金融局闡明了企業(yè)和個人在注冊方面使用數(shù)字資產(chǎn)的要求。（美國財政部下設(shè)機構(gòu)金融犯罪執(zhí)法局 ）管，屬于注冊許可制，從事金錢服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)都必須申請該許可。

按照該指引，向美國人提供服務(wù)的數(shù)字資產(chǎn) “管理方” (例如資產(chǎn)發(fā)行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國銀行保密法案 下的 需要在公司設(shè)立180天內(nèi)向金融局提出注冊。由于美國聯(lián)邦層面目前對幣幣交易沒有其他明確監(jiān)管要求，我們熟知的美國本土的B網(wǎng)和P網(wǎng)都是在只持有的前提下開展的幣幣交易業(yè)務(wù)。因此原則上來說，持有牌照可以在美合規(guī)開展幣幣交易業(yè)務(wù)不太嚴謹太比較符合現(xiàn)實情況。

而要從事法幣交易業(yè)務(wù)還需要申請各州的牌照，有幾個州還有單獨針對加密資產(chǎn)的牌照，如紐約州。

在18年火幣宣布獲得了美國 MSB (Money ServicesBusiness)牌照時，引發(fā)很多交易所的關(guān)注和討論，同時算是拉開各交易所走合規(guī)之路的序幕。且隨著各國對區(qū)塊鏈法案的完善，特別是隨著 STO 規(guī)則在美國 SEC 動態(tài)監(jiān)管下逐漸趨于成熟，很多交易所也開始MSB、MTL (MoneyTransmitter Licensing)牌照申請。

很多人不知道的是，MTL和MSB是有很大區(qū)別的，美國MSB屬于金融監(jiān)管局登記備案，可以從事金錢服務(wù)，被廣泛同于數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)。MTL是做到各州合規(guī)，并且可以完全從事法幣交易、數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)，不具備在美國多年金融資質(zhì)的話，必須先申請MSB做備案，再申請各州MTL牌照。

MSB經(jīng)營許可：國際匯款、外匯兌換、貨幣交易/轉(zhuǎn)移、ICO 發(fā)行、提供預(yù)付項目、簽發(fā)旅行支票等業(yè)務(wù)

MTL經(jīng)營許可：數(shù)字貨幣交易，幣幣交易，法幣交易。

關(guān)于交易所申請MTL牌照流程和要求：

(一) 內(nèi)控規(guī)則制定和審查

1. 對交易所的用戶協(xié)議進行起草、修改 ;

2. 對交易所的隱私權(quán)政策的相關(guān)條款進行起草、修改。

3. 對交易所的許可和披露信息進行審核和提供咨詢。

4. 對交易所的 Cookies 政策、市場數(shù)據(jù)使用規(guī)則、市場交易規(guī)則等必要公開信息進行審查、修改。

5. 從合規(guī)和法律風(fēng)險管理角度，對上幣規(guī)則、上幣審查標準及相關(guān)的協(xié)議進行審查、修改 ;

6. 對交易所線上銷售協(xié)議的相關(guān)條款進行起草、修改 ;

7. 根據(jù)稅務(wù)咨詢、證券咨詢，許可、反洗錢、打擊資助恐怖主義，就交易所運營的法律架構(gòu)提供建議 ;

8 . 為平臺幣或其他上幣項目的發(fā)行做合規(guī)審查，并對潛在風(fēng)險提供合規(guī)解決方案;

9. 參考最佳治理實踐，編制有關(guān)治理結(jié)構(gòu)的法律文件。

(二) 稅務(wù)規(guī)劃服務(wù)

1. 根據(jù)交易所的運營結(jié)構(gòu)，提供相關(guān)的稅務(wù)意見 ;

2 . 對最終清算或?qū)⑹盏降臄?shù)字貨幣或代幣轉(zhuǎn)換為法定貨幣而產(chǎn)生的收入或資本收益的稅務(wù)處理 ;

3. 交易所提供服務(wù)而獲得報酬產(chǎn)生的收入或資本收益的稅務(wù)處理。

(三) 在美申請 MSB、MTL 牌照服務(wù)

1. 設(shè)立公司、開設(shè)賬戶;

2. FinCEN 注冊申請 MSB 牌照;

3. 在美各州申請 MTL 牌照。

關(guān)于美國MSB和MTL牌照的區(qū)別;

MSB牌照是52個州通用的，申請是不需要保證金的，注冊美國當(dāng)?shù)毓旧暾埗愄柧涂梢韵騀inCen金融管理局申請MSB牌照。

而MTL牌照不同，這個牌照是需要繳納的保證金的，每個州的保證金是不同的。注冊美國當(dāng)?shù)氐墓疽院笮枰_設(shè)公司賬戶，并按要求繳納保證金，然后再向各州遞交申請MTL牌照。

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