在勞務(wù)關(guān)系中，如果工人因工受傷，用工單位為受傷工人購(gòu)買了商業(yè)意外險(xiǎn)，那么還可以要求用工單位支付工傷保險(xiǎn)賠償嗎？下面我們用一個(gè)真實(shí)案例來為您解答這個(gè)問題。

案情簡(jiǎn)介

2016年6月30日，姜某到某建設(shè)公司位于南寧市良慶區(qū)的項(xiàng)目工地從事雜工工作。某建設(shè)公司未與姜某簽訂書面勞動(dòng)合同，未幫姜某繳納社會(huì)保險(xiǎn)，雙方口頭約定工資為每天180元。

2016年11月22日，姜某在工作過程中不慎被模板砸傷頭部，當(dāng)日被送往南寧市第二人民醫(yī)院住院治療。因傷情嚴(yán)重，姜某先后住院多次并需要持續(xù)治療。

2017年11月24日，某建設(shè)公司為姜某購(gòu)買了商業(yè)意外健康險(xiǎn)，于2017年11月24日與姜某家屬簽訂了一次性的《補(bǔ)償協(xié)議書》，約定某建設(shè)公司將保險(xiǎn)公司給予的賠付金一次性補(bǔ)償姜某，姜某在收到一次性補(bǔ)助金后，不能再向某建設(shè)公司主張任何權(quán)利，姜某今后出現(xiàn)任何問題均與某建設(shè)公司無關(guān)。

2018年1月，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)賠款275000元轉(zhuǎn)賬至姜某親屬的賬戶。此后，某建設(shè)公司拒絕支付任何醫(yī)療費(fèi)用和工傷賠償。

為申請(qǐng)工傷認(rèn)定，姜某向勞動(dòng)仲裁委申請(qǐng)仲裁，要求確認(rèn)與某建設(shè)公司存在勞動(dòng)關(guān)系，仲裁委裁決確認(rèn)姜某與某建設(shè)公司存在勞動(dòng)關(guān)系。

2018年7月3日，南寧市人力資源和社會(huì)保障局作出《認(rèn)定工傷決定書》，認(rèn)為姜某屬于工傷。

2019年4月25日，姜某被南寧市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)鑒定為：1、傷殘等級(jí)肆級(jí)，部分生活自理障礙；2、停工留薪期自2016年11月22日起至2018年5月21日止。

2019年5月——2021年5月，姜某向勞動(dòng)仲裁委申請(qǐng)仲裁，要求某建設(shè)公司支付一次性傷殘補(bǔ)助金、停工留薪期工資、傷殘津貼等一系列工傷保險(xiǎn)待遇損失。仲裁裁決后，用人單位不服，向法院提起訴訟，后又上訴。

仲裁裁決

姜某經(jīng)鑒定為傷殘等級(jí)四級(jí)，部分生活自理障礙，根據(jù)法律規(guī)定，某建設(shè)公司應(yīng)當(dāng)保留姜某的勞動(dòng)關(guān)系并按月支付傷殘津貼直至姜某退休。某建設(shè)公司僅結(jié)算醫(yī)療費(fèi)用，未支付一次性傷殘補(bǔ)助金和傷殘津貼，致使姜某的工傷保險(xiǎn)待遇產(chǎn)生重大損失。某建設(shè)公司應(yīng)依法承擔(dān)姜某的工傷保險(xiǎn)待遇費(fèi)用，姜某獲得商業(yè)保險(xiǎn)賠償后，不能據(jù)此認(rèn)定某建設(shè)公司應(yīng)承擔(dān)的工傷保險(xiǎn)待遇給付義務(wù)得到免除。商業(yè)保險(xiǎn)，性質(zhì)上是某建設(shè)公司為姜某提供的一種福利待遇，亦是社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，不能免除某建設(shè)公司作為用人單位負(fù)有的法定的繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)或支付工傷保險(xiǎn)待遇的義務(wù)。綜上，《補(bǔ)償協(xié)議書》不符合法律規(guī)定。最后，仲裁委裁決某建設(shè)公司向姜某支付一次性傷殘補(bǔ)助金、停工留薪期工資、傷殘津貼、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等合計(jì)29萬余元。

一審判決

《勞動(dòng)和社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于參加商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害險(xiǎn)后是否還應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)問題的復(fù)函》（勞社廳函[2001]113號(hào)）載明：工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分，是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。按照《勞動(dòng)法》第七十二條“用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)”的規(guī)定，中國(guó)境內(nèi)的企業(yè)無論是否參加了商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害險(xiǎn)，都必須按照國(guó)家規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)。人身意外傷害險(xiǎn)不能代替工傷保險(xiǎn)。企業(yè)在參加工傷保險(xiǎn)的同時(shí)，可以根據(jù)本單位的實(shí)際情況，為職工辦理人身意外傷害險(xiǎn)。據(jù)此，某建設(shè)公司不能以保險(xiǎn)公司已支付商業(yè)補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)理賠款為由免除其應(yīng)承擔(dān)的工傷保險(xiǎn)賠償責(zé)任。法院判決維持了原勞動(dòng)仲裁裁決的內(nèi)容。

二審判決

用人單位為勞動(dòng)者投保工傷保險(xiǎn)是用人單位的法定義務(wù)，不能以投保商業(yè)保險(xiǎn)代替工傷保險(xiǎn)，更不能以商業(yè)保險(xiǎn)理賠款抵扣未投保工傷保險(xiǎn)而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，因此，某建設(shè)公司與姜某簽訂的《補(bǔ)償協(xié)議書》約定商業(yè)意外傷害保險(xiǎn)一次性支付賠償后，姜某不再向某建設(shè)公司主張任何費(fèi)用，變相侵害了勞動(dòng)者的利益，不能作為確定雙方權(quán)利義務(wù)的平等協(xié)議。某建設(shè)公司主張用商業(yè)意外傷害保險(xiǎn)理賠款扣減本案的賠償責(zé)任，沒有事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。綜上，二審判決駁回上訴，維持原判。

律師評(píng)析

廣西道森律師事務(wù)所的劉娟律師認(rèn)為，該案涉及工傷私了協(xié)議即《補(bǔ)償協(xié)議書》是否有效、商業(yè)意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)賠償是否可以雙重獲得的問題。

姜某和用人單位簽訂《補(bǔ)償協(xié)議書》時(shí)，治療還未結(jié)束，未進(jìn)行工傷認(rèn)定，也未作勞動(dòng)能力鑒定。當(dāng)時(shí)用人單位告知姜某家屬，如不簽《補(bǔ)償協(xié)議書》，就不配合辦理商業(yè)保險(xiǎn)理賠。由于姜某無妻子兒女，后期康復(fù)急需用錢，迫于無奈，姜某親屬與用人單位簽訂《補(bǔ)償協(xié)議書》。用人單位的此種行為明顯違反公平原則和自愿原則，也屬于趁人之危，勞動(dòng)者可主張變更或撤銷。從該協(xié)議書的內(nèi)容看，第二條中所約定的“一次性補(bǔ)助金”實(shí)為保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠款，這筆錢本就是理賠給被保險(xiǎn)人姜某的，用人單位無權(quán)將該款項(xiàng)抵扣工傷賠償款。如果工傷私了協(xié)議簽訂時(shí)，勞動(dòng)者尚未認(rèn)定工傷和評(píng)定傷殘等級(jí)，且賠償?shù)臄?shù)額明顯低于法定賠償數(shù)額，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定私了協(xié)議無效。

商業(yè)保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)是兩種不同性質(zhì)的保險(xiǎn)，勞動(dòng)者獲得商業(yè)保險(xiǎn)賠償后，依然可以要求用人單位支付相關(guān)工傷保險(xiǎn)待遇損失。為員工購(gòu)買工傷保險(xiǎn)是用人單位的法定義務(wù)，法定義務(wù)不得通過任何形式予以免除或者變相免除。雖然用人單位為勞動(dòng)者購(gòu)買了商業(yè)性的意外險(xiǎn)，但其性質(zhì)只能算是用人單位為員工提供的一種福利待遇，購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)依然不能免除用人單位所負(fù)有的為員工購(gòu)買工傷保險(xiǎn)的法定義務(wù)。同時(shí)，法律和司法解釋并不禁止受工傷的職工或其家屬獲得雙重賠償。因此，商業(yè)意外險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)賠償可以兼得。

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