近日，12歲少年玩游戲3天充值11萬元引發(fā)熱議。類似的案例也時有發(fā)生，剛過去的春節(jié)期間，河南一10歲兒童10天花9800元買奧特曼卡片的消息也登上熱搜……

一些中國父母認(rèn)可“萬般皆下品，唯有讀書高”，演化為現(xiàn)代版的“萬事皆包辦，唯有成績高”，孩子的主要任務(wù)就是學(xué)習(xí)，離金錢越遠(yuǎn)越好，很多孩子成年后也還沒建立起完整的金錢觀，我本人也是被這樣教育的。

還有一些父母認(rèn)為，“再窮不能窮孩子”，以致無節(jié)制地為孩子開銷，同時又理所當(dāng)然地認(rèn)為孩子長大了自然就會獲得正確的金錢觀和財商。

所有這一切告訴我們，財商不是天生而來的，身為父母的我們也不由自主開始重視孩子的財商教育。作為學(xué)習(xí)型家庭理念的實踐者，我們希望通過全家一起持續(xù)學(xué)習(xí)和思考，摸索出一條適合父母與孩子共同成長的財商教育之路。

1 什么是財商？

財商（FQ）就是指一個人與金錢（財富）打交道的能力，體現(xiàn)在兩方面：

首先，是正確認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力，理解財富是怎么創(chuàng)造的。

財商要能識別現(xiàn)金流的方向，比如富人通常購買資產(chǎn)，讓現(xiàn)金流不斷流向自己，而窮人卻經(jīng)常負(fù)債。窮人和中產(chǎn)為錢工作，而富人則讓錢為他工作。擁有財商的人往往也懂得利用自己擅長的領(lǐng)域來滿足別人的需求，從而創(chuàng)造財富。我擅長買東西，就可以通過直播帶貨賺錢；我擅長打游戲，也可以通過職業(yè)電競賺錢?？傊?，天生我材必有用，做自己擅長的事，創(chuàng)造財富就會事半功倍。

其次，是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力，做金錢的主人，而不是金錢的奴隸。

很多人都是富可敵國，但是一夜破敗，比如晚清的胡雪巖，以及幾年前的施正榮，還有現(xiàn)在的賈躍亭，都是如此，往往一場大危機就讓他們負(fù)債累累而最后倒閉破產(chǎn)。還有人中了彩票，但高興不了幾年就露宿街頭，甚至連中彩票之前的生活狀態(tài)都不如。這是我們想要的財富嗎？顯然不是，如果我們的能力達(dá)不到，突然掌握了大量的財富，絕不是什么好事，很可能會害了自己。德不配位，必有后患。憑運氣賺到的錢，最終還是會憑實力虧完。

2 為什么要給孩子財商教育？

從短期來看，從幼兒到青少年時期持續(xù)培養(yǎng)財商，是歐美發(fā)達(dá)國家一貫的教育理念，而全世界最富有的猶太人更是把財商刻印在一代代的基因里?！肮缮瘛卑头铺卦诎职值挠绊懴?1歲開始投資股票，32歲時就賺到了人生第一個一百萬。因此，孩子從小就擁有財商的理念，既能避免亂花錢問題，又鍛煉了自主儲蓄和消費能力，還擁有了更早獲得財務(wù)自由的基礎(chǔ)，讓孩子發(fā)自內(nèi)心地說一句“我能行”，何樂而不為。

而且，財商教育也是相互的，父母教給孩子的同時，自己也要持續(xù)學(xué)習(xí)和深化相應(yīng)的知識和觀念，反過來促進(jìn)家庭財富管理更上一層樓，有百利而無一害，這也正是學(xué)習(xí)型家庭持續(xù)成長的理念所在。

從中期來看，孩子成年后，除了極少數(shù)天賦出眾的個體，擁有財商幾乎是跨越貧富的唯一機會，也是挑戰(zhàn)這個社會等級制度最好的武器。窮人和富人的最大差別往往也并不是金錢，而是思維。美國石油大亨洛克菲勒就曾說過，即使把我衣服扒光，扔到一個沒有人煙的沙漠里，但只要有個商隊經(jīng)過，我依然很快會成為百萬富翁。授人以魚，不如授人以漁。教會孩子賺錢的理念和本事遠(yuǎn)比給他們一筆財富要高明得多。

美國著名的投資教授馬爾基爾曾說過，絕大多數(shù)人這一生犯的最大錯誤就是沒有充分利用復(fù)利，復(fù)利被認(rèn)為是人類歷史上最重要的發(fā)明之一。假設(shè)一個人從30歲開始投資，起始本金10萬元，每年有8%的年化收益率，那么30年后即60歲就能賺到100萬；但如果從10歲開始投資，到30歲時就有46萬，而到60歲時就有469萬了，足足差了369萬。所以，孩子越早認(rèn)識財富，就有可能越早開啟復(fù)利之旅，越早享受復(fù)利帶來的豐厚回報。

從長期來看，孩子的老年人生也需要提早規(guī)劃?！栋贇q人生》中提到，現(xiàn)在發(fā)達(dá)國家出生的孩子，有50%概率能達(dá)到105歲的平均壽命。也就是說，我們的孩子在60-65歲退休后還有1/3的人生（40-45年）。而百歲人生中的最重要一環(huán)，就是財務(wù)，即需要有多少錢才能開心地養(yǎng)老。原來我們工作30年，用來給后面的退休25年儲蓄，基本還能cover住，但是壽命延長之后，肯定就要有變化了。如果錢存不到位，那么長壽的性質(zhì)就會變得像一場詛咒，換句話說，當(dāng)你缺錢的時候，越長壽就越是悲劇。

從更長期來看，人的一生中，錢不是最重要的東西，但缺錢卻萬萬不能。所以努力賺錢是為了把人從缺錢的壓力中解放出來，有更多的資本去追求那些比錢更重要的東西，比如夢想，健康，家庭，以及幫助更多的人，或者為社會為祖國做更多貢獻(xiàn)。財富越大，能量越大，貢獻(xiàn)越大，這也正是我們家庭在追求的東西，希望能一代代傳承下去。

3 家長應(yīng)該怎么做？（我家是怎么做的）

首先，與孩子一起制定一個家庭財富規(guī)劃，可以包括長期目標(biāo)，中期目標(biāo)，短期目標(biāo)，以及與夢想相結(jié)合。

我家的財富規(guī)劃，短期3年賬戶，目標(biāo)本金翻一倍；中期教育金15年賬戶，目標(biāo)兩個孩子出國留學(xué)的資金；長期退休20年賬戶，目標(biāo)財富自由，兩口子可以選擇退休，并且滿足購置別墅的小夢想。

開源，與孩子一起討論儲蓄及賺錢方案。

我家目前的做法有：

（1）孩子壓歲錢一部分作為零用錢和理財資本金。

（2）勞動賺錢，與孩子一起制定賺錢價目表。

（3）理財，目前爸爸幫助孩子建立投資資產(chǎn)組合，等到歲數(shù)合適，開始引導(dǎo)孩子自己投資。

節(jié)流，與孩子一起討論花錢項目和方案。

（1）壓歲錢分配：10%自由支配+40%必要開銷（學(xué)習(xí)+興趣班+生活支出）+40%理財資本金

（2）固定禮物時間點和比例：每年4次禮物時間（生日，春節(jié)，六一，雙旦），外出旅游每人有100元自由支配，孩子日常想買的就自己從10%自由支配里出。

（3）愛心捐助：每月有30元給山區(qū)小朋友助學(xué)金。

（4）學(xué)會區(qū)分need和want：引導(dǎo)孩子區(qū)分什么是必要的東西，什么是想要的東西，有的小玩意過一周后孩子就不想買了，就告訴她這是want不是need。經(jīng)過2年的鍛煉，我家七歲的大寶已經(jīng)可以初步控制自己的購買欲，盡量選擇必要的東西購買。

（5）愿望清單，夢想儲蓄罐：《小狗錢錢》中有個很好的方法，列出自己的愿望，選擇其中最重要的三個作為夢想相冊，并為夢想進(jìn)行儲蓄。

持續(xù)學(xué)習(xí)，提升思維

我們認(rèn)為，閱讀和實踐是效率最高的學(xué)習(xí)途徑。

閱讀是成本最低最容易接近富人思維的捷徑，現(xiàn)在經(jīng)典好書大咖推薦多如牛毛，我們要做的就是打開一本書讀下去。

我家每天20點開始半小時就是全家“一起閱讀時間”，父母和孩子坐在自己布置的閱讀角安靜地讀書。剛開始閱讀時孩子坐不住很正常，父母要做的就是兩個字——“堅持”。半年一年后孩子不知不覺就主動拿起書，比父母還積極，有時候情不自禁還會跟父母分享心得，這樣互動幾次，就會進(jìn)入正向反饋循環(huán)，全家自然就養(yǎng)成了閱讀的好習(xí)慣。

閱讀之外，我們還要勤于實踐，在實踐中學(xué)習(xí)，勇于打破舒適圈。

最好的學(xué)習(xí)方式，是主動學(xué)習(xí)，比如討論，比如實踐，如果你能主動給別人講明白了，自己所獲取的知識留存度就在90%以上。而自我的知識和能力可以區(qū)分為三個區(qū)域，舒適區(qū)，拉伸區(qū)和困難區(qū)。盡量讓自己的學(xué)習(xí)處于舒適區(qū)和困難區(qū)之間的拉伸區(qū)，就是快速進(jìn)步和持續(xù)學(xué)習(xí)的秘訣。

《百歲人生》中提到，飛速發(fā)展的社會中，沒有穩(wěn)定的工作，只有穩(wěn)定的窮著。逆水行舟不進(jìn)則退，要求我們不能僅滿足在一家公司一個行業(yè)里工作，而是要讓自己適應(yīng)不斷變化的社會需要。以前人們的受教育期，就業(yè)期，退休期比較平均，大概都是25-30年，以后可能就要交替進(jìn)行，先受教育，就業(yè)，休息，換一個領(lǐng)域再受教育，再就業(yè)，再休息，以致每個人都有一個主業(yè)和二三個副業(yè)，才能對沖社會飛速發(fā)展的風(fēng)險。

4

現(xiàn)代社會已經(jīng)從工業(yè)文明進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)文明，發(fā)展變化日新月異，經(jīng)濟與金錢現(xiàn)象無處不在，財商已逐漸上升為與智商、情商、逆商三商并列的第四商。

智商，能夠讓你擁有更好的學(xué)習(xí)能力。

情商，能夠讓你擁有更好的生存能力。

逆商，能夠讓你擁有絕地重生的能力。

而財商，能夠讓你擁有選擇幸福生活的能力。

《富爸爸窮爸爸》里有一句話：

“如果你不教孩子金錢的知識，將來有其他人取代你。其他人是誰？也許是債主，也許是奸商，也許是警察，也許是騙子?！?/p>

而作為父母的我們應(yīng)該怎么做？共勉。

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