Silvergate Bank曾經(jīng)風光無限，被譽為“美國最大加密友好銀行”，但如今，它的日子實屬不好過。

一方面，美國政府對其大力施壓，進行了“提醒流動性風險+處罰”的雙重施壓；另一方面，曾經(jīng)關系親密的客戶紛紛宣布停止合作。而這一切，都讓Silvergate瀕于破產(chǎn)的邊緣。就在早些時候（3月9日上午），Silvergate在一份公告中聲稱，根據(jù)最新的市場和監(jiān)管動彈，銀行將停止運營，未來的清算計劃包括全額償還所有存款，這一公告無疑做實了破產(chǎn)的處境。

從行業(yè)領先到深陷困境，Silvergate究竟經(jīng)歷了什么？

Silvergate發(fā)家史：曾經(jīng)炙手可熱，擁有諸多知名客戶

在聊Silvergate的暴雷事件之前，我們先來了解一下Silvergate的發(fā)家史。

早些年間，Silvergate還只是一家位于加州的社區(qū)零售銀行，不過，正所謂“時勢造英雄”，Silvergate的管理團隊看到了加密貨幣浪潮中的紅利和商機，牢牢抓住機會，通過向交易所等加密貨幣機構提供美元和歐元結(jié)算服務，一舉成為幣圈銀行的風向標。

事實上，Silvergate原本是做傳統(tǒng)金融的，它將加密貨幣納入主流貨幣，無疑承擔著巨大的風險。不過，僅僅用了5年的時間。Silvergate就成為了廣大美國加密貨幣創(chuàng)業(yè)公司的首選銀行，也迅速成長為加密領域中最著名的銀行之一。。包括Coinbase，Gemini，Kraken，bitFlyer在內(nèi)的諸多交易所，都先后成為了Silvergate的忠實客戶。

Silvergate最重要的功能，也是最能鞏固其行業(yè)地位的功能，即是引入了 Silvergate Exchange Network (SEN)，一個支持 API 的實時平臺（可以隨時即時和下線訪問法定貨幣）。

Silvergate團隊曾經(jīng)對外表示，Silvergate建立了一套持續(xù)監(jiān)控的流程，相關人員會使用基于區(qū)塊鏈資產(chǎn)的監(jiān)控工具，從而保證日常監(jiān)控和日常通信的順利進行。除此之外，團隊奉行“緩慢而有選擇的挑選客戶”這一原則，旨在規(guī)避平臺上可能出現(xiàn)的非法東西。

但遺憾的是，Silvergate并沒有辦法完全按照自己的原則行事。

FTX地震余波不斷，Silvergate被牽連被擠兌

3月2日，Silvergate對外宣布，將推遲提交及說明公司年度財務報告，并表示仍然需要兩周的時間去完成2022年度的財年報告。無獨有偶，Silvergate在一份前瞻性生命中警告，它可能面臨來自銀行監(jiān)管機構和美國司法部的詢問，其在未來一年“持續(xù)經(jīng)營”的能力可能會受到影響。

一石激起千層浪。消息一出，Silvergate的股價在盤后下跌超過30%，截止消息公布當天收盤，Silvergate大跌57.72%，報收5.72美元。更要命的是，這條消息如同多米諾骨牌一般產(chǎn)生了連鎖反應，整個加密貨幣市場因此迎來大跌，比特幣跌破23000美元，24小時跌幅達到4.2%；加密總市值跌至1.07萬億美元，24小時跌幅達5.2%。

大盤狂跌，很多與Silvergate有過交集的公司也坐不住了，紛紛發(fā)表聲明與其撇清關系。

與Silvergate頗有淵源的Coinbase表示，“鑒于最近的事態(tài)發(fā)展和高度謹慎”，它不再接受Silvergate或從Silvergate發(fā)起付款。該交易所補充說，它對銀行的“企業(yè)敞口微乎其微”，機構客戶的現(xiàn)金交易將通過其他銀行合作伙伴來促進。

加密貨幣金融服務公司Galaxy Digital表示，它已停止接受或啟動向Silvergate的轉(zhuǎn)賬，并補充說它對銀行“沒有重大風險敞口”。

Micro Strategy是目前最大的比特幣持有機構，它的發(fā)言人表示，如果Silvergate面臨破產(chǎn)，它與Silvergate的比特幣貸款要到2025年第一季度才到期，不會提前償還。

加密貨幣經(jīng)紀商Paxos表示，將放棄 Silvergate，停止 SEN 轉(zhuǎn)賬和電匯到其 Silvergate 賬戶。Paxos的發(fā)言人表示，“Paxos 將繼續(xù)處理付款，Paxos 與 Silvergate 沒有任何實質(zhì)性接觸。Paxos 的首要任務始終是保護其客戶的資金和資產(chǎn)，因此我們利用多元化的銀行合作伙伴網(wǎng)絡”。

那么，問題來了，一個實力雄厚，資源豐富的幣圈銀行，是如何走到破產(chǎn)邊緣的？

Silvergate的垮臺，始于FTX的崩潰。

2022年11月，知名交易所FTX徹底崩盤，這次事件對Silvergate產(chǎn)生了致命一擊。要知道，F(xiàn)TX是Silvergate最著名的客戶之一，Silvergate大約有10 %的總資產(chǎn)屬于FTX。FTX的倒臺，意味著Silvergate被牢牢套住的金額超過10億美元。

在此之后，Silvergate立刻采取行動，緊急處理了81億美元擠兌提款。為了滿足大量提款，Silvergate被迫緊急出售大約52億美元的債務證券，并從美國聯(lián)邦住房貸款銀行（FHLB）獲得了43億美元的貸款。隨后的2022年第四季度財報顯示，2022年年底，Silvergate管理的客戶存款暴跌至38億美元，遠低于第三季度的119億美元。

為了將損失降到最低，Silvergate進行了一系列措施，包括裁員200人，暫停優(yōu)先股股息支付等，但直到今天，任何補救措施都已無力回天。

美國相關部門態(tài)度強硬：不制定新加密法規(guī)，不阻止銀行提供加密服務

FTX暴雷，資產(chǎn)大幅虧損，合作伙伴割席自?！璖ilvergate目前的處境異常嚴峻，更為不幸的是，它還不得不面對來自官方的強硬態(tài)度。

FTX的崩塌，使得美國金融監(jiān)管機構對虛擬資產(chǎn)采取了更為嚴厲的立場。最近幾個月，各大監(jiān)管機構紛紛展開整頓行動，實施重大處罰，并向業(yè)內(nèi)參與者發(fā)布了廣泛警告。此外，監(jiān)管機構還向質(zhì)押，穩(wěn)定幣，NFT項目揮起大棒。

2023年年初，美聯(lián)儲，美國貨幣總稽核辦公室和美國聯(lián)邦存款保險公司已經(jīng)兩度聯(lián)合發(fā)文，要求銀行體系關注與加密貨幣實體有關的流動性風險，當然，官方所用到的措辭是 “既不鼓勵也不禁止”，但這已然說明了“政府不會偏袒加密貨幣銀行”態(tài)度。

值得一提的是，美東時間3月7日，美聯(lián)儲主席鮑威爾如期出席半年一度的參議院銀行委員會的聽證會，就半年度貨幣政策報告發(fā)表證詞演講。在演講中，鮑威爾強化了所謂“鷹派”的預期。他指出，美聯(lián)儲終端利率“可能會高于”先前預估的水平，更重要的是，如果有需要，美聯(lián)儲會做好加快加息步伐的準備。鮑威爾講話之后，美股三大指數(shù)直線下挫，非美元貨幣集體遭遇重挫。

相較于應聲下跌的美股，目前加密貨幣市場的表現(xiàn)還算穩(wěn)定。BTC和ETH始終維持著小幅震蕩，并未出現(xiàn)大幅下跌。不過，Silvergate突如其來的終止運營無疑讓幣圈陷入了多事之秋，同時多年以來的門頭溝賠付事件即將塵埃落定，“3.12”紀念日的來臨，多重利空因素導致當前市場氛圍低迷，我們還是要慎重提醒各位小伙伴們：幣圈有風險，投資需謹慎。

文字資料參考：

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1759300343523854574&wfr=spider&for=pc

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1759313862450191541&wfr=spider&for=pc

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1759350267505771857&wfr=spider&for=pc

https://mp.weixin.qq.com/s/gVdLMO-OUUiRB0BJfr5re