5月20日，北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局、北京證監(jiān)局日前聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)北京全球財(cái)富管理中心建設(shè)的意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），目標(biāo)是到2025年基本建成全球財(cái)富管理中心。

《意見(jiàn)》圍繞財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、服務(wù)、科技等方面提出了20項(xiàng)主要任務(wù)，其中多處提到鼓勵(lì)信托公司創(chuàng)新發(fā)展。在今年銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整信托業(yè)務(wù)分類有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》中，也首次將財(cái)富管理作為資產(chǎn)服務(wù)信托的重要分類之一。在政策指引下，信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的固收產(chǎn)品銷售向以投顧、配置、綜合服務(wù)為核心的二次曲線躍遷是必然趨勢(shì)。財(cái)富管理業(yè)務(wù)將成為信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)以及“共同富?！北尘跋路?wù)各類委托人的本源業(yè)務(wù)。

中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司（簡(jiǎn)稱“外貿(mào)信托”）作為國(guó)內(nèi)最早從事財(cái)富管理和專業(yè)化證券信托業(yè)務(wù)的公司，歷經(jīng)十余年的市場(chǎng)考驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)積淀。就信托如何響應(yīng)政策導(dǎo)向，推動(dòng)財(cái)富管理向二次曲線躍遷提出以下信析。

一、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)體系 滿足多元財(cái)富管理需求

《意見(jiàn)》提出創(chuàng)新資產(chǎn)管理產(chǎn)品。支持公募基金、銀行理財(cái)、信托公司等資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)受托管理保險(xiǎn)等長(zhǎng)期資金，創(chuàng)新資產(chǎn)管理品種，支持長(zhǎng)期投資。支持在京信托機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技信托、綠色信托、養(yǎng)老信托、保險(xiǎn)金信托等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

信托公司可充分發(fā)揮“財(cái)富管理+資產(chǎn)管理”一體化發(fā)展的優(yōu)勢(shì)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足配置需求?？萍夹磐惺俏募惺状纬霈F(xiàn)的概念，外貿(mào)信托認(rèn)為，參考綠色信托的定義，科技信托可理解為支持科技創(chuàng)新相關(guān)活動(dòng)的信托產(chǎn)品及受托服務(wù)，例如知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托、“專精特新”股權(quán)投資信托等。信托公司創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品將客戶資金配置到科技創(chuàng)新、綠色低碳等領(lǐng)域，既可為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入長(zhǎng)期資金，又幫助投資者共享中國(guó)高質(zhì)量發(fā)展紅利、資本市場(chǎng)改革紅利，助力實(shí)現(xiàn)“共同富?！?。

外貿(mào)信托持續(xù)推動(dòng)財(cái)富管理和資產(chǎn)管理聯(lián)動(dòng)，證券信托業(yè)務(wù)基于多年積累，覆蓋了全市場(chǎng)策略和頭部管理人，培育出領(lǐng)先的產(chǎn)品遴選、FoF投資配置能力，主動(dòng)管理FoF產(chǎn)品規(guī)模突破200億，對(duì)財(cái)富管理的貨架和配置服務(wù)形成強(qiáng)力支撐，持續(xù)滿足客戶的多元化需求。

隨著居民財(cái)富管理需求從單一投資理財(cái)向綜合服務(wù)拓展，信托可聚焦養(yǎng)老、傳承、慈善、特需人群等場(chǎng)景化需求，在家族信托、養(yǎng)老信托、保險(xiǎn)金信托等業(yè)務(wù)中提供“金融+服務(wù)”的綜合財(cái)富管理方案，融合投資理財(cái)、資產(chǎn)隔離、受托服務(wù)、資源對(duì)接等。

外貿(mào)信托持續(xù)深耕家族財(cái)富管理領(lǐng)域，為客戶提供資產(chǎn)隔離、投資管理、養(yǎng)老保障、家事管理、慈善事業(yè)等財(cái)富管理綜合服務(wù)，管理的資產(chǎn)類型涵蓋現(xiàn)金、保單、金融產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)、非上市公司股權(quán)、公司股份等，2021年末家族信托規(guī)模突破500億，成為行業(yè)領(lǐng)先的家族財(cái)富管理服務(wù)商。

二、加強(qiáng)配置能力建設(shè)搭建 “—站式”平臺(tái)

《意見(jiàn)》提出豐富財(cái)富管理工具。鼓勵(lì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力建立專業(yè)化客戶分層管理體系，為服務(wù)對(duì)象提供全方位的財(cái)富管理方案和多元化的財(cái)富管理渠道。研究建立銀行、保險(xiǎn)、基金、信托、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的綜合性財(cái)富管理服務(wù)平臺(tái)。

在多層次資本市場(chǎng)快速發(fā)展背景下，居民財(cái)富配置逐漸由集中于存款、房產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，從集中于單一資產(chǎn)向多元資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)變，信托需加深客戶需求洞察、客群分層經(jīng)營(yíng)和投顧配置能力，基于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好等特征形成適配的配置方案。同時(shí)，充分發(fā)揮跨市場(chǎng)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與各類資管機(jī)構(gòu)的合作，構(gòu)建綜合性財(cái)富管理平臺(tái)。

外貿(mào)信托把握市場(chǎng)需求，在2021年推出了財(cái)富管理“星選”（STAR）體系，以客戶需求為中心，構(gòu)建覆蓋各類投資策略的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品貨架，例如現(xiàn)金管理、固收及固收+、量化中性、股票多頭、CTA、另類等多種類型，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的個(gè)性化資產(chǎn)配置需求，同時(shí)提供持續(xù)陪伴的投研輸出和投后服務(wù)，搭建“一站式”財(cái)富配置服務(wù)平臺(tái)。

三、拓展財(cái)富科技應(yīng)用 提升全流程客戶體驗(yàn)

《意見(jiàn)》提出拓展應(yīng)用金融科技。鼓勵(lì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，拓寬財(cái)富管理服務(wù)對(duì)象范圍，拓展服務(wù)廣度和深度，提高財(cái)富管理、資產(chǎn)管理多元化配置水平。

在金融科技時(shí)代背景下，數(shù)字化在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中扮演著日益重要的角色，在客戶需求洞察、配置方案設(shè)計(jì)、客戶溝通互動(dòng)上的價(jià)值日益凸顯。財(cái)富管理需從“產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)”到“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”，從“千人一面”到“千人千面”，通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷、配置等全流程體驗(yàn)提升。

外貿(mào)信托在財(cái)富管理領(lǐng)域持續(xù)加強(qiáng)科技賦能，建設(shè)了包括五行生財(cái)APP、CRM等的財(cái)富管理系統(tǒng)群。近年來(lái)，圍繞提升直銷與配置能力，體系化升級(jí)財(cái)富系統(tǒng)群，引入AI智能雙錄等技術(shù)，2021年AI智能雙錄占比提升至96%，80%以上簽約通過(guò)電子合同渠道，客戶體驗(yàn)顯著提升。未來(lái)，將持續(xù)探索智能投研、智能投顧等，提升客戶經(jīng)營(yíng)、財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置的智能化水平，完善客戶服務(wù)全生命周期旅程管理，打造高效營(yíng)銷與服務(wù)流程。

外貿(mào)信托作為國(guó)內(nèi)最早從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)的信托公司之一，歷經(jīng)十余年市場(chǎng)考驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)積淀，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、資產(chǎn)管理、組織體系、科技支持、品牌建設(shè)等多方面形成了差異化優(yōu)勢(shì)，2021年直銷規(guī)模突破千億。

外貿(mào)信托表示，未來(lái)將圍繞“共同富?！蹦繕?biāo)，以客戶為中心，提供綜合、全面、可持續(xù)的財(cái)富管理方案，打造信托行業(yè)領(lǐng)先的財(cái)富管理平臺(tái)，積極服務(wù)于北京全球財(cái)富管理中心建設(shè)。