近剛剛看完電影《孤注一擲》，也同時(shí)還有不少視頻也在講緬北的一些詐騙案例，寧波公安最新的揭露緬北詐騙的視頻我也看了，確實(shí)是防不勝防。

這個(gè)視頻中，如果大家仔細(xì)看看，會(huì)發(fā)現(xiàn)有這么2個(gè)角色：“卡頭”+“水房”：

電影《孤注一擲》中很明確的提到了一個(gè)細(xì)節(jié)，當(dāng)受害人充值了800萬(wàn)到了騙子指定的賬戶以后，騙子行動(dòng)特別迅速，通過(guò)跑分取現(xiàn)、分散取現(xiàn)的方式把錢提出來(lái)。

但是，電影對(duì)這個(gè)環(huán)節(jié)做了弱化。實(shí)際上，現(xiàn)在的洗錢手段非常高明。這個(gè)跑分取現(xiàn)的方式，在國(guó)內(nèi)斷卡行動(dòng)和現(xiàn)金管制政策越來(lái)越嚴(yán)厲后，已經(jīng)不再現(xiàn)實(shí)。現(xiàn)在即使你要提現(xiàn)50萬(wàn)，也是非常麻煩的，需要雇傭人手、養(yǎng)卡，并且需要有組織的協(xié)調(diào)能力，還要確?，F(xiàn)金安全，這個(gè)很麻煩，不經(jīng)濟(jì)。

那么，真實(shí)的洗錢是怎么做的呢。一般來(lái)說(shuō)，大部分被詐騙的錢基本上都留在了國(guó)內(nèi)，并沒(méi)有出境?，F(xiàn)在的電詐黑錢一般會(huì)通過(guò)層層的方式，轉(zhuǎn)移到各種儲(chǔ)蓄卡以及信用卡上。

(1)先說(shuō)信用卡。

現(xiàn)在有很多養(yǎng)卡公司，他們會(huì)收下你已經(jīng)刷空的信用卡，并且收取手續(xù)費(fèi)，繼續(xù)幫你“養(yǎng)卡”，比如你最開始有5000額度，你刷完了，被他們買走了，他們不斷的給你養(yǎng)卡，養(yǎng)到額度10萬(wàn)，這個(gè)時(shí)候你可能都是不知情的。

那么他們會(huì)在境外直接消費(fèi)一些黃金、珠寶等，把這10萬(wàn)全部刷完。

當(dāng)他們的境內(nèi)詐騙款到了的時(shí)候，就直接還掉這10萬(wàn)塊錢給到信用卡公司，一如我們?cè)陔娪爸锌吹降囊粯樱?00萬(wàn)被通過(guò)各種“殼卡”層層分揀最終到了信用卡公司，信用卡公司收到錢以后，就以為這個(gè)卡的錢還了。

（2）再說(shuō)儲(chǔ)蓄卡。

大家應(yīng)該都有見過(guò)“有償使用閑置銀行卡”的小廣告嗎？

這些銀行卡都是作為“殼卡”存在的。平時(shí)也不怎么用。但是一旦當(dāng)贓款或者詐騙款來(lái)的時(shí)候，他們就成為整個(gè)洗錢的卡產(chǎn)業(yè)鏈中的一個(gè)環(huán)節(jié)。

比如800萬(wàn)到了，他們分成了100筆，每筆可能是5.2萬(wàn)，3.4萬(wàn)，8.4萬(wàn)等等，有零有整，轉(zhuǎn)到這些殼卡上面。

之后殼卡再把這些現(xiàn)金賣掉。比如賣給誰(shuí)呢？賣給地下錢莊。

那么回到我們這里，為什么說(shuō)外貿(mào)人可能會(huì)參與呢？

大家都知道，不少外貿(mào)人面臨一個(gè)問(wèn)題，卡被凍結(jié)的問(wèn)題。我之前提過(guò)這個(gè)話題：外貿(mào)人賬戶為什么被凍結(jié)了

1. 你有一個(gè)付款很困難的買家，通常是一些東南亞或者一些外匯管制的國(guó)家，甚至還有一些諸如伊朗的買家，你很想做他們生意。

2. 他們付不出來(lái)，就委托一個(gè)其他國(guó)家的第三方幫他們付。

3. 第三方的機(jī)構(gòu)幫他們付的時(shí)候，其實(shí)是可以直接付到中國(guó)的，但很多第三方機(jī)構(gòu)也是有問(wèn)題的，這個(gè)時(shí)候又委托了錢莊去付?；蛘叩谌綑C(jī)構(gòu)本身就是錢莊。

4. 錢莊沒(méi)有真實(shí)付這筆錢，因?yàn)殄X莊的錢是不流動(dòng)的，是資金池，本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，錢莊會(huì)面臨很多資金需要出去，也同時(shí)會(huì)面臨很多資金需要進(jìn)來(lái)中國(guó)的錢，于是錢莊自己對(duì)沖就好了。

5. 與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)有些資金需要匯出到國(guó)內(nèi)，也找了錢莊，但是這些錢可能是詐騙的錢，可能是正規(guī)的錢，反正比較復(fù)雜，按照我們國(guó)家的政策，銀行是付不出去的。

6. 但這里面一定有一些是詐騙的錢，而這些詐騙的錢，被錢莊用來(lái)直接付給你，因?yàn)槟阈枰蘸Ｍ膺M(jìn)來(lái)的，于是，完美解決了錢莊、詐騙犯、海外付款人的需求。

好了，這里面大家一定要注意這個(gè)環(huán)節(jié)中，看到?jīng)]有，你收到的錢，可能是殼卡給你的錢。

為什么警察會(huì)找到你，因?yàn)橥ㄟ^(guò)殼卡可以順藤摸瓜最終找到你，你不是殼，其他都是殼。找到了你，現(xiàn)在特別嚴(yán)重，金額大的都要被抓進(jìn)去24小時(shí)。

所以，受害人就是你，以及被詐騙的人。這個(gè)鏈路中，要么就是你受害，要么就是國(guó)內(nèi)的被電信詐騙的人受害，除非就是你不發(fā)貨。但通常，國(guó)內(nèi)凍結(jié)你賬戶的時(shí)候，這筆訂單都已經(jīng)過(guò)去好久了，貨物早已發(fā)出去了。

而警察通常傾向于認(rèn)為被詐騙的人很可憐。你的錢如果不退回去，警察可能一直找你的麻煩。

這也就是我們說(shuō)的有些外貿(mào)人賬戶被凍結(jié)了，實(shí)際上就是參與了詐騙的這個(gè)過(guò)程。

大概就是這個(gè)流程。時(shí)間關(guān)系，就先到這里。但各位如果有外貿(mào)收款的需求，一定要找我們這樣的正規(guī)的持牌金融機(jī)構(gòu)，讓你的客戶直接付給你。

你客戶付錢給你，你發(fā)貨給你的客戶。這是完整的證據(jù)鏈。而不是現(xiàn)在，你客戶找了個(gè)錢莊付給你，結(jié)果你人財(cái)兩空。

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