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面對(duì)浮出水面的債務(wù)危機(jī)，我們要及時(shí)、盡早地進(jìn)行債務(wù)優(yōu)化。

那什么是債務(wù)優(yōu)化呢？債務(wù)優(yōu)化可以讓你從之前被債務(wù)壓的喘不過氣，到現(xiàn)在可以正常呼吸，債務(wù)的雪球沒有越滾越大瀕臨崩盤，而是在可控的范圍內(nèi)逐漸消融。

下面，就讓櫻桃來為大家介紹一下最常見的6種債務(wù)優(yōu)化的方式！

1、循環(huán)授信替換非循環(huán)授信如果你是開公司的或是私下自己創(chuàng)業(yè)或做項(xiàng)目的，會(huì)不定期使用資金，來進(jìn)行商業(yè)操作。

這樣的朋友就盡量不要使用非循環(huán)的貸款，要多用循環(huán)授信，隨借隨還的銀行貸款產(chǎn)品，這樣不但可以節(jié)省貸款費(fèi)用（不用不花錢），而且也能保證可以有資金隨時(shí)可用。

2、長(zhǎng)期貸款替換短期貸款 ，在資金額度一樣的情況下，貸款周期越長(zhǎng)，還款壓力越小。

如果你目前的還款壓力太大，出現(xiàn)入不敷出的情況，可以使用長(zhǎng)期貸款來替代短期的貸款，這樣每個(gè)月的還款金額就降低了，切記一定不要逾期，或者硬扛，最后導(dǎo)致債務(wù)不良的風(fēng)險(xiǎn)加劇。

3、先息后本貸款替換等額本息貸款等額本息的意思是每月的還款金額相同（既還本金、也付利息），這樣的方式資金利用率較低，如果特別需要資金周轉(zhuǎn)的前提下，我們可以多使用先息后本的貸款。

先息后本是不需要?dú)w還本金的，只需要支付利息，對(duì)資金的利用率就可以達(dá)到最大化。當(dāng)然，在這里還是要針對(duì)不同的客戶群體做一個(gè)區(qū)別。

如果是做生意的客戶，建議先息后本，這樣資金利用效率最大；如果是上班族建議等額本息，這樣不至于到期要一次性還本，資金壓力過大。

4、單筆大額貸款替換多筆小額貸款如果有很多筆小額貸款，還款的時(shí)候會(huì)非常麻煩，甚至要專門搞一個(gè)備忘錄，要不很容易一不小心，因?yàn)闆]有按時(shí)歸還而逾期。

小額貸款過多，還會(huì)影響到后期其他的貸款，尤其是銀行貸款，銀行是很排斥客戶有多筆小貸或是網(wǎng)貸的。

所以，我們要進(jìn)行債務(wù)整合，最簡(jiǎn)單的方式就是用大額的貸款來替換小額的貸款。這種方式最適合有很多網(wǎng)貸和信用卡債務(wù)的朋友。

5、低息貸款替換高息貸款低息貸款代替高息貸款最直接、最明了的效果就是還款利息減少，特別是針對(duì)長(zhǎng)期和大額的貸款，就算是降低了1%的年化利率，那也能節(jié)省很大一筆錢。

6、抵押貸款替換信用貸款，?抵押貸款的優(yōu)勢(shì)在于比信用貸款的額度更高，期限更長(zhǎng)，利率更低，而且還款方式更靈活。

所以要使用大額資金和長(zhǎng)期資金的情況下，優(yōu)先考慮抵押貸款。如果已經(jīng)有一部分信用貸款了，可以用抵押貸款來替換，這樣才能讓自己的資產(chǎn)使用最大化。

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