最近一位交大的房產(chǎn)專(zhuān)家說(shuō)到中國(guó)不存在房貸壓力大的問(wèn)題，直接被很多剛需罵上熱搜，因?yàn)榫驮诓痪们芭e辦的2023網(wǎng)易經(jīng)濟(jì)學(xué)家年會(huì)夏季論壇上，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院教授陳欣在發(fā)言中稱(chēng)，整體而言，中國(guó)并不存在房貸壓力大的問(wèn)題，很多網(wǎng)友看到媒體的這個(gè)標(biāo)題，看都不看完全文直接就在評(píng)論區(qū)開(kāi)罵了，說(shuō)專(zhuān)家自己不還貸，不知道人間疾苦，因?yàn)榇蠹叶贾婪孔邮窃蹅兝习傩盏淖畲筘?cái)富，每個(gè)月的努力工作就是為了房子、孩子和票子，而這專(zhuān)家卻說(shuō)咱沒(méi)壓力，是不是還想鼓勵(lì)大家加杠桿買(mǎi)房了？但是仔細(xì)看下來(lái)，這專(zhuān)家其實(shí)是為剛需講真話的人。

大家好，我是謝暉。很多人誤會(huì)這位交大教授了，咱們看看他完整的發(fā)言，他整體的意思是中國(guó)并不存在房貸壓力大的問(wèn)題，因?yàn)樵蹅兙用竦拇婵羁傤~遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出房貸，但是存在較為嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)分化問(wèn)題。根據(jù)今年1月10日央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)住戶(hù)存款累計(jì)金額超過(guò)120萬(wàn)億。中國(guó)房貸的總量其實(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于居民存款總額，只是背房貸的人和擁有存款的人不是同一撥人，高收入階層和中低收入階層面臨的壓力不一樣。

所以看下來(lái)，這位教授是想表達(dá)的是咱們的財(cái)富收入差還是非常大的，有房的高收入階層存款夠多，還貸的壓力夠小，但是有房的中低收入人群呢，面臨的壓力是比較大的。貧富差距的問(wèn)題確實(shí)不可忽視，因?yàn)樵蹅兌贾垃F(xiàn)在居民負(fù)債率已經(jīng)達(dá)到了61.9%，這個(gè)數(shù)看起來(lái)還有空間，但是這里面有的人的負(fù)債率可能是90%甚至100%了，而有的人則只有20%或者30%，所以平均一下就60%多，而存款這個(gè)東西也是，咱們居民累計(jì)存款超120萬(wàn)億，按4.6億家庭計(jì)算的話，一個(gè)家庭至少都有26萬(wàn)元的存款，但是我相信很多家庭可能10萬(wàn)塊現(xiàn)金都拿不出來(lái)，因?yàn)榇婵畎偃f(wàn)千萬(wàn)的人把這些數(shù)據(jù)平均量提升了。

所以咱們普通人光是還房貸已經(jīng)感覺(jué)壓力山大了，當(dāng)然從租房到買(mǎi)房的過(guò)程就是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，很多人不止是房貸壓力大，還有首付的壓力，很多人買(mǎi)房東拼西湊，借親戚的錢(qián)、借銀行消費(fèi)貸、甚至是小額信用貸等，跟親戚朋友借的還好，要是信用貸的話每個(gè)月的壓力都不是房貸能相媲美的，房貸至少是30年平均后的壓力，而那些信用貸多數(shù)是一年或者三年左右的短期貸款，這兩個(gè)壓力加起來(lái)，很多人每個(gè)月別說(shuō)消費(fèi)了，都是在借東墻補(bǔ)西墻的過(guò)日子。

還有一方面是現(xiàn)在很多人的工作都不穩(wěn)定，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾在一次統(tǒng)計(jì)分析中指出，中國(guó)每年約有100萬(wàn)家企業(yè)倒閉，中小企業(yè)平均生命周期只有2.9年，存活五年以上的不到7%，存活10年以上的不到2%。換言之，中國(guó)超過(guò)98%的中小企業(yè)在設(shè)立后10年左右都可能走向消亡。像柯達(dá)膠卷、安然、三鹿、秦池酒等等不勝枚舉，這些曾經(jīng)耳熟能詳?shù)钠髽I(yè)現(xiàn)在皆成了歷史的塵埃。拿不太容易倒閉的大廠來(lái)說(shuō)，35歲危機(jī)已經(jīng)是業(yè)內(nèi)皆知的，像一些年齡在35~50歲之間的職場(chǎng)中年人，會(huì)很容易被認(rèn)為“霸占”管理崗多年、業(yè)務(wù)不精又擅長(zhǎng)辦公室政治，也在陸續(xù)被大廠“優(yōu)化”。

而很多中小民營(yíng)企業(yè)，已經(jīng)不只是35歲危機(jī)了，而是公司能否存活的擔(dān)憂(yōu)了，公司發(fā)展的好，老板也可以隨時(shí)把你裁員，公司發(fā)展的不好倒閉了，自己也得被迫離職，一旦離職，房貸壓力無(wú)疑就將成為壓垮中年人的一座大山，這也是當(dāng)下很現(xiàn)實(shí)的情況，所以從畢業(yè)生的角度來(lái)看，瘋狂涌入體制內(nèi)是當(dāng)下最穩(wěn)妥的選擇，跟一家創(chuàng)業(yè)公司去奮斗或者自己去創(chuàng)業(yè)的話，應(yīng)該是富二代們的選擇，普通人試錯(cuò)成本太高了，一步錯(cuò)就步步錯(cuò)，像張雪峰老師說(shuō)的，他給他女兒的家訓(xùn)就四個(gè)字，不準(zhǔn)創(chuàng)業(yè)。 對(duì)他這種已經(jīng)算高收入的人士都是如此，其他普通人家庭的孩子更是艱難了，沒(méi)有太多錢(qián)可以霍霍。

另外一方面則是大家都樂(lè)于存款了，一個(gè)原因是現(xiàn)在樓市下跌，投資的渠道繼續(xù)收窄，像過(guò)去買(mǎi)房賺過(guò)錢(qián)的大概率不喜歡去炒股，而炒股賺過(guò)錢(qián)的人也多數(shù)不屑于依靠買(mǎi)房升值，這兩者之間差別還是很大的，樓市是被迫長(zhǎng)期主義的，而股市對(duì)多數(shù)人是短期獲利的，當(dāng)樓市不好的時(shí)候，很多人拿著錢(qián)并不會(huì)投入到股市的懷抱，至少現(xiàn)在來(lái)看還沒(méi)有這種趨勢(shì)，所以只能選擇兩種方式，一個(gè)是提前還貸，只要有貸款的地方，一有閑錢(qián)了就還掉；另一個(gè)則是存銀行，雖然說(shuō)不能抵抗通貨膨脹，但是至少不會(huì)落得個(gè)血本無(wú)歸。

在現(xiàn)在這種投資環(huán)境下，保住本金甚至比賺到錢(qián)更加重要，很多人算股市、基金一天的盈利有多少多少，但是其實(shí)真正一年算下盈虧，甚至還可能沒(méi)有銀行利息高，因?yàn)樘澋脮r(shí)候就是大幾百大幾千塊的跌，而且每天看股票走勢(shì)搞得心神不定，因?yàn)槿诵钥偸秦澙返模窛q殺跌很難破局，且二級(jí)市場(chǎng)永遠(yuǎn)賺不過(guò)一級(jí)市場(chǎng)，所以相信后續(xù)的存款還會(huì)繼續(xù)攀升，當(dāng)樓市這個(gè)池子無(wú)法接水的時(shí)候，銀行會(huì)不斷出現(xiàn)大水漫溉的情況。

現(xiàn)在咱們能做的是啥，盡力維持住自己現(xiàn)在的身價(jià)，保證不要虧本，不要掉落階層下去，沒(méi)房的話就繼續(xù)多存款，不亂買(mǎi)一些垃圾房產(chǎn)，像三四五線及以下城市或者郊區(qū)的房子盡量不碰，老家的房子盡快賣(mài)掉落袋為安，要知道過(guò)去逃離北上廣的年輕人又在重新回來(lái)了，也號(hào)稱(chēng)回籠漂，所以很多二線及以下城市的房租在下降，北上廣不少區(qū)域房租反而又開(kāi)始逐步走高，因?yàn)楹芏嘈〕鞘械姆孔油耆^(guò)剩了，人口外流的加劇只會(huì)繼續(xù)鶴崗化。

而像很多縣城，煙草、電力、教育、電信，再加上公務(wù)員是黃金崗位，這些大大小小的系統(tǒng)交織成一張密密麻麻的關(guān)系網(wǎng)，如果沒(méi)有碾壓他人的名校實(shí)力或者一定的背景，想進(jìn)入都是非常困難的。而其他公司的崗位年輕人估計(jì)看了工資只會(huì)留下眼淚，月薪上萬(wàn)的崗位十個(gè)有九個(gè)是銷(xiāo)售，還是底薪3000加提成那種中小型私企，基本都是單休，還有的根本沒(méi)有五險(xiǎn)一金，加班很多，但加班費(fèi)沒(méi)見(jiàn)過(guò)。那還怎么待下去，當(dāng)然有人說(shuō)沒(méi)啥賺錢(qián)的欲望，那其實(shí)農(nóng)村更適合，消費(fèi)水平幾乎可以忽略，達(dá)到自給自足的狀態(tài)，但是恐怕多數(shù)人還是沒(méi)有那個(gè)勇氣過(guò)著無(wú)欲無(wú)求的生活吧。古語(yǔ)也有云，母弱出商賈，父強(qiáng)做侍郎，族望留原籍，家貧走他鄉(xiāng)。

最后，想說(shuō)一下，大家吐槽壓力大也是一種宣泄方式，不結(jié)婚、不買(mǎi)房、不生孩子就沒(méi)壓力了嗎，其實(shí)真的一想也不是，這種沒(méi)有的只可能是物質(zhì)上的壓力，精神上的壓力很多人忽略了，父母施加的壓力，世俗的壓力，還有自己未來(lái)的壓力。相信很多中年人等到父母離世后，唯一牽絆的就是自己的孩子，是一種寄托更是一種精神支柱，就像你賺錢(qián)是為了什么，為了自己是一方面，更多的是為了讓你愛(ài)的人過(guò)得更好，所以有一個(gè)生命的延續(xù)，還是多數(shù)人的期盼，只是自己過(guò)得不好，不希望孩子受苦也是一種選擇，選擇沒(méi)有對(duì)錯(cuò)，你的期盼是什么呢？