走上FIRE這條路，財(cái)務(wù)獨(dú)立（FI）必不可少，以下這十個(gè)階段囊括了FI的全部過程，當(dāng)然每個(gè)階段在整個(gè)過程中并非平均分布，因人而異。

這種不平均的分布反映了自己必須付出的努力。

一般來說，在財(cái)務(wù)獨(dú)立之路早期，你需要倍加努力?；蛟S你只是嘗試改變一些壞習(xí)慣，需要付出極大努力，但努力必有回報(bào)。

這些階段很多是被量化的，當(dāng)然也有些相對的。

例如，零凈資產(chǎn)就是絕對的，因?yàn)樗跀?shù)學(xué)。而應(yīng)急資金就是相對量化的，你可以根據(jù)自己情況，選擇適合自己的量化數(shù)字。

階段1：發(fā)現(xiàn)FI

定義：當(dāng)你發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立這個(gè)概念，決定改變自己的財(cái)務(wù)生活，那就意味著已經(jīng)達(dá)到這個(gè)階段。

發(fā)現(xiàn)FI，就為你打開了通往財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由之門，你就此走上快車道。

如果你正在讀這篇文章，就意味著你已經(jīng)發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立，比大部分人都做得要好了。

發(fā)現(xiàn)只是開始，要達(dá)到，得下一番功夫。

階段2：評估

定義：當(dāng)你完成自己財(cái)務(wù)狀況的基本評估，包括收入、開支、負(fù)債、資產(chǎn)、凈資產(chǎn)以及財(cái)務(wù)目標(biāo)，那就意味著完成了這個(gè)階段的任務(wù)。

無法衡量就無法改進(jìn)。你需要對自己做個(gè)全面的財(cái)務(wù)評估，一定要中肯、精確?？纯措x自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)還差多少？

當(dāng)你意識到需要作出改變時(shí)，就要花時(shí)間了解自己。

你是量入為出，還是入不敷出？

你的金錢觀如何？

你的財(cái)務(wù)狀況如何？

每個(gè)人對這些問題的回答各不相同。在制定計(jì)劃之前，你必須了解自己的財(cái)務(wù)狀況和存在的挑戰(zhàn)。

這個(gè)時(shí)候，好的記賬工具就可以幫到你了。工具可以助你以最快速度，輕易獲得精確的財(cái)務(wù)狀況評估結(jié)果，包括你的實(shí)際開支情況。

我經(jīng)?？吹胶芏嗳朔高@樣的錯(cuò)誤，認(rèn)為猜猜或估計(jì)一下自己的收入和開支就好。

盡管你感覺猜得應(yīng)該八九不離十，但當(dāng)看到自己的真實(shí)開支，看到自己的錢去了哪兒時(shí)，幾乎都大吃一驚！

所以，這一步一定要認(rèn)真完成。

當(dāng)然，你離財(cái)務(wù)獨(dú)立的距離，要看你的收支結(jié)余，我們也叫現(xiàn)金流。如果你每月掙5200元，花掉4000元，那么你的收支結(jié)余為1200元。

這個(gè)數(shù)字會根據(jù)你的收支情況而上下波動(dòng)。用好結(jié)余，保護(hù)好結(jié)余，不斷增加結(jié)余，加速推進(jìn)財(cái)務(wù)獨(dú)立進(jìn)程，這是你要做的事。

要增加結(jié)余，可以增加收入，降低開支。首先，用結(jié)余存一筆應(yīng)急資金，然后在還掉所有負(fù)債，然后繼續(xù)存錢，長期投資，慢慢積累財(cái)富。

提醒：不要對這個(gè)階段不屑一顧。如果你不想用網(wǎng)上工具，可以使用紙筆或EXCEL記錄自己的真實(shí)收入、真實(shí)開支以及真實(shí)賬戶結(jié)余與負(fù)債情況。堅(jiān)持長期這樣做，可以對自己的資金動(dòng)向有一個(gè)清晰全面的認(rèn)識。

階段3：應(yīng)急資金

定義：當(dāng)你存有一些現(xiàn)金，用于應(yīng)急事件，如修車、失業(yè)，那就意味著達(dá)到這個(gè)階段。

應(yīng)急資金能有兜底效果，讓你不至于刷信用卡借貸。

不管財(cái)務(wù)狀況如何，人人都需要應(yīng)急資金。如果你沒有應(yīng)急資金，或者應(yīng)急資金沒有備足，那么務(wù)必在評估之后首先著手準(zhǔn)備。

需要多少應(yīng)急資金因人而異。

但大體來講，要備足三到六個(gè)月的開支。這筆錢必須流動(dòng)性強(qiáng)，需要時(shí)可以立即取用。不要用存款單，不要把這筆錢投資出去。

階段4：消除所有高利息負(fù)債

定義：如果你還清了所有像信用卡那樣的消費(fèi)負(fù)債，就意味著達(dá)到這個(gè)階段。

付利息（特別是諸如信用卡、消費(fèi)貸、賒賬卡這樣的高利息）就好比存錢罐底部的一個(gè)洞！你必須盡快把這個(gè)洞給補(bǔ)上！

高利息的定義隨著時(shí)間變遷而變化，但當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件下，如果利率超過6%，就是高利息，要盡快償還。當(dāng)然，房貸、公共貸款、學(xué)生貸等不在其列。

階段5：零凈資產(chǎn)

定義：如果你的資產(chǎn)和負(fù)債正好相抵，那就意味著你達(dá)到零凈資產(chǎn)，也就完成這個(gè)階段的任務(wù)。

如果總有負(fù)債，要想達(dá)到財(cái)務(wù)安全甚至財(cái)務(wù)自由，那只是癡人說夢。

你的凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)（包括現(xiàn)金、投資、房產(chǎn)等）減去負(fù)債（包括信用卡借貸以及其他需要償還的貸款）。

如果你的資產(chǎn)比負(fù)債高，那么你的凈資產(chǎn)就為正。負(fù)債會拖垮你的凈資產(chǎn)，讓你還本付息！

消除負(fù)債（或至少那些高利息的負(fù)債）是增加凈資產(chǎn)的最快方法。

階段6：富錢

定義：如果你存了一筆富錢，那么就意味著你完成了本階段的任務(wù)。

富錢是重要的里程碑，代表你已初步嘗到財(cái)務(wù)自由之果。

富錢是一筆可觀的現(xiàn)金，有了這筆錢，你可以高枕無憂，如果愿意辭掉工作隨時(shí)就可以辭掉。

這筆錢的金額也因人而異，與你的目標(biāo)息息相關(guān)。

你還是需要工作，以便維持你的生活方式，但是富錢能讓你有勇氣隨時(shí)炒掉難以忍受的老板，辭掉不想做的工作。

你可以隨時(shí)按下暫停鍵，換份工作，或者自己創(chuàng)業(yè)，自己搞份副業(yè)，不用擔(dān)心錢的問題。

換句話說，你可以開始適當(dāng)承受一些風(fēng)險(xiǎn)，這在“月光族”的時(shí)候可是不敢奢求的。

階段7：半財(cái)務(wù)獨(dú)立（半FI）

定義：當(dāng)你財(cái)務(wù)獨(dú)立的那個(gè)金額已經(jīng)達(dá)到一半時(shí)，就表示你已達(dá)到半FI。

財(cái)務(wù)獨(dú)立的前半段最難實(shí)現(xiàn)。一旦達(dá)到半FI，復(fù)利就開始真正發(fā)揮作用！每個(gè)月，每一年……你的投資資產(chǎn)會不斷增長！就好像搭上順風(fēng)車一般！

有長期儲蓄習(xí)慣的人或許了解財(cái)務(wù)獨(dú)立，發(fā)現(xiàn)這種生活方式對他們來說很自然，從一開始就進(jìn)入這個(gè)階段。

階段8：瘦FI

定義：當(dāng)你的儲蓄和投資額足以長久覆蓋你的必要生活開支時(shí)，就達(dá)到了這個(gè)階段。

甚至輕微調(diào)整一下“必須”和“想要”之間的界限，都會對你的財(cái)務(wù)獨(dú)立旅程產(chǎn)生巨大影響。

到這里，你已經(jīng)走了很長的路，離終點(diǎn)線不遠(yuǎn)了。

在這個(gè)階段，你開始思考退出策略。對于財(cái)務(wù)獨(dú)立所需的金額，你是想要保守點(diǎn)還是激進(jìn)一些？

要認(rèn)真考慮其中的風(fēng)險(xiǎn)……健康、人際關(guān)系、自我價(jià)值感等等。如果沒有健康，沒有良好的人際關(guān)系，沒有個(gè)人的人生使命，就算擁有再多錢也毫無意義。

階段9：彈性FI

定義：當(dāng)你的存款是年支出的20倍時(shí)，就表示已經(jīng)達(dá)到這個(gè)階段了。

如果你的花費(fèi)可靈活掌控，或者有自己的副業(yè)，這個(gè)時(shí)候，你就可以提前退休啦！

你人生的下一個(gè)篇章會是什么樣子？早早開始規(guī)劃財(cái)務(wù)獨(dú)立之后的人生至關(guān)重要。

如果你還沒有嘗試新的愛好或創(chuàng)業(yè)或任何其他你想做的事，那么這時(shí)可以著手開始了。要有勇氣和創(chuàng)意。

階段10：FI

定義：當(dāng)你完全達(dá)到財(cái)務(wù)獨(dú)立所需的金額時(shí)，就到了這個(gè)階段。

祝賀！你現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到財(cái)務(wù)獨(dú)立狀態(tài)了，可以自由選擇接下來做什么。

許多人會繼續(xù)在他們的工作中實(shí)現(xiàn)價(jià)值或者會去創(chuàng)業(yè)，還有些人會尋求不一樣的人生，像去旅行、冒險(xiǎn)或做慈善。

阿萊是回饋社會的堅(jiān)定支持者。我們需要為他人著想，為社會做貢獻(xiàn)。如果財(cái)務(wù)獨(dú)立之后還不去全身心投入貢獻(xiàn)社會之中，我真想不出什么時(shí)候才合適。

我是小結(jié)

從FI各個(gè)階段一路走來，我們會收獲滿滿。你可以對照這些階段，看看自己到哪兒了。

列出這些階段并不是為了比較（我的階段比別人高，所以我更聰明、更成功），而是提供一條路徑，展示方法，獲得鼓勵(lì)。希望這篇文章能燃起你的希望之火、明晰之光。

FI過程真實(shí)且有效。有人能做到，你有一定能做到。

如果能和志同道合的朋友一起走，那就更好了。

祝你早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立。