①大連銀行9.21億起始價轉(zhuǎn)讓三家房企共5筆不良資產(chǎn)債權(quán)，較本息合計價值打3.76折仍無人問津；②縱觀該行近十年的財務(wù)數(shù)據(jù)，大連銀行業(yè)績規(guī)模十年來不進(jìn)反退，今年一季度營收、凈利更是同比下降達(dá)30%左右。

財聯(lián)社6月26日訊（記者 史思同）今日上午10點(diǎn)，大連銀行5筆不良資產(chǎn)債權(quán)在阿里拍賣平臺公開掛牌轉(zhuǎn)讓結(jié)束。

據(jù)了解，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓起始價為9.214億元，相較其本息合計的價值而言約為3.76折出售。但最終除了吸引到12人設(shè)置提醒及1000余次圍觀以外，卻沒有一人報名，以致最終流拍。

對此業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這正是大連銀行加大不良資產(chǎn)處置的體現(xiàn)。未來隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，企業(yè)經(jīng)營改善以及積極加大不良資產(chǎn)處置，有助于其盈利等各方面進(jìn)一步改善。

實際上，大連銀行不良率等指標(biāo)雖長期處于較高水平，但隨著近年不良資產(chǎn)處置取得一定成效，其不良率已經(jīng)從2020年的3.94%降到了今年一季度的2.43%。

不過值得關(guān)注的是，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善的同時，大連銀行在經(jīng)營業(yè)績方面卻不容樂觀。財聯(lián)社記者縱觀該行近十年的財務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，其業(yè)績規(guī)模十年來不進(jìn)反退，今年一季度營收、凈利更是同比下降達(dá)30%左右。

3.76折轉(zhuǎn)讓5筆不良資產(chǎn)債權(quán)

具體來看，上述5筆不良資產(chǎn)債權(quán)債務(wù)人分別為綏化壹言置業(yè)有限公司、大連軸都新城開發(fā)建設(shè)有限公司、錦聯(lián)地產(chǎn)集團(tuán)有限公司3戶，債權(quán)本金共約18.35億元，未償利息約6.16億元，本息合計約為24.51億元。以此計算，該債權(quán)此次轉(zhuǎn)讓起始價相當(dāng)于打3.76折出售。

對于上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓，業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，這正是大連銀行加大不良資產(chǎn)處置的體現(xiàn)。他指出，大連銀行一季度營收凈利有所下降，主要受凈息差大幅收窄、加大撥備計提等因素影響。未來隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，企業(yè)經(jīng)營改善并積極加大不良資產(chǎn)處置，有助于其盈利的改善等。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度大連銀行實現(xiàn)營業(yè)收入為10.17億元，同比下降32.36%；歸母凈利潤為2.02億元，同比下降28.19%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，一季度末不良貸款率為2.43%，較年初下降了0.07個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為162.32%，微降0.92個百分點(diǎn)。

據(jù)了解，為進(jìn)一步改善資產(chǎn)質(zhì)量、有效化解不良貸款，大連銀行也在不斷采取相關(guān)措施加大處置力度。其中，公開掛牌轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)正是主要措施之一。

“拓寬推介渠道，挖掘資產(chǎn)價值。分別與屬地四大AMC和地方AMC建立互訪機(jī)制，與淘寶、京東等網(wǎng)拍平臺簽訂合作協(xié)議，全面部署不良資產(chǎn)推介工作并充分開展重點(diǎn)處置項目招商宣傳?！贝筮B銀行在2022年年報中指出。同時還包括持續(xù)深化改革化險，提高清收挽損質(zhì)效；細(xì)化不良資產(chǎn)分類，強(qiáng)化落地執(zhí)行；以及強(qiáng)化訴執(zhí)案件管理，有效防范法律風(fēng)險等各個方面。

除此之外，大連銀行也在2023年度經(jīng)營目標(biāo)中作出規(guī)劃，“堅決防控金融風(fēng)險，做優(yōu)增量資產(chǎn)、管好存量資產(chǎn)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加快不良資產(chǎn)處置，提升資產(chǎn)質(zhì)量”，并將“實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化、歷史不良有序化解、風(fēng)險抵御能力不斷增強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善、盈利水平穩(wěn)步提高”作為戰(zhàn)略目標(biāo)。

財聯(lián)社記者注意到，從資產(chǎn)質(zhì)量來看，大連銀行不良率等相關(guān)指標(biāo)一直以來普遍處于高位，風(fēng)險抵御能力較為普通。但從趨勢來看，近年來其不良資產(chǎn)處置取得了一定成效，資產(chǎn)質(zhì)量已有較為明顯的改善。

數(shù)據(jù)顯示，2018年-2022年該行不良貸款率分別為2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%；同期撥備覆蓋率為141.04%、116.05%、120.62%、151.39%、163.24%。今年一季度，其資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善，兩項指標(biāo)分別為2.43%、162.32%。

不過據(jù)監(jiān)管披露，今年一季度末商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，撥備覆蓋率為205.24%。相較而言，大連銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)仍遠(yuǎn)不及行業(yè)平均水平，仍需進(jìn)一步提升。

業(yè)績規(guī)模十年不進(jìn)反退

從此次轉(zhuǎn)讓的結(jié)果來看，上述不良資產(chǎn)債權(quán)除了吸引到12人設(shè)置提醒以及1000余次圍觀以外，并沒有意向投資者報名，最終也未能成功出手。

對此，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為，大連銀行近年來業(yè)績疲軟，其股東情況也不盡理想，而且這三筆不良資產(chǎn)都是房地產(chǎn)行業(yè)，房產(chǎn)行業(yè)仍然沒有走出低迷境地?！疤貏e是在地方，要想盤活還需要大量資金，所以無人問津?！?/p>

股東方面，從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，截至2022年末，大連銀行持股比例在5%以上的股東僅有兩家，其中中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司持股50.29%為第一大股東、大連融達(dá)投資有限責(zé)任公司持股11.05%為第二大股東。從股權(quán)狀態(tài)來看，該行前十大股東中有6家所持股權(quán)均存在質(zhì)押或凍結(jié)的情況，該6家股東所持股權(quán)比例合計為23.63%。

業(yè)績方面，從過往多年的財務(wù)數(shù)據(jù)來看，大連銀行的經(jīng)營情況并不樂觀，業(yè)績規(guī)模與十年前相比不僅沒能實現(xiàn)明顯進(jìn)步，反而出現(xiàn)了倒退。

數(shù)據(jù)顯示，2013年大連銀行總資產(chǎn)為2840.34億元，當(dāng)年營收及歸母凈利潤分別為74.05億元、23.17億元。此后多年的時間里，其營收最高也只達(dá)到80億元的水平，同時歸母凈利潤則再未上過20億元。

而到2022年，該行總資產(chǎn)雖增至4720.53億元，但業(yè)績規(guī)模卻不增反降，全年營收僅為57.75億元，歸母凈利潤為6.51億元，同比分別下降27.27%、18.79%。同時，2022年末其凈息差也較年初下降了0.52個百分點(diǎn)至1.05%。

“主要是近年來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)遭遇超預(yù)期沖擊，宏觀經(jīng)濟(jì)波動等因素，銀行盈利受影響?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然業(yè)績起伏較為明顯，但在近年復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢及市場環(huán)境下，該銀行仍能保持盈利，基本面穩(wěn)健，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行經(jīng)營狀況有望改善。

同時在東興證券看來，2022年商業(yè)銀行盈利增速改善，資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)平穩(wěn)。展望后續(xù)，隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，重點(diǎn)領(lǐng)域政策持續(xù)寬松，企業(yè)、居民端市場化融資需求改善，商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境、風(fēng)險預(yù)期有望持續(xù)改善。

而東方證券則在不久前的研報中透露了對未來的擔(dān)憂。他認(rèn)為，目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)仍不牢靠，如若未來經(jīng)濟(jì)修復(fù)不及預(yù)期，銀行基本面仍然是會面臨信貸需求疲弱、資產(chǎn)質(zhì)量受損的壓力；同時如若未來政府對房地產(chǎn)行業(yè)收緊程度超預(yù)期，行業(yè)現(xiàn)金流負(fù)反饋難以打破，房企信用風(fēng)險持續(xù)釋放，可能會給銀行資產(chǎn)質(zhì)量帶來擾動。

來源：AMC不良資產(chǎn)圈《銀行3.76折轉(zhuǎn)讓9億不良資產(chǎn)債權(quán)5筆，長期高位不良率，業(yè)績規(guī)模十年不進(jìn)反退，依舊流拍！》

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