最近，血拼姐看到很多地產(chǎn)從業(yè)人員發(fā)布利率即將上漲的朋友圈，催促購房者抓住最后的上車時機(jī)。

（朋友圈截圖）

大概意思是下調(diào)基點的政策只到今年12月31日，元旦后，該政策取消，利率會恢復(fù)至4.7-4.9%，加上基點輕松到5.0%。

對比現(xiàn)在最低3.95%的利率，以貸款100萬、等額本息還款方式計算，兩者利息總額相差近20多萬，月供相差600多元，不怪乎購房者心慌，急于在“最后的時間”上車。

（不同利率還款情況）

事實上，真的是這樣嗎？首先，我們要理解目前最低3.95%的利率是怎么來的。

今年5月15日，央行發(fā)布差別化信貸政策，表示各地首套房的利率可低于報價利率的20個基點，按當(dāng)時的5年期以上LPR4.3%計算，首套房利率可低至4.1%。

（截圖來源中國人民銀行官網(wǎng)）

9月29日，央行、銀保監(jiān)會再次發(fā)布通知階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限通知：對于今年6-8月份新建商品住宅銷售價格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，可階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。

（截圖來源中國人民銀行官網(wǎng)）

隨著政策的出臺，符合條件的昆明再次跟進(jìn)下調(diào)了首套房貸利率，首套最低僅3.95%。

“差別化信貸政策”并沒有限定時效，如果沒有發(fā)布新的通知調(diào)整政策，2023年依然有效；2022年年底到期的是“階段性放款部分城市首套住房貸款利率下限”。

理論上來說，LPR保持不變的情況下，首套最低利率會恢復(fù)至4.1%。

除非兩個政策都有所調(diào)整，LPR也相應(yīng)上調(diào)，利率才有可能上漲到4.7%，甚至5.0%。

但是，就目前的市場情況，房貸利率會一夜之間上漲這么多嗎？

雖然在多項利好政策的加持下，樓市有一定回暖，但市場信心的重塑是個漫長的過程，一夕之間上調(diào)近1%可能性不太大，而且是否有更利好的政策加碼也未可知，不過這只是猜測，僅供參考。

血拼姐也咨詢建行、招商、工行等幾家主流銀行工作人員，都表示暫時執(zhí)行首套最低3.95%的政策，年后如何執(zhí)行還不清楚，因此，不要完全聽信元旦后利率會大幅上調(diào)的言論。

另外，不得不吐槽一句，朋友圈截圖都傳包漿了，有多少人是無腦轉(zhuǎn)發(fā)、人云亦云？

雖然，不能聽信相關(guān)人員夸張的洗腦說辭，但是2022年最后一個月，也不失為買房的好時機(jī)。

一方面，目前的5年期以上LPR4.3%為1991年以來的最低利率，算是難遇的利率低谷，再次大幅降低和大幅上漲的可能性不是很大，即便有波動，也不會過于明顯。

另一方面，年底是房企營銷的關(guān)鍵節(jié)點，通常是一年當(dāng)中促銷力度最大的時候，價格上來說比較劃算，與其為了區(qū)別極小且不確定的利率差，不如想辦法從房價上降低成本。

因此，不必為了趕不確定的利率末班車匆忙購房，但也可以抓住最后這個月的房價低值上車，尤其是剛需，畢竟早買早享受，遇到有合適的房源也不用瞻前顧后。