接上一篇《個人征信情況如何查詢》繼續(xù)

1. 上征信的好與壞

2. 花唄，借唄，白條，金條等是否上征信？

3. 判斷是否上征信的一般方法

1.上征信的好與壞

? ? ? ??所謂的“上征信”就是指你的借貸記錄會被提交到中國人民銀行的個人征信記錄中。拋開逾期不談（這肯定對個人信用是負面的）。有些借款即使是按期還款，也會對個人信用產(chǎn)生負面影響。（備注：這里的正面與負面是指在金融機構(gòu)眼中你的信譽狀況）

? ? ? ? 1.房貸車貸——只要按期還款就是正面的

? ? ? ? 2.信用卡——只要按期還款就是正面的，但是信用卡數(shù)量過多（＞10張），就可能會呵呵

? ? ? ? 3.小額貸款類——呵呵，有多筆的話更是呵呵呵呵呵

? ? ? ? 當然，這里的分類方法并不嚴謹，只是為了便于理解——房貸車貸可以拓展到抵押貸款，信用卡則可以拓展為信用貸款。而最后要特別講一下的是小額貸款類，簡單來說，就是把難以歸類的貸款都扔到這個分類中，金額一般在單筆30萬以下（對沒錯在機構(gòu)眼里30萬以下都算小額……貧窮使我目光短淺），或者更通俗易懂地說，只要是你在手機app上的借貸行為，99%都可以看做是小額貸款（包括花唄，借唄，白條，金條……等等等等）。

? ? ? ?而在諸如銀行等金融機構(gòu)的眼中，征信記錄上有小額貸款尤其是多筆小額貸款記錄（哪怕你按時還了）就意味著你的現(xiàn)金流狀況并不良好，存在拆東墻補西墻的可能，進而對你的還款能力產(chǎn)生質(zhì)疑——反映到實際中，就是你的信用卡額度上限會更低，房貸的申請更困難（無法享受優(yōu)惠利率，甚至直接被拒絕），不要小看這點，哪怕只是房貸利率上浮20%，都意味著數(shù)十萬的損失。

? ? ? ?有人會問，小額貸款會對信用造成不良影響，那我豈不是不能用花唄這些了？先別著急，下面才是重點：這些我們常用的app，在什么情況下才會上征信。

2.花唄，借唄，白條，金條等是否上征信？

? ? ? ?首先，并不是所有手機app都會“直接”上征信，以下，是根據(jù)我個人實際使用情況，以及朋友還有論壇上網(wǎng)友的數(shù)據(jù)，對一些常用的app在具體什么情況下上征信的調(diào)查結(jié)果（僅為個人調(diào)查結(jié)果）。

? ?? ? ?①不得不說，花唄還是相當良心的，只要不逾期，就不會上征信。up主最近一年都有在頻繁地使用花唄（為了省點利息），確實是不上征信。

? ? ? ?②眾說紛紜，18年以后借的朋友有的上了征信，有的沒上，論壇里說可能看放款主體——也就是說，在沒逾期的情況下，借唄也有一定幾率被送上征信，具體上不上看臉?？梢源_定的是，17年up主自己曾經(jīng)應急借過一筆500元的借唄，并沒有上征信。

? ? ? ? ③可以確定的是，18年3月京東白條剛接入征信的時候，有一批倒霉蛋被坑了，及時每逾期也被送上了征信……因此一度還爆發(fā)了大規(guī)模注銷或者關(guān)閉白條的情況（聽說因為反響比較激烈，之后白條好像又改成了在沒逾期的情況下不上征信）。而我認識的朋友，在沒逾期的情況下。同樣是有的上了征信，有的沒上征信（也就是說現(xiàn)在看臉……）

? ? ? ? ④目前詢問使用過金條的2位朋友，無一例外都有了征信記錄……另外，從論壇上的反饋看，在18年4月京東接入征信后，有一個算一個統(tǒng)統(tǒng)都上了征信。目前看是100%上征信。

? ? ? ? ⑤偶爾看到吐槽，說任性付很任性……所以特地查了下，是沒逾期也上征信的。

? ? ? ? ⑥騰訊旗下微眾銀行的微粒貸，只要申請了就上征信。

3.判斷是否上征信的一般方法

? ? ? ?①消費類的（就是買東西，然后開銷分期支付），看各家良心，好一點的是不逾期就不上征信，當然也有坑一點的不管逾期與否只要用了就上征信……然后，一旦逾期，100%上征信

? ? ? ②借款類的（就是直接給錢的），不管逾期與否，普遍是只要申請了就上征信。

? ? ? ③順帶一提的是，根據(jù)up主個人的長期混跡于卡圈和戒賭吧的總結(jié)得出的——年化利息超過24%的app，無論是否逾期，往往都是不上征信的（因為高利貸不合法……笑）

? ? ? 最后的最后，再次強調(diào)：逾期一定會被上征信！逾期一定會被上征信！逾期一定會被上征信?。ǜ呃J除外，但是會被爆通訊錄，以及遭到惡性催收，所以就像今年315晚會報道的一樣，沒事別去挑戰(zhàn)高利貸），

? ? ? 逾期一次，征信系統(tǒng)里掛五年，五年逾期三次以上，基本不要指望著能向銀行申請貸款了……

? ? ??嗯，就這樣，來自一個24k純白戶的up主的研究。

? ? ? 可能有人會好奇既沒有卡信用卡，也沒有房貸，甚至連征信記錄都是干凈的和張白紙一樣的up主（笑），為什么會了解這么多呢？哈，下次有空就寫寫為什么我不開信用卡，以及開卡的利與弊吧（其實當年也是花了大力氣去研究過信用卡的）