在積水潭醫(yī)院住院那一天，護士給了一張單子讓我們?nèi)メt(yī)院小超市買好冰袋、尿壺、護墊、洗漱用品，人在陌生環(huán)境且需要快速做決定時很難做到全面思考、像平時一樣精明，因此我那天就傻了吧唧的去小超市買齊了東西。一個冰袋50(?_? )

50！

今天一病友說他冰袋在附近小賣部買的20一個，我們這才意識到被坑死。

當初來積水潭看門診也是，自己用114掛號平臺搶了3次都沒搶到專家號，最后被逼無奈找了黃?；?60買的副主任醫(yī)師號，去了醫(yī)院我才知道用京醫(yī)通就能每天早上6點搶當日號，第二次第三次掛號時我都自己手動搶到了專家號?? 我一個在北京上了5年學(xué)的人尚且如此，外地人來北京看病得被坑成啥樣。（來北京看病記得用京醫(yī)通掛號）

上面兩件事只是我們生活中最常遇到的坑之一，買股票被老鼠倉被“大師”坑，買基金被銀行坑，買房子被開發(fā)商坑，就是去屈臣氏買個洗面奶都容易被導(dǎo)購坑ヽ(｀Д′)?

為何人生處處是坑？在經(jīng)濟學(xué)上這叫信息不對稱，也就是說賣方比買方掌握的信息要多的多，因此買方常常處于不利地位被賣方花式割韭菜。

在保險行業(yè)上尤其如此。

首先，保險知識相較于證券、銀行和基金，其科普宣傳力度遠不及后者，這就造成了民眾對保險的目的和作用不了解，常把保險和賭博混淆，更不知道怎么配置保險。很多學(xué)金融的會學(xué)一門《保險學(xué)》的課，但其實沒啥卵用??。保險行業(yè)協(xié)會和保險公司就搞搞形式，真的保險知識科普工作還多虧了近幾年興起的保險自媒體，民眾這才有渠道主動學(xué)習保險知識。

其次，保險產(chǎn)品條款的專業(yè)術(shù)語太多，消費者看不懂保險條款，大部分消費者對保險的些許了解基本來源于代理人的銷售過程，代理人怎么解釋的條款消費者就信什么，把產(chǎn)品吹上天了消費者自然就會心動購買。但是，代理人傭金機制的短期激勵和職業(yè)的高流動性，使得二十多年來誤導(dǎo)銷售問題始終無法得到根治。

盡管產(chǎn)品條款太復(fù)雜一直為人詬病，保監(jiān)會和行業(yè)協(xié)會也一直在推動條款簡明化，但在我看來這個問題是無解的。為什么呢？保險合同規(guī)定了保險合同雙方當事人的權(quán)利義務(wù)，對保險公司來說，產(chǎn)品依據(jù)事故發(fā)生概率或者生命表進行定價，而條款的文字則規(guī)定了哪些屬于保險責任，每一條保險責任都對應(yīng)著相應(yīng)的發(fā)生概率，因此如果不詳細規(guī)定那些疾病和費用，保險公司就無法計算事故發(fā)生率和概率分布、精準厘定費率。

比如癌癥，幾乎所有的癌癥定義中都不包括原位癌

看到這，你可能很憤怒，憑什么原位癌不算癌癥！這不擺明了坑人嗎！

然而還真不是坑人╰(???)╯

百度一下原位癌就能知道，原位癌的發(fā)生率比較高但治愈率很高，不會像其他癌癥那樣發(fā)生轉(zhuǎn)移，治療費用也低社保就能報銷的差不多，因此和普通的癌癥差異非常大。如果把原位癌納入癌癥，保險公司的賠付會大幅上升，進而保費也會有較大提升，對雙方都不利。

大家要相信銀保監(jiān)會對金融的管控力度和監(jiān)管決心，自從銀保監(jiān)會合并后對保險公司的懲罰力度非常大，不會再出現(xiàn)05年友邦重疾險事件這種情況，所以不用擔心保險公司制定顯失公平的條款（所有產(chǎn)品條款都必須經(jīng)過銀保監(jiān)會審批），只需要學(xué)會正確解讀條款或者找專業(yè)人士解讀就可以了。

最后一點，那就是……

做手術(shù)去了，下次再說最后一點