在傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)中，欺詐是一個(gè)主要的危險(xiǎn)因素。在一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司，由于惡意欺詐產(chǎn)生的損失占整體壞賬的60%。除此之外，在業(yè)務(wù)欺詐方面，利用黑產(chǎn)獲取利益，也使他們流失了一批忠實(shí)客戶。

對(duì)于壞賬這個(gè)問題，往往是由于風(fēng)控工作沒有做好造成的，那么建立多維度數(shù)據(jù)支撐的風(fēng)控模型變成了解決這個(gè)問題最好的“武器”，然而今天所要談的就是在這個(gè)模型中不可缺少的一環(huán)：IP地址核驗(yàn)，這其中也包含地理位置與真人度核驗(yàn)兩方面。

銀行和金融平臺(tái)可以利用IP歸屬地，將獲取到的用戶的IP地址進(jìn)行位置核驗(yàn)，由于IP歸屬地高精準(zhǔn)定位結(jié)果范圍最精準(zhǔn)可至街道的級(jí)別，銀行或P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)便可以放心地查看該IP的地理位置與該用戶在平臺(tái)上所提供的家庭住址或者公司地址等信息是否相符。

然后就是真人度的核驗(yàn)，IP應(yīng)用場(chǎng)景技術(shù)也是在此時(shí)發(fā)揮作用。IP應(yīng)用場(chǎng)景是將IP地址劃分為17種不同的場(chǎng)景，包括家庭寬帶、企業(yè)專線、學(xué)校單位、數(shù)據(jù)中心等。如果發(fā)現(xiàn)某用戶所使用的IP地址為數(shù)據(jù)中心，那么就有理由懷疑它是非真人在使用，這也是判斷某用戶是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)的有利依據(jù)。

這兩項(xiàng)技術(shù)，在金融業(yè)務(wù)反欺詐方面同樣試用，這樣的案例也不在少數(shù)。上海某金融公司推出了一項(xiàng)面向一線城市用戶的優(yōu)惠活動(dòng)，他們便通過使用IP歸屬地和IP應(yīng)用場(chǎng)景兩款產(chǎn)品，根據(jù)用戶IP所在地理位置與用戶提交的位置信息進(jìn)行統(tǒng)一性核驗(yàn)，同時(shí)結(jié)合IP應(yīng)用場(chǎng)景核驗(yàn)用戶真人度。通過綜合分析來訪用戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，減少黑色產(chǎn)業(yè)利用機(jī)器流量套利，從而降低自己的損失。

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精確客戶IP地址的位置與真人度核驗(yàn)工作，才能使風(fēng)控模型更加完善，走好金融反欺詐的“第一步”，在源頭上遏制，更好的維護(hù)企業(yè)的利益。