎn)管理理論，又稱流動性管理理論。根據(jù)其發(fā)展，主要有三種資產(chǎn)管理理論。
１、商業(yè)貸款理論，又叫真實票據(jù)理論。
２、可轉(zhuǎn)換理論。
３、預(yù)期收入理論。
資產(chǎn)管理理論有其自身的很大局限性。

（二）負(fù)債管理理論

負(fù)債管理的基本思想是銀行通過在金融市場上尋找資金來源的方法，特別是充分利用短期負(fù)債增加銀行資金來源，從而增加銀行的資金運用，滿足貸款或其它資產(chǎn)的需求。
負(fù)債管理的主要工具。
在實施負(fù)債管理時，首先要在這個經(jīng)濟(jì)中存在一個相對完善有效的貨幣市場。

負(fù)債管理基本上有兩種方法：1、儲備頭寸負(fù)債管理。２、貸款頭寸負(fù)債管理
對整個銀行體系來講，負(fù)債管理的風(fēng)險也是明顯的。如果每家銀行都采取積極的負(fù)債管理戰(zhàn)略，整個市場的資金都處于一種相當(dāng)緊張的狀態(tài)，由于經(jīng)濟(jì)的周期性特征，一旦進(jìn)入經(jīng)濟(jì)循環(huán)低谷，幾乎所有的銀行都會面臨頭寸緊張，其債務(wù)鏈條就會繃斷，進(jìn)一步加深經(jīng)濟(jì)的困難。
（三）資產(chǎn)-----負(fù)債管理

資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行在利潤最大化目標(biāo)下，將銀行的資產(chǎn)和負(fù)債加以合理搭配，以使銀行資產(chǎn)的安全性、流動性和盈利性達(dá)到和諧統(tǒng)一。
資產(chǎn)-負(fù)債管理的核心實際是利率風(fēng)險管理。
1、利率敏感性分析。
在浮動利率情況下，某些資產(chǎn)或負(fù)債的利率會隨市場利率的變化而改變。資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性可用其收益或成本對利率變化的調(diào)整時間長短來測量。通過同業(yè)市場拆入或拆出資金，其利率敏感度最高。敏感性最低的是長期固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債。
2、"缺口"模型

3、持續(xù)期模型