互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)金融服務(wù)向大學(xué)校園下沉，也為金融詐騙帶來(lái)可乘之機(jī)。

校園金融欺詐亂象頻發(fā)，本質(zhì)上是由于大學(xué)生反欺詐教育與金融數(shù)字化錯(cuò)配，大學(xué)生缺乏足夠的金融知識(shí)去識(shí)別形式多樣的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。尤其在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)時(shí)代，校園欺詐風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)擴(kuò)散快、危害強(qiáng)、高隱蔽性等特點(diǎn)，大學(xué)生稍有不慎，便中了詐騙團(tuán)伙的圈套。

從校園貸、刷單到理財(cái)投資騙局，金融欺詐一直盯著大學(xué)校園，此起彼伏，流毒遍地，嚴(yán)重?cái)_亂校園秩序。更有甚者，大學(xué)生因金融詐騙背負(fù)債務(wù)壓力，最終被逼向絕路。無(wú)數(shù)黑灰產(chǎn)團(tuán)伙藏于校園金融詐騙背后，它們不僅手段多樣，而且掌握了大量的學(xué)生隱私數(shù)據(jù)。

穿透校園詐騙現(xiàn)狀，填補(bǔ)金融教育缺口，已成為監(jiān)管和產(chǎn)業(yè)各方的共識(shí)。當(dāng)前正值開(kāi)學(xué)季，金融反欺詐教育尤為迫切，為了讓大學(xué)生上好這堂必修課，近日，新浪數(shù)科、微博錢(qián)包聯(lián)合南都大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布了《大學(xué)生金融反欺詐調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”）。

該報(bào)告以全國(guó)高校2000多份學(xué)生問(wèn)卷調(diào)研及訪談為樣本，結(jié)合微博平臺(tái)大學(xué)生金融欺詐數(shù)據(jù)，綜合呈現(xiàn)了當(dāng)代大學(xué)生金融行為理念和金融欺詐現(xiàn)狀。新浪數(shù)科在調(diào)研報(bào)告中指出了 “網(wǎng)絡(luò)誘導(dǎo)投資與賭博詐騙”、“注銷(xiāo)校園貸”、“網(wǎng)購(gòu)刷單”、“信用卡及網(wǎng)貸套現(xiàn)”四大典型金融詐騙場(chǎng)景，提醒大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

校園金融欺詐曾在互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)時(shí)加速蔓延，與監(jiān)管、警方長(zhǎng)期博弈，而后于常態(tài)化的整頓中式微。不過(guò)，一些金融詐騙組織不斷更新欺詐手段，頻頻更換馬甲，“注銷(xiāo)校園貸”等新型詐騙方式又開(kāi)始浮出水面。這對(duì)于缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、防范意識(shí)弱的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，存在諸多風(fēng)險(xiǎn)和隱患。

校園是知識(shí)的圣地，無(wú)詐才是它該有的底色。

新欺詐騙局頻現(xiàn)

高校市場(chǎng)相對(duì)開(kāi)放，這為金融欺詐提供了獲客和非法交易上的便利?！歌D射財(cái)經(jīng)」調(diào)查多所高校后發(fā)現(xiàn)，金融欺詐主要從線上和線下滲透大學(xué)校園，通過(guò)掃樓、廣告派發(fā)、發(fā)展學(xué)生代理、創(chuàng)業(yè)交流會(huì)等線下方式，更能贏得學(xué)生的信任。線上電信詐騙則以理財(cái)、貸款、刷單為噱頭，通過(guò)電話、社交渠道引誘大學(xué)生上當(dāng)受騙。

多個(gè)行騙渠道打入校園，導(dǎo)致遭遇金融詐騙的大學(xué)生比例居高不下。報(bào)告顯示，在參與調(diào)研的大學(xué)生中，68.7%的受訪者稱(chēng)了解金融詐騙，47.4%的受訪大學(xué)生稱(chēng)自己或同學(xué)遭遇過(guò)詐騙，其中約兩成大學(xué)生金錢(qián)損失在5000元以上。

在欺詐手段上，詐騙團(tuán)伙從當(dāng)前主流的社交和網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)下手，把詐騙入口嵌入到短視頻、購(gòu)物、交友等大學(xué)生日常生活?yuàn)蕵?lè)中。隨著大學(xué)生反詐意識(shí)增強(qiáng)，瀏覽信息和接受服務(wù)的介質(zhì)發(fā)生變化時(shí)，一些新的欺詐騙局也開(kāi)始滋生。

報(bào)告發(fā)現(xiàn)，51.0%的受害大學(xué)生在社交平臺(tái)上遭遇詐騙，28.2%在短視頻平臺(tái)遇騙，31.4%在電商購(gòu)物騙局中遭受資金損失。在詐騙場(chǎng)景方面，“誘導(dǎo)投資賭博”、“注銷(xiāo)校園貸”、“網(wǎng)購(gòu)刷單”類(lèi)場(chǎng)景占比最高，分別占到54.7%、54.1%、50.2%。

有大學(xué)生向「鐳射財(cái)經(jīng)」反映，去年以來(lái)股市和基金市場(chǎng)經(jīng)歷了幾波上漲，很多大學(xué)生聽(tīng)聞買(mǎi)基金能穩(wěn)賺不賠，于是產(chǎn)生濃厚的投資需求。這時(shí)，一些金融詐騙團(tuán)伙設(shè)置資金盤(pán)誘導(dǎo)大學(xué)生投資，讓不少大學(xué)生生活費(fèi)虧空，甚至背上了貸款。

值得注意的是，報(bào)告還發(fā)現(xiàn)在遭遇金融詐騙的大學(xué)生群體中，碩士研究生和博士研究生受騙比例分別為60%和59%，而在讀本科生群體遭遇詐騙的比例為46%。本科以下學(xué)歷（大專(zhuān)生、高職生為主）群體中，遭遇詐騙的比例為52%和36%。隨著學(xué)歷增加，被騙的比例反而更高，這說(shuō)明大學(xué)生的反欺詐知識(shí)普遍薄弱。

金融亂象作祟

拆解大學(xué)生金融欺詐，可以發(fā)現(xiàn)它背后藏著高利貸、套路貸、數(shù)據(jù)泄露、洗錢(qián)、套現(xiàn)等金融亂象，這些亂象自互聯(lián)網(wǎng)金融興起后長(zhǎng)期存在于校園金融市場(chǎng)。

從發(fā)展脈絡(luò)來(lái)看，大學(xué)生金融市場(chǎng)主要經(jīng)歷了三個(gè)階段。第一個(gè)階段為商業(yè)銀行階段，主要面向大學(xué)生提供信用卡服務(wù)，由于無(wú)法承受套現(xiàn)和逾期壓力，銀行紛紛退出校園市場(chǎng)，最終未能打開(kāi)局面。由于早期的金融服務(wù)滲透率較低，校園金融欺詐的形式相對(duì)單一。

第二個(gè)階段為互聯(lián)網(wǎng)金融階段，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和網(wǎng)貸平臺(tái)選擇以校園貸起家，大舉布局高校市場(chǎng)，在眾多互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品滲透下，高校金融市場(chǎng)空間被徹底打開(kāi)。第三個(gè)階段為嚴(yán)監(jiān)管階段，2016年至今，監(jiān)管逐漸收緊校園金融政策，規(guī)范市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)行為，引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融涌入大學(xué)校園時(shí)，供需兩端高度膨脹，金融亂象出現(xiàn)爆發(fā)式蔓延。一方面，非持牌機(jī)構(gòu)的消費(fèi)分期和現(xiàn)金貸產(chǎn)品大量向校園投放，激起大學(xué)生超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)的欲望，為一些套現(xiàn)、貸款類(lèi)電信詐騙創(chuàng)造空間。另一方面，大學(xué)生收入有限，經(jīng)不起金融詐騙的高利誘惑，一步步走向詐騙團(tuán)伙的圈套。

報(bào)告指出，具有超前或高消費(fèi)行為的學(xué)生，更易掉入金融詐騙陷阱。有過(guò)分期購(gòu)物經(jīng)歷的受訪者表示遭遇過(guò)金融詐騙的比例也相對(duì)較高，而每月購(gòu)物消費(fèi)金額越多的大學(xué)生，被騙的比例越高。

以校園貸為例，從非法校園貸到“注銷(xiāo)校園貸”詐騙，都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙范疇。校園貸被監(jiān)管整頓后，詐騙團(tuán)伙便設(shè)計(jì)了“注銷(xiāo)校園貸”騙局，目前“注銷(xiāo)校園貸”詐騙通過(guò)兩種方式行騙。

其一，針對(duì)有網(wǎng)絡(luò)貸款經(jīng)歷的大學(xué)生，詐騙團(tuán)伙以國(guó)家要求注銷(xiāo)校園貸、影響征信為由，騙取大學(xué)生個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)；其二，對(duì)未使用過(guò)校園貸的大學(xué)生，詐騙團(tuán)伙謊稱(chēng)其信息被人盜用申請(qǐng)了網(wǎng)絡(luò)貸款并逾期，必須還清逾期款項(xiàng)，否則影響征信。

在“注銷(xiāo)校園貸”詐騙亂象中，還涉及信息泄露和誘導(dǎo)貸款問(wèn)題。詐騙團(tuán)伙能精準(zhǔn)地找到受害者個(gè)人信息資料，取得受害者的信任。當(dāng)受害者表示資金不足時(shí)，詐騙團(tuán)伙還推薦其他貸款平臺(tái)誘導(dǎo)受害者借貸，完整的詐騙鏈條讓受害者深陷債務(wù)泥潭。

此外，刷單在大學(xué)生市場(chǎng)中也屬于較為常見(jiàn)的詐騙形式，詐騙者通過(guò)QQ群、微信群及派發(fā)傳單的方式宣傳，以靈活、兼職、高返的名義吸引大學(xué)生加入。在刷單前期，會(huì)連本帶息返給大學(xué)生，但隨后以賬戶被凍結(jié)為由，連續(xù)騙取大學(xué)生投入資金。當(dāng)大學(xué)生資金不足時(shí)，詐騙團(tuán)伙還向大學(xué)生推薦高利貸平臺(tái)，謊稱(chēng)是自己的貸款平臺(tái)，相當(dāng)于用平臺(tái)的錢(qián)刷單，還能收獲返傭。

共建“無(wú)詐校園”

“無(wú)詐校園”是大學(xué)生學(xué)習(xí)生活的前提，這就要求校園金融服務(wù)必須回歸理性，從根源上鏟除金融亂象帶來(lái)的欺詐隱患。

新浪數(shù)科調(diào)研發(fā)現(xiàn)，七成以上大學(xué)生被騙后會(huì)選擇收集證據(jù)報(bào)警維權(quán)，說(shuō)明了當(dāng)代大學(xué)生的法律維權(quán)意識(shí)較高。大學(xué)生普遍希望建設(shè)“無(wú)詐校園”，八成以上大學(xué)生表示非常需要接受金融知識(shí)和反欺詐相關(guān)培訓(xùn)。

報(bào)告顯示，在反詐知識(shí)獲取和培訓(xùn)方面，學(xué)校老師是反詐知識(shí)的第一信息獲取渠道，其次為媒體報(bào)道、網(wǎng)絡(luò)圖文宣傳以及公益廣告。約五成受訪者認(rèn)為，親朋好友和網(wǎng)絡(luò)短視頻傳播相關(guān)知識(shí)，以及金融機(jī)構(gòu)、公益機(jī)構(gòu)線下宣傳也能起到作用。

從現(xiàn)階段的校園金融反欺詐教育來(lái)看，監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)正在與校方合力共建“無(wú)詐校園”。監(jiān)管層面，經(jīng)過(guò)連續(xù)的校園貸整頓后，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及國(guó)家網(wǎng)信辦自9月起，聯(lián)合開(kāi)展2021金融知識(shí)普及月活動(dòng)，強(qiáng)調(diào)了對(duì)“一老一少、在校學(xué)生”等重點(diǎn)群體的知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)提示，幫助他們加強(qiáng)防詐騙意識(shí)和自我保護(hù)能力。

協(xié)會(huì)方面，針對(duì)注銷(xiāo)校園貸的新騙局，中消協(xié)此前發(fā)布消費(fèi)警示，提示廣大青年學(xué)生警惕“注銷(xiāo)校園貸”騙局，不向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬。相關(guān)部門(mén)、業(yè)內(nèi)并沒(méi)有推出所謂的“注銷(xiāo)校園貸”操作，個(gè)人征信信息也無(wú)法人為修改，只要大學(xué)生借款后能夠按時(shí)還清貸款，就不會(huì)影響到個(gè)人征信。

金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司，也投身校園反欺詐教育，通過(guò)進(jìn)校園、發(fā)布調(diào)研報(bào)告等系列活動(dòng)，為大學(xué)生普及反欺詐知識(shí)。作為《大學(xué)生金融反欺詐調(diào)研報(bào)告》發(fā)起方之一，微博錢(qián)包表示，將充分發(fā)揮自身社交媒體平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)進(jìn)行大學(xué)生反欺詐教育。同時(shí)，微博錢(qián)包也提示大學(xué)生在享受豐富多彩的在校生活時(shí)，務(wù)必提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，轉(zhuǎn)賬多核實(shí)，信息信官方，交友更要謹(jǐn)慎。

上課鈴聲響起，產(chǎn)業(yè)各方將一同捍衛(wèi)“無(wú)詐校園”的寧?kù)o。