撰稿 | 多客

來源 | 貝多財(cái)經(jīng)

面對(duì)高資金成本、金融脫媒、同業(yè)監(jiān)管和利率市場(chǎng)化等多重壓力，零售業(yè)務(wù)成為銀行創(chuàng)收重要來源，布局零售業(yè)務(wù)、加快零售轉(zhuǎn)型成為各大商業(yè)銀行的新角力場(chǎng)，而如何加強(qiáng)本行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，開拓新收入增長(zhǎng)點(diǎn)，建立差異化的業(yè)務(wù)模式和競(jìng)爭(zhēng)策略成為各家銀行深入推進(jìn)零售業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要命題。

基于“一體兩翼”戰(zhàn)略，作為國(guó)內(nèi)城商行龍頭的北京銀行已將零售業(yè)務(wù)作為未來5轉(zhuǎn)型發(fā)展的重中之重，持續(xù)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，深入打造“智慧金融”“惠民金融”“財(cái)富金融”三大特色品牌，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效。2020年，北京銀行零售業(yè)務(wù)全面發(fā)力多點(diǎn)開花，蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“中國(guó)最佳城市商業(yè)零售銀行”大獎(jiǎng)。

零售AUM再上新階 突破8000億大關(guān)

根據(jù)北京銀行2020年年報(bào)及今年一季度報(bào)，截止2020年末，北京銀行AUM（零售客戶資產(chǎn)余額）達(dá)到7748億元，較年初增長(zhǎng)612億元；零售貸款規(guī)模達(dá)5050億元，增幅14.1%，顯著高于全行貸款增速。

零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入142億元，同比增幅8.1%；中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，財(cái)富管理類業(yè)務(wù)收入同比增幅21%。零售客戶達(dá)2,357.9萬戶，較年初增長(zhǎng)163.7萬戶，增幅7.4%；移動(dòng)用戶突破1,000萬戶，其中手機(jī)銀行APP客戶達(dá)845萬，同比提升39%；信用卡新增客戶同比增長(zhǎng)66%。

截至2021年一季度末，北京銀行零售AUM邁上8000億元臺(tái)階，零售利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比較年初提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)55%，展現(xiàn)出強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭，未來仍有較大提升空間。

創(chuàng)新“京彩錢包”+場(chǎng)景/行業(yè)模式 加速升級(jí)智慧金融

秉持著“移動(dòng)第一”的理念，北京銀行在移動(dòng)銀行建設(shè)方面卓有成效。新版京彩生活A(yù)PP5.0新增100余項(xiàng)產(chǎn)品功能，重塑300余項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，落地480余項(xiàng)業(yè)務(wù)需求。

推出“京彩錢包”聚合支付平臺(tái)，通過“京彩錢包+場(chǎng)景”和“京彩錢包+行業(yè)”模式，打造全新的京行支付品牌；

推出快捷支付“一鍵綁卡”服務(wù)，持續(xù)拓展線上支付場(chǎng)景；推出智能交易反欺詐平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)監(jiān)控與響應(yīng)；

推出自營(yíng)線上消費(fèi)貸“京e貸”，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)秒批秒貸，日均審批客戶數(shù)同比增長(zhǎng)3倍以上；實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)抵押線上辦理，首批上線金融專網(wǎng)公積金貸款查詢，推出“線上貸簽”無接觸辦理模式。

優(yōu)化財(cái)富金融管理 產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著

為持續(xù)推進(jìn)財(cái)富產(chǎn)品銷售與人才梯隊(duì)管理，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)凈值轉(zhuǎn)化，不斷推動(dòng)零售業(yè)務(wù)向更深層次轉(zhuǎn)型。

北京銀行與頭部資管機(jī)構(gòu)深化合作、加大產(chǎn)品準(zhǔn)入和營(yíng)銷力度，引入38支優(yōu)質(zhì)基金，實(shí)現(xiàn)基金銷量同比增長(zhǎng)104%，基金保有量同比增長(zhǎng)55.4%，全年理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、貴金屬、第三方代銷等累計(jì)銷售超7500億元。

同時(shí)，為構(gòu)建多元化產(chǎn)品池，北京銀行引入?yún)^(qū)域定制化私行專屬產(chǎn)品，優(yōu)化私募產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、豐富高凈值客戶資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)私行代銷產(chǎn)品代理費(fèi)收入同比增長(zhǎng)51%，個(gè)人凈值型產(chǎn)品銷量4467億元，年末凈值類產(chǎn)品占比81%。

在財(cái)股管理人才梯隊(duì)建設(shè)上，創(chuàng)新運(yùn)用直播手段克服疫情造成的營(yíng)銷距離，邀請(qǐng)知名專家在線聯(lián)動(dòng)，通過“零接觸”式培訓(xùn)賦能一線，名人效應(yīng)與優(yōu)質(zhì)內(nèi)容講解吸引了超千萬人次觀看。

惠民金融增量提質(zhì) 個(gè)人普惠金融貸款突破500億

惠民金融特色持續(xù)彰顯。為積極響應(yīng)國(guó)家“六穩(wěn)”、“六?！闭?，北京銀行零售行繼續(xù)加大普惠金融貸款投入，放寬小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款共渡疫情

截至2020年末，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，同比增長(zhǎng)30.4%；發(fā)行抗疫主題小微金融債券400億元；首批入駐“北京市首貸服務(wù)中心”，累計(jì)首貸支持小微企業(yè)4687戶、642.6億元；普惠小微信用貸款余額較年初增長(zhǎng)331%。全行普惠金融貸款余額達(dá)到1072億元，同比增長(zhǎng)43%。

截至2021年1季度末，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模已率先突破3萬億大關(guān)，盡管過去受到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行和區(qū)域內(nèi)部分大型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)一定波動(dòng)，但從2021年1季度的數(shù)據(jù)來看，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)明顯改善，不良率環(huán)比年初下降11BP至1.46%。

根據(jù)平安證券對(duì)北京銀行研究報(bào)告評(píng)估測(cè)算，北京銀行單季年化不良生成率為1.09%，環(huán)比下降了52BP。隨著存量風(fēng)險(xiǎn)逐步出清，在2021年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐步修復(fù)的環(huán)境下，未來的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)將穩(wěn)步改善。