我們經(jīng)?？吹揭恍┪恼拢灾忚彽恼f：嚴查公轉私、私轉私，公轉私超過5萬、個人賬戶進賬超5萬，就會被稅務局重點監(jiān)控。這是真的嗎？今天就給大家辟謠一下這個問題。

一、5萬及以上交易確實會被監(jiān)管，但不是稅務局

依據(jù)中國人民銀行令2016年第3號，金融機構應當報告大額交易，而當日單筆或者累計交易5萬以上，屬于大額交易的情形之一。具體如下：

同時，根據(jù)銀發(fā)〔2018〕163號，將第三方支付機構也納入大額交易管理。其明確：自2019年1月1日起，非銀行支付機構（比如微信、支付寶等）也需要對大額交易情況進行上報。

另外，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等三部門在2022年還聯(lián)合發(fā)布過《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中提及自然人客戶辦理單筆5萬以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，需要識別并核實身份，登記資金來源或用途。不過，改文件原計劃于2022年3月1日施行，后因技術原因暫緩施行。

總結一下就是：現(xiàn)金交易5萬及以上、公戶轉賬（公轉公、公轉私）200萬及以上、個人境內(nèi)轉賬50萬及以上、個人境外轉賬20萬及以上，屬于大額交易，金融機構及非銀支付機構，需要按規(guī)定進行上報，跟稅務局沒啥直接關系。

至于個人銀行賬戶進賬5萬以上會被稅務局重點監(jiān)控之類的言論，是將央行的大額交易管理，扣到了稅務局稽查上面，這純屬于偷換概念。

二、稅務局并不能監(jiān)控個人賬戶

根據(jù)征管法，稅務機關想要查個人的銀行信息，需經(jīng)縣以上稅務局局長批準才行。也就是說，對于普通人的銀行賬戶，并不是想查就能查的，更別提隨時監(jiān)控了。

三、企業(yè)和個人需要注意的涉稅風險

前面講的，無論是大額交易管理，還是個人賬戶監(jiān)管，或是銀稅信息共享等等，對于普通企業(yè)和個人，并沒有負面影響。但是如果想通過個人賬戶進行偷逃稅款等違法行為，那結果可就不一樣了。

有些上報信息會共享到稅務部門，來查實有無涉稅違法問題。對于通過個人銀行賬戶收款且不申報納稅的行為，稅務局是嚴查嚴打的?？v觀稅務局公開的一些稅案，有不少企業(yè)因為利用個人賬戶隱匿收入，偷逃稅款，被查被罰的。

尤其隨著金稅四期的上線，稅收大數(shù)據(jù)的深入應用，“以數(shù)治稅”全面到來，私戶避稅等違法行為，會更加容易被稅務局發(fā)現(xiàn)端倪。

因此對于企業(yè)而言，我們建議：盡量避免頻繁使用私戶收款。雖然說，私戶收款只要按規(guī)定做賬和納稅申報并沒事。但是頻繁的利用私戶收款，在一定程度上，容易引起稅務局的關注。

同時，還需要格外注意，不要有以下4種行為：

1、公司的資金收付情況，與企業(yè)的正常經(jīng)營情況不符。比如你一小賣部，動不動月流水幾百上千萬，明顯不合理。

2、公戶與特定個人銀行賬戶頻繁發(fā)生轉賬行為。比如，今天你用公戶轉給他200萬，明天又200萬，然后過了幾天他轉回來400萬等等。

3、已經(jīng)閑置很久的賬戶，突然啟用，而且在短期內(nèi)有大量的轉賬行為。

4、資金流向與經(jīng)營不符。比如你一賣水果的，天天收到石化企業(yè)的轉賬，這個很難不引起稅務局的注意。

而對于個人而言，一些高收入、高凈值群體則需要注意：應稅收入要及時進行納稅申報，做好稅務上的合規(guī)工作。

最后，以上內(nèi)容僅供學習和參考，不作為實際操作上的依據(jù)。