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關于“停息掛賬”

其實“停息掛賬”準確的說應該叫“個性化分期”，銀行并沒有停息掛賬的說法。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第70條要求：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出用卡人還款能力、且用卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行能夠與用卡人公平協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

要注意的是，這里有個詞是“能夠”，而不是“必須”。管理條例沒有要求銀行必須同意分期，所以決定權在于銀行，能夠給你分期也可以不給你分期。

停息掛賬申請條件是什么？

1：還款人有良好的還款意愿，協(xié)商態(tài)度良好。

2：還款人具備分期還款能力。

3：持卡人的賬單已經(jīng)處于逾期狀態(tài)，并且沒有足夠能力一次性償還欠款及利息。

4：持卡人愿意償還欠款，且停止電話催款不想被強制執(zhí)行。

詳細申請流程

1、從信用卡的發(fā)行來看，為了盈利，不論是增長的利息還是手續(xù)費，都是盈利的一個來源。而信用卡逾期后，違約金罰息的累積都是一筆收益。停息，是銀行的一種讓利行為，是需要綜合評估負債人的情況，畢竟銀行最終目的也是為了能收回欠款。而不是特意為難別人，負債人在銀行眼中不過千篇一律，除非說是雙方之間產(chǎn)生了惡性的交流或問題。

2、從信用卡的相關管理條例來看，其實信用卡逾期后是有分期規(guī)定的，負債人申請信用卡二次分期，最長不得超過5年時間，停息掛賬的期限同樣也是5年時間，而這個二次分期的期數(shù)完全是要由銀行來決定的。

3、根據(jù)負債人的還款意愿：比如在逾期期間是否有還款行為、是否正常接聽催收電話、是否有躲避或者沖突矛盾的問題;

4、根據(jù)負債人的還款能力：比如工作性質(zhì)(企事業(yè)單位、普通民企等)、工作職位、工資收入等等。如果有一個穩(wěn)定可靠的工作，對于協(xié)商的可能性來說成功率越大。

為什么個人申請“停息掛賬會很吃力”？

1，要找對正確的協(xié)商溝通人員，（很多人溝通的不是客服人員而是第三方催收人員）

2，缺乏系統(tǒng)和專業(yè)的知識，對相關法律認知不夠

3，沒有實質(zhì)性提供有理有據(jù)的資料，

4，缺乏協(xié)商和溝通的技巧和能力，和客服的協(xié)商過程中就類似于談判，此強彼弱的道理，只有掌握足夠的協(xié)商技巧及正確的方法方式才能在交談中占據(jù)主導地位，

5，重在堅持，大多數(shù)人的通病。被拒絕后特別容易放棄，協(xié)商是一件貴在堅持的事，一定不要輕言放棄。

綜上所述，信用卡逾期實在是還不上了是可以和銀行協(xié)商個性化分期還款的，也就是大家俗稱的“停息掛賬”。只要是無能力償還，并且有還款意愿的都是可以和銀行協(xié)商停息掛賬再次最高分60的個性化分期的，達成個性化分期協(xié)議后銀行不會再對你進行催收，只要安心賺錢還債即可，停息掛賬是信用卡逾期之后最好的止損辦法。

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