基金理財(cái)——如何挑選基金（附ETF基金工具玩法）

2023-03-01 09:38 作者:一股作氣98k 0人讀過 | 我要投稿

由于工作原因，我經(jīng)常聽見一些朋友的心聲：“有沒有好的理財(cái)推薦”、“不想把錢存銀行了，利息太低”、“我是小白，想理財(cái)該從哪里開始”

今天這篇文章，主要從以下四點(diǎn)：

①基金概述

②如何挑選基金

③支付寶基金和場內(nèi)ETF基金的區(qū)別

④場內(nèi)ETF基金工具玩法介紹

一、什么是基金，有哪些類型？

基金是一種投資工具，就是把投資者購買基金的錢都匯集在一起，交給專業(yè)的基金公司，基金經(jīng)理拿著錢去買相應(yīng)的股票、債券等。

基金有哪些類型呢？

股票型＞混合型＞債券型＞貨幣型

基金的分類眾多，是不是每一個(gè)我們都要去買呢？

因此買基金之前，我們需要選出適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的基金類型。

二、如何挑選基金？

①股票型基金（Stock?Fund）：這個(gè)是大家聽說比較多，玩起來最刺激的基金。因?yàn)樗稑?biāo)的超過80%都是股票，但實(shí)際上股票型基金在整個(gè)基金市場的占比只有10%左右。

挑選股票型基金的要點(diǎn)，是要鎖定板塊

比如：你比較看好軍工、科技、醫(yī)療等領(lǐng)域，你就去買相應(yīng)板塊的基金。

②債券型基金（BondFund）：80%以上資產(chǎn)投資于國債以及公司債，這其實(shí)才是基金市場的大頭，占比30%左右。

收益率理論上和所在國家的GDP、CPI成正比，債券的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益也是相對(duì)較低的。但有一種除外：高收益?zhèn)?/p>

高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，因此投資的一般是違約風(fēng)險(xiǎn)比較大、容易虧錢的債券。所以并不是所有債券都是低風(fēng)險(xiǎn)的，大家要注意辨別。

這是一般的配置公式，但如果你特別有錢，那你多投點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)的，完全沒有問題。如果你本身段位比較高，能夠觀察到宏觀政策上的變動(dòng)，就自由選擇配置的比例。

③貨幣型基金（Mony?Markt?Fund）：大家熟知的余額寶、零錢通，都屬于貨幣型基金，通常是投資到短期的債券里頭，收益基本上和銀行活期差不多。

香帥團(tuán)隊(duì)研究發(fā)現(xiàn)，貨幣基金的收益率和規(guī)模呈現(xiàn)倒U型關(guān)系。

也就是中等規(guī)模的貨基收益率最高。

材料來源：香帥的北大金融學(xué)課

余額寶作為世界規(guī)模第一的貨幣基金，船大難掉頭，規(guī)模太大調(diào)整倉位就很慢，所以余額寶在整個(gè)貨幣基金中，收益處于中下水平。

挑選貨基，要選散戶占比50%以上的，中等規(guī)模的。

材料來源：香帥的北大金融學(xué)課

④FOF基金（Fund and Funds）：基金中的基金，募集的錢用來投資其他基金

優(yōu)勢在于主要是通過專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)基金進(jìn)行篩選，優(yōu)化投資效果，也就是由專業(yè)的人去幫我們買基金，因而管理費(fèi)比較高，收益相對(duì)其他基金較低。

因?yàn)樾枰ＷCFOF基金的相對(duì)穩(wěn)定的收益，并且fof投資的基金它本身就需要向投資它的機(jī)構(gòu)收取各種手續(xù)費(fèi)，因此收益性不高，可以看成跟銀行的理財(cái)產(chǎn)品差不多。

⑤QDII基金（Qualified domestic institutional investor）：不同于其他基金，QDII基金因?yàn)榭梢酝顿Y境外，所以會(huì)涉及到交易幣種的問題，有的基金份額支持人民幣交易，有的基金份額支持美元交易。

適合資金量比較大，配置需求更多元、有一定專業(yè)能力的人。

三、支付寶基金和場內(nèi)基金的區(qū)別

其實(shí)就是場內(nèi)基金和場外基金的區(qū)別。

場外就是相對(duì)于場內(nèi)而言的，例如支付寶、銀行柜臺(tái)，天天基金網(wǎng)，購買的基金都是場外基金。

①費(fèi)用差距

場外基金：

假如你買入金額100萬以下，雜七雜八費(fèi)用加起來有0.92%這還沒算賣出的費(fèi)用。

場內(nèi)基金：場內(nèi)交易相對(duì)于場外最大的優(yōu)勢就是手續(xù)費(fèi)了。

在XX證券，場內(nèi)基金手續(xù)費(fèi)只有萬0.5（0.0005%），手續(xù)費(fèi)是買賣都收取一次。

而且場內(nèi)基金交易的成熟程度、手續(xù)費(fèi)率、交易量、流動(dòng)性、質(zhì)押比例等等都比場外基金更優(yōu)秀。

最重要的是，指數(shù)型基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)小預(yù)期收益也會(huì)小，因此，它更適合新手和小白。所以，對(duì)于不懂金融、不愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)而又想在場內(nèi)市場獲得資產(chǎn)保值、增值的小白來說，基金首選絕對(duì)是場內(nèi)封閉式指數(shù)型基金。例如滬深300ETF、上證50etf、中證500ETF等。

而支付寶只能購買場外基金。

這就是越來越多人選擇注冊(cè)股票賬戶買場內(nèi)基金的原因。