中間業(yè)務，不體現在銀行資產負債表中，又叫表外業(yè)務?？煞譃閮深?，一類是無風險的，比如代理業(yè)務、資管業(yè)務等；另一類有一定的風險，比如擔保業(yè)務，但總的來說，比直接的資產負債業(yè)務的風險還是要低。

中間業(yè)務賺取的收入，是非利息收入，比如代理費、資產管理費等等，這些收入屬于無風險收入，相對來說比較穩(wěn)定。

非利息收入在收入中的相對占比，可以間接反映銀行中間業(yè)務的占比，而中間業(yè)務占比較高的銀行，比較節(jié)約資本，或者說相對“輕資本”，這是資本市場比較愿意講的概念。怎么理解輕資本呢？這里要從資本充足率這個概念說起。

資本充足率，分子是銀行的資本，分母是風險加權資產。目前國內的要求，核心一級資本充足率要在5%以上，核心資本充足率要在7.5%-8.5%以上（這里涉及到巴塞爾III標準和中國版巴塞爾III標準，不展開說了）。要想達到監(jiān)管要求，要么分子大，要么分母小。

分子大的思路，就是“重資本”，當銀行利潤不足，或是融資能力不足的時候，業(yè)務擴張就會受影響；而分母小的業(yè)務，就是“輕資本”。分母小，就是風險加權資產小。

風險加權資產的計算標準，大家百度可直接查到。無風險的中間業(yè)務，是不需要計提風險加權資產的，因此當銀行的無風險中間業(yè)務規(guī)模做的比較大的時候，就可以相對自由的擴張業(yè)務，不受資本的限制。

當然，這里補充兩點：第一個，中間業(yè)務規(guī)模占比，是提升銀行輕資本的重要因素，不是唯一因素。第二個，非利息收入占比，反映了中間業(yè)務的占比，但是這個反映本身的有效性，是需要分析的，比如有些銀行會把信用卡貸款的部分利息收入，作為手續(xù)費收入算進非利息收入里。另外非利息收入里也存在擔保、承諾這種收入，所以大家還是要仔細看年報里披露的細節(jié)。

因此中間業(yè)務、非利息收入、輕資本是這幾個概念，是緊密相連的。