黨的二十大報告提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。在此背景下，信托業(yè)加速抓住數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合的機遇，著力將數(shù)字化發(fā)展作為轉(zhuǎn)型升級的新動能。2023年3月，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》(以下通稱“信托業(yè)務(wù)新分類”)，為信托行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向，而打造具有數(shù)字化核心競爭力的信托新商業(yè)模式成為信托業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵突破點。展望未來，信托數(shù)字化將成為發(fā)展資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務(wù)信托、公益慈善信托的重要支撐乃至核心驅(qū)動力。

一、“信托業(yè)務(wù)新分類”指引信托業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

當前，社會經(jīng)濟發(fā)展運行方式正發(fā)生深刻變革，數(shù)據(jù)成為核心生產(chǎn)要素，數(shù)字經(jīng)濟成為推動經(jīng)濟增長的新動能。2022年，人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》，提出推動金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段的目標。銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，這說明數(shù)字化融入金融服務(wù)全場景、業(yè)務(wù)運營全鏈條、經(jīng)營管理全流程將是金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的未來圖景。

在“信托業(yè)務(wù)新分類”指引下，信托業(yè)務(wù)應(yīng)與其他金融業(yè)務(wù)數(shù)字化同頻轉(zhuǎn)型，金融科技將成為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要支撐乃至核心驅(qū)動力。近年來，信托公司日益重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在數(shù)字化頂層設(shè)計、金融科技應(yīng)用、數(shù)據(jù)治理等方面取得較大進展，為履行受托人職責、管理20多萬億元信托財產(chǎn)提供了科技支撐?！靶磐袠I(yè)務(wù)新分類”指引信托業(yè)務(wù)向標品資管、投資信托、財富信托、創(chuàng)新資產(chǎn)服務(wù)信托等方向加速轉(zhuǎn)型，同時，信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型對信托公司金融科技應(yīng)用、客戶服務(wù)、數(shù)字化展業(yè)平臺等提出更高要求。一方面，資產(chǎn)管理與資產(chǎn)服務(wù)信托具有客戶廣泛、數(shù)據(jù)海量、交互高頻、服務(wù)期長、服務(wù)多樣等特點，線上化、自動化、數(shù)字化、智能化的科技系統(tǒng)是信托業(yè)務(wù)規(guī)模化發(fā)展必不可少的；另一方面，基于資產(chǎn)管理與財富管理價值鏈的視角，“信托業(yè)務(wù)新分類”的三類信托業(yè)務(wù)之間是有機結(jié)合、相互支撐的，信托公司要打破過往單一業(yè)務(wù)科技部署的方式，也要從價值鏈視角打通系統(tǒng)豎井與數(shù)據(jù)孤島。

未來，信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的推進，要在科技系統(tǒng)、數(shù)據(jù)層面實現(xiàn)互為支撐、互聯(lián)互通、同頻同步。例如，在標品資管領(lǐng)域，可探索構(gòu)建一體化投研系統(tǒng)，補齊投資研究、組合管理、產(chǎn)品分析等短板，進而發(fā)展高性能策略系統(tǒng)、高效率交易系統(tǒng)、高智能算法模型等；在家族信托領(lǐng)域，基于客戶需求個性化、服務(wù)多樣化、多業(yè)務(wù)協(xié)同等特點，可重點加強系統(tǒng)功能迭代和數(shù)據(jù)協(xié)同建設(shè)，實現(xiàn)智能化運營和外部渠道的高效對接；在家庭服務(wù)信托領(lǐng)域，可探索以信托賬戶為依托，借助移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)運營，不斷優(yōu)化用戶體驗、賦能財富顧問，實現(xiàn)數(shù)字化展業(yè)；在預(yù)付類資金服務(wù)信托、企業(yè)破產(chǎn)服務(wù)信托等創(chuàng)新服務(wù)信托領(lǐng)域，建立以客戶為中心的賬戶體系，打通資金資產(chǎn)各環(huán)節(jié)，搭建智能化運營平臺，建立開放型接口，靈活對接合作方各類應(yīng)用場景，充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢，以服務(wù)于社會經(jīng)濟。

二、對標借鑒領(lǐng)先金融機構(gòu)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳實踐

金融業(yè)是數(shù)字化建設(shè)起步較早的行業(yè)之一，對標借鑒領(lǐng)先金融機構(gòu)的最佳實踐對信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有重要的意義。近年來，各類金融機構(gòu)均持續(xù)加強科技投入，基于自身稟賦探索特色化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，構(gòu)建數(shù)字化核心競爭力。梳理各類金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與領(lǐng)先實踐，可大體歸納出以下三方面特征。

1.聚焦中臺建設(shè)實現(xiàn)數(shù)據(jù)打通與能力復(fù)用

“中臺”的概念在我國最早起源于互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，隨著平臺經(jīng)濟的快速發(fā)展，中臺的價值也得以極大體現(xiàn)?？v觀發(fā)達金融市場的資管機構(gòu)以及我國大中型商業(yè)銀行、頭部證券公司與基金公司等，其往往都將中臺建設(shè)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略抓手，通過打造業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、技術(shù)中臺等，整合基礎(chǔ)能力、沉淀數(shù)據(jù)資產(chǎn)、應(yīng)用領(lǐng)先技術(shù)，在系統(tǒng)、服務(wù)等層面推進模塊化、組件化，實現(xiàn)高可用、高復(fù)用，以支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.推動系統(tǒng)協(xié)同、數(shù)據(jù)驅(qū)動，實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程的科技賦能

領(lǐng)先的金融機構(gòu)以企業(yè)級架構(gòu)為核心，打通系統(tǒng)級、部門級壁壘，從機構(gòu)整體的角度統(tǒng)籌資源、組織布局、推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其金融科技應(yīng)用已覆蓋營銷獲客、風控合規(guī)、運營管理等全流程，覆蓋各類客群，并與數(shù)字化場景緊密相連。同時，領(lǐng)先金融機構(gòu)將資產(chǎn)端投研平臺和資金端投顧服務(wù)的一體化作為發(fā)展重點，在投資研究、風險管理、交易管理、組合配置、投后分析、投顧服務(wù)等環(huán)節(jié)全面應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學習等技術(shù)，使其價值日益凸顯。

3.持續(xù)打造安全可靠、富有彈性的技術(shù)設(shè)施

在政策指引與市場需求的雙向作用下，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對系統(tǒng)安全、自主可控、敏捷開發(fā)、彈性擴展、穩(wěn)定高可用等要求不斷提升，分布式架構(gòu)等成為各類金融機構(gòu)IT基礎(chǔ)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的著力點。隨著微服務(wù)架構(gòu)、DevOps、大數(shù)據(jù)計算等技術(shù)的應(yīng)用，我國眾多金融機構(gòu)紛紛進行技術(shù)設(shè)施“全面云化、容器化”，以“微服務(wù)”進行架構(gòu)改造，推進核心系統(tǒng)下移，釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。

三、外貿(mào)信托以“中臺思維”推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型

近年來，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司(以下簡稱“外貿(mào)信托”)積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在“信托業(yè)務(wù)新分類”指引下，外貿(mào)信托將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心確定為：以“中臺思維”打通數(shù)據(jù)和流程，通過主動建設(shè)并沉淀能力中心，進而以點帶面建設(shè)數(shù)智化核心平臺；連接客群、渠道、員工、信托產(chǎn)品與服務(wù)，形成數(shù)據(jù)和流程閉環(huán)以沉淀企業(yè)數(shù)字資產(chǎn)；打造可復(fù)用的數(shù)據(jù)、技術(shù)和業(yè)務(wù)能力體系，建設(shè)面向未來的科技組織和管理能力；以客戶為中心持續(xù)提升信托服務(wù)體驗。

外貿(mào)信托緊緊圍繞C端(個人)、F端(金融機構(gòu))、G端(政府)、B端(企業(yè))的客群與渠道，構(gòu)建敏捷可靠、用戶體驗良好的面客端與渠道端App、平臺、接口等，將客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)協(xié)同、跨條線合作打造為以客戶為中心的整體服務(wù)。在面客端與渠道端以及展業(yè)系統(tǒng)群的背后，以“中臺思維”搭建一個基于云原生技術(shù)底座的全生命周期智能項目管理平臺——數(shù)智化核心平臺，串聯(lián)起信托服務(wù)的各個環(huán)節(jié)，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)、基礎(chǔ)能力等整合成靈活展業(yè)的模塊，根據(jù)業(yè)務(wù)與場景的需求實現(xiàn)快速調(diào)用。數(shù)智化核心平臺由能力中心(業(yè)務(wù)中臺)、數(shù)據(jù)中臺、技術(shù)中臺共同支撐，同時以組織中臺保障數(shù)字化高效落地。

?以“中臺思維”推進信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是在“信托業(yè)務(wù)新分類”指引下明確信托企業(yè)級架構(gòu)，持續(xù)構(gòu)建“信托數(shù)字化”中臺。

1.業(yè)務(wù)中臺：打通條線壁壘，支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求

業(yè)務(wù)中臺既是對“資產(chǎn)生態(tài)—產(chǎn)品組合—運營管理—資金生態(tài)”資管業(yè)務(wù)鏈上各業(yè)務(wù)部門專業(yè)能力的模塊化抽象，也是對職能管理部門專業(yè)服務(wù)與管理功能的模塊化抽象。業(yè)務(wù)中臺可能涵蓋合規(guī)管理、合同合約、大類風險管理與服務(wù)、資金端運營、資產(chǎn)端運營、產(chǎn)品(內(nèi)外部)、客戶管理、投研數(shù)據(jù)管理、策略模型管理、集中賬戶體系等，在科技結(jié)構(gòu)層面體現(xiàn)為一系列的能力中心——客戶中心、產(chǎn)品中心、賬戶中心、支付中心、合同中心、信披中心、公共服務(wù)中心等，不同業(yè)務(wù)展業(yè)時可以靈活調(diào)用不同模塊。業(yè)務(wù)中臺是信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，能夠?qū)崿F(xiàn)以下目標：業(yè)務(wù)能力沉淀，并在公司層面復(fù)用；功能組件化，快速、敏捷支持轉(zhuǎn)型創(chuàng)新；將合同、交易、模型形成結(jié)構(gòu)化要素，快速支持新流程、新策略。例如，2022年，外貿(mào)信托構(gòu)建了以云原生新一代技術(shù)中臺為依托的“數(shù)智合同中心”，實現(xiàn)了合同全生命周期的數(shù)字化、智能化管理，形成對萬億元信托管理的數(shù)智化支撐，為業(yè)務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展進行科技賦能。

2.技術(shù)中臺：為持續(xù)敏捷交付提供堅實底座

技術(shù)中臺是多種關(guān)鍵性技術(shù)共同構(gòu)成的應(yīng)用系統(tǒng)支撐平臺，是中臺建設(shè)的基礎(chǔ)，需從頂層戰(zhàn)略、全局視角、架構(gòu)管控等方面進行整體布局。2022年，外貿(mào)信托上線了新一代技術(shù)平臺，以產(chǎn)品化的方式為業(yè)務(wù)實現(xiàn)進行技術(shù)賦能。通過新技術(shù)平臺的建設(shè)，推動云原生、微服務(wù)、容器管理、DevOps等核心技術(shù)的整體落地，初步實現(xiàn)公司基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)架構(gòu)和研發(fā)交付體系的升級，進而構(gòu)建起統(tǒng)一的應(yīng)用標準、技術(shù)服務(wù)、開發(fā)工藝和運維管控體系，形成業(yè)務(wù)敏捷化、技術(shù)標準化、運維智能化的增長閉環(huán)。新建應(yīng)用系統(tǒng)依托新的技術(shù)底座，自建成初始即具備服務(wù)共享、服務(wù)自治、彈性擴縮、快速迭代等技術(shù)能力，使得新建設(shè)的業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺具備較高的技術(shù)起點，從而能夠更好地支撐多樣的、復(fù)雜的、創(chuàng)新的業(yè)務(wù)場景，為公司數(shù)字化戰(zhàn)略順利推進打下堅實的基礎(chǔ)。

3.數(shù)據(jù)中臺：成為數(shù)據(jù)驅(qū)動、業(yè)務(wù)聯(lián)動的企業(yè)級數(shù)據(jù)能力中樞

數(shù)據(jù)中臺是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，基于內(nèi)部數(shù)據(jù)沉淀和外部數(shù)據(jù)連通，通過構(gòu)建數(shù)據(jù)技術(shù)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)運營等體系打造的數(shù)據(jù)賦能平臺。數(shù)據(jù)中臺集BI/報表、指標中心、模型管理、數(shù)據(jù)實驗、運維監(jiān)控、數(shù)據(jù)交換、實時計算等于一體，是各類數(shù)據(jù)服務(wù)組件的集合，可有效發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。內(nèi)部數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)中臺進行打通融合，作用于獲客與業(yè)務(wù)端并可不斷循環(huán)迭代;對外通過公共平臺、征信、數(shù)據(jù)合作、隱私計算等進行合規(guī)的數(shù)據(jù)獲取與開放共享。例如，外貿(mào)信托通過“湖倉一體”的數(shù)據(jù)管理分析服務(wù)理念，基于主流的Apache Flink實時技術(shù)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)實時計算數(shù)據(jù)服務(wù)平臺。

該平臺實現(xiàn)元數(shù)據(jù)抽象構(gòu)建一致性的數(shù)據(jù)訪問，支持海量數(shù)據(jù)的存儲管理和實時分析處理，具備實時計算開發(fā)管理和數(shù)據(jù)API服務(wù)管理功能，與已有大數(shù)據(jù)平臺組件兼容，實現(xiàn)公司基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺的架構(gòu)升級。

4.組織中臺：完善科技治理架構(gòu)，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地效率

科技治理架構(gòu)是企業(yè)科技資源的組織結(jié)構(gòu)，影響著企業(yè)運作效率、交付質(zhì)量、運營成本和人才發(fā)展等。信托公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中應(yīng)構(gòu)建企業(yè)級的科技治理體系，由公司董事會把控數(shù)字化戰(zhàn)略方向，由經(jīng)營層授權(quán)的數(shù)字化委員會、轉(zhuǎn)型辦公室等負責統(tǒng)籌數(shù)字化執(zhí)行；在公司層面構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型指標，促進業(yè)務(wù)與科技的融合和一體化轉(zhuǎn)型。圍繞構(gòu)建數(shù)據(jù)中臺，應(yīng)建立專項數(shù)據(jù)治理組織體系，搭建數(shù)據(jù)架構(gòu)、制定數(shù)據(jù)標準、推進系統(tǒng)改造、開展數(shù)據(jù)清洗，最終形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)。為推進技術(shù)中臺建設(shè)，需實現(xiàn)自主可控、構(gòu)建敏捷機制，并基于DevOps等逐步實現(xiàn)開發(fā)運維一體化。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，需著力構(gòu)建業(yè)務(wù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、IT經(jīng)理的聯(lián)動體系，打造一個業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理復(fù)合型的人才梯隊，保障數(shù)字化戰(zhàn)略高效落地。

外貿(mào)信托逐步建設(shè)了“數(shù)字化委員會+一中心三部”的前瞻性金融科技體系。數(shù)字化委員會定位于金融科技管理決策;金融科技中心是公司科技統(tǒng)籌、數(shù)字化建設(shè)及科技風險管理與信息安全的主責部門，下設(shè)科技管理部、科技開發(fā)部與科技運維部。同時，外貿(mào)信托在證券信托、消費金融、財富管理等領(lǐng)域設(shè)立科技產(chǎn)品部/IT崗，聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新與敏捷支持。通過不斷構(gòu)建縱深的網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全防御體系，外貿(mào)信托將數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融科技相關(guān)風險納入全面風險管理體系，注重數(shù)字化業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。

四、數(shù)字經(jīng)濟時代，信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型展望

展望未來，金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為信托業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力以及高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵增長點。以“中臺思維”推進信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有望取得以下成效。

1.形成敏捷迭代、體系協(xié)同的信托服務(wù)平臺

中臺建設(shè)可逐步實現(xiàn)管理的線上化、數(shù)字化、智能化。信托公司的流程優(yōu)化將是一個持續(xù)迭代的過程，可沉淀展業(yè)能力、各類數(shù)據(jù)、管理服務(wù)能力，以支撐快速響應(yīng)、高效協(xié)同，從而形成體系化的展業(yè)平臺。

2.提供精準有效、普惠為民的數(shù)字信托產(chǎn)品

中臺建設(shè)可以實現(xiàn)信托三大類業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，以及金融科技和服務(wù)場景的深度融合，拓展信托服務(wù)觸達半徑、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提升客戶體驗，助力信托公司推出高質(zhì)量、全周期的特色化信托產(chǎn)品與服務(wù)。

3.構(gòu)建合作共贏、互聯(lián)互通的信托科技生態(tài)

中臺建設(shè)不僅可以推動信托公司對內(nèi)聚合產(chǎn)品與服務(wù)，還可以使其對外連接合作機構(gòu)與客戶，與政府部門、其他金融機構(gòu)、金融科技公司等在數(shù)據(jù)、服務(wù)、技術(shù)研發(fā)方面實現(xiàn)更廣泛的深度合作。

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)在金融科技領(lǐng)域的快速發(fā)展，信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型將持續(xù)加速，并進一步向智能化、敏捷化和生態(tài)化方向發(fā)展。在“信托業(yè)務(wù)新分類”的指引下，外貿(mào)信托將持續(xù)迭代、夯實數(shù)字化戰(zhàn)略，聚焦自身業(yè)務(wù)及資源稟賦，探索融合金融科技的創(chuàng)新商業(yè)模式，以“中臺思維”構(gòu)建圍繞業(yè)務(wù)全價值鏈的科技賦能平臺，致力于實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與金融科技雙向驅(qū)動的目標，努力為客戶提供高質(zhì)量的信托服務(wù)。