9月1日晚，隨著北京市住建委、央行營管部、金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布通知，北上廣深四個一線城市已經(jīng)全面執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。

圖片來源：北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會官網(wǎng)

政策落地，市場就小幅沸騰了起來。房地產(chǎn)中介紛紛給新老客戶致電確認(rèn)換房需求。

01??什么叫認(rèn)房不認(rèn)貸

政策原文如下：居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在本市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。

通俗理解就是，以家庭為單位，包括配偶、子女在內(nèi)，無論在此之前任何時候買過房、貸過款，只要在目前購買房子時，家庭所有成員在北京均沒有住房，就可以認(rèn)定符合首套房標(biāo)準(zhǔn)，可按首套房申請貸款。

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02??首套房貸款有什么優(yōu)惠政策？

按照北京市目前的貸款政策，首套房首付比例不低于35%，二套房首付比例不得低于60%，相差25%。此外，在貸款利率上，各大銀行首套房的貸款利率也比二套房的會低一些。

舉個例子：假設(shè)市民王某有一套一居室，是幾年前貸款購買的。目前想換一套兩居室。按照之前的政策，王某有過貸款記錄，即使是賣掉第一套房子再購買第二套，在申請商業(yè)貸款時，也只能視為二套房，假設(shè)購買500萬的房子，首付需要300萬。

執(zhí)行新政策以后，王某賣掉一居室購買兩居室房子，可以視為首套房，500萬的房款首付只需要175萬，首付款相差了125萬元。

03??新政策能拉動房市嗎？

新政策落地以后，有購房意向或者持觀望態(tài)度的購房者又活躍了起來，周末兩天都奔走在看房的路上的購房者不在少數(shù)。

從經(jīng)濟(jì)角度看，一線城市認(rèn)房不認(rèn)貸政策的相繼落地，未來會帶動一波有購房需求的買房者入市，能夠恢復(fù)市場信心，對拉升二三線城市的投資信心也有一定作用。

不過，從另一個角度來說，有購房需求的剛需家庭，無論是否有政策推動都是潛在的購房者；沒有購買需求的家庭，仍然很難觸動。

圖片來源：包圖網(wǎng)

尤其是換房家庭，賣舊買新，首付成數(shù)一般不是影響購買與否的關(guān)鍵，所以能否拉動經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回暖還有待觀察。

04??現(xiàn)在是買房的好時機嗎？

對剛需家庭來說，房地產(chǎn)綁定了太多的城市附加價值，比如戶口、子女上學(xué)等等，所以政策只能作為一個推動器，是否購買還是取決于能否滿足購房者的附加需求。

如果僅是將房產(chǎn)作為投資工具的購房者，不妨再觀望一下后續(xù)的價格走勢。

其次，我們可以從貸款利率的角度算筆賬?？們r500萬的房子，之前的首付是60%，需要貸款200萬元，按利率5.25%計算，還款30年，等額本息，共需要支付利息總額近197.6萬元。

新政后，首付是35%，貸款325萬元，按利率4.75%計算，貸款30年，等額本息，共需要支付利息總額285.3萬元。所以雖然降低了首付門檻和利率，也并不能減輕購房者還款的壓力。

可見，目前是否是買房的好時機，還需要結(jié)合自己的實際收入情況來進(jìn)行分析。

最后，今年的樓市政策和利率政策密集出臺，對于購房者來說，合適的時機就是最好的時機。購房大事，一定要結(jié)合自己的實際情況來做決策。