保險(xiǎn)買貴/錯(cuò)了，只有“退”路一條嗎？
買保險(xiǎn)前要了解充分，按需配置，但如果已經(jīng)買貴了、買錯(cuò)了，也并非就是一退了之，而是同樣需要深思熟慮，再決定是否退?；蛑刭I，從而實(shí)現(xiàn)利益的最大化。
這里分3種情況：
買的是短期險(xiǎn)，比如醫(yī)療險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)。
這類產(chǎn)品想調(diào)整很簡單，本身就屬于消費(fèi)型，買一年保一年，只需到期更換新產(chǎn)品即可，不會有什么損失。
需要額外注意的是醫(yī)療險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種，對健康狀況要求比較高。
如果被保人新增了體檢異常、住院記錄和既往疾病等，換新醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，一定要重新確認(rèn)屆時(shí)健康狀況是否符合新產(chǎn)品的健康告知要求，會不會引發(fā)新的“除外責(zé)任”
如果符合要求，也要稍微提前一段時(shí)間（大多30天，少數(shù)90天）先投保新產(chǎn)品，等過了新醫(yī)療險(xiǎn)的等待期后，再停掉（或者不續(xù)費(fèi)）舊產(chǎn)品。
所謂“騎驢找馬”，要做好銜接，別“馬”還沒騎穩(wěn)呢，“驢子”先被我們攆跑了。
買的長期險(xiǎn)，且保障責(zé)任完全不符合保障需求，錯(cuò)位嚴(yán)重。
比如很多長期意外險(xiǎn)，某些兩全險(xiǎn)或返還險(xiǎn)。
保障方面雞肋，收益方面也不高，或者時(shí)間、領(lǐng)取規(guī)則等都和需求相差過大。
這種偏差過大的保險(xiǎn)，的確可以考慮退掉。
不過在退保前，還是要謹(jǐn)慎求證，咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，確保它是真的不符合你的保障需求。別想當(dāng)然地以為沒用，就直接退掉了，萬一真需要用到就晚了。
買的長期險(xiǎn)，保障責(zé)任基本符合自己需求，但買貴了，最常見的是一些重疾險(xiǎn)。
比如同樣【終身，帶身故責(zé)任，多次賠付，40萬保額】別人花了7000（20年），你卻花了1.1萬（20年）。
很多人就會考慮，要不要退掉這個(gè)，重新買一個(gè)高性價(jià)比的？
在這種情況下，你要考慮，退掉老的，換成新的有性價(jià)比的，后者的優(yōu)勢是否能彌補(bǔ)追回前者的損失？
這要結(jié)合實(shí)際情況，個(gè)案個(gè)議，通過計(jì)算來量化，以及條款責(zé)任對比，綜合考慮，再做決定。
這里分享一個(gè)想“退了老產(chǎn)品，重新投一個(gè)高性價(jià)比重疾險(xiǎn)”的咨詢案例。
案例分享
圖中這個(gè)咨詢的朋友，其實(shí)對自己保單是一知半解的狀態(tài)，自己只知道它性價(jià)比很低，問我是不是應(yīng)該退掉，然后換成更有性價(jià)比的產(chǎn)品？
她已經(jīng)交過9年了（總20年繳費(fèi)期），我們從直覺來猜一猜，已經(jīng)交了接近一半，是退了重買劃算，還是保留劃算？
詳細(xì)分析過程，我以截圖形式在下面進(jìn)行展示（隱去個(gè)人信息），想直接看結(jié)論的，可以直接看圖4、圖5的高亮總結(jié)部分
雖然在這個(gè)案例中，即便更換產(chǎn)品，能帶來的提升并不大（畢竟已經(jīng)交了9年）。
但也能看出來，買貴了的重疾險(xiǎn)，哪怕已經(jīng)交了將近一半，仍舊有可能被一些重新繳費(fèi)的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)差點(diǎn)追趕持平。
以上呢，就是我這次的分享，針對不同的險(xiǎn)種和情況，我們要做不同的考量，以實(shí)現(xiàn)利益最大化和損失最小化，希望能幫到大家。
最后還是那句話，我們在選擇保險(xiǎn)時(shí)，要選擇專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，耐心溝通，充分了解，按需科學(xué)配置，讓保費(fèi)物盡其用，最大化地保障我們家庭~
