作者：夏天

來源：GPLP犀牛財經(jīng)（ID:gplpcn）

2021年政府工作報告指出，強化金融控股公司和金融科技監(jiān)管，再度重申對于各大金融機構(gòu)科技風(fēng)控能力的高要求。

此外，“十四五”規(guī)劃明確提出要加快數(shù)字化發(fā)展，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。

在金融科技成為金融圈主流趨勢下，廣發(fā)銀行通過主動擁抱科技成功實現(xiàn)了科技賦能金融。

銀行業(yè)加速擁抱金融科技

2020年，金融科技是一個熱門詞。

面對突如其來的新冠肺炎疫情，各大銀行開始主動擁抱金融科技，通過推出“非接觸銀行”等服務(wù)，有效助力疫情防控和經(jīng)濟社會恢復(fù)。

資料顯示，近年，伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)紛紛借助科技力量對金融機構(gòu)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級。在科技的助力下，科技和金融開始融洽相處，銀行也基于科技找到了新的發(fā)展機遇。因此，商業(yè)銀行要實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要積極探索利用新技術(shù)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和服務(wù)渠道。

比如，在銀行業(yè)集體推進金融服務(wù)向“線上遷移”的過程當(dāng)中，除了線上通過手機銀行、微信銀行、直銷銀行“三位一體”協(xié)同發(fā)力，讓服務(wù)突破業(yè)務(wù)辦理的時間和空間限制之外，各大銀行還通過線上智能化的金融體系賦能線下渠道，不少銀行將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面，在人員配置、資金投入上持續(xù)發(fā)力。

根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)在信息科技方面的資金總投入，分別為2078億元和351億元，分別同比增長20％和27%。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、人臉識別等科技在金融實務(wù)中的廣泛運用，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明顯加快，一個被科技賦能的銀行業(yè)新時代已經(jīng)悄然來到。

比如，在信用卡領(lǐng)域，以金融科技作為核心，憑借在風(fēng)控、征信等領(lǐng)域積累的行業(yè)優(yōu)勢，信用卡行業(yè)正在完成從前臺的獲客到中臺的運營再到后臺的服務(wù)的優(yōu)化重塑。

廣發(fā)信用卡就是典型案例。

2020年6月，廣發(fā)銀行信用卡中心先后上線智能知識庫與新一代在線智能客服“小發(fā)”，全面提升智能化數(shù)字化服務(wù)能力。

此外，廣發(fā)信用卡還通過人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)為不同客群提供精細化服務(wù)，逐漸形成了客戶全生命周期的智能化、差異化服務(wù)體系。

廣發(fā)信用卡積極進行金融科技創(chuàng)新 ?用技術(shù)賦能業(yè)務(wù)

在銀行業(yè)整體面臨金融科技新時代的時候，廣發(fā)銀行也同樣開始積極探索金融科技。

其實，早在2018年，廣發(fā)銀行總行就制定了《廣發(fā)銀行“科技國壽”建設(shè)三年行動方案》，明確綜合化、智能化、生態(tài)化的“數(shù)字廣發(fā)”建設(shè)目標(biāo)，近兩年更是明確將科技賦能和保銀協(xié)同作為“兩大發(fā)展動能”。

近年來，在“以用戶為中心”的發(fā)展理念下，廣發(fā)信用卡全面推進主要業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化、平臺化升級，加速智能服務(wù)建設(shè)。

比如，在智能服務(wù)方面，廣發(fā)信用卡新一代在線智能客服可通過人工智能及聯(lián)動各業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動識別客戶的意圖，展現(xiàn)出個性化熱點問題和業(yè)務(wù)，最大程度方便用戶——數(shù)據(jù)顯示，如今，廣發(fā)信用卡新一代在線智能客服每天服務(wù)超過8萬人次，智能客服識別成功率98%，解決率達99%。自2020年以來，廣發(fā)信用卡還積極落實國務(wù)院辦公廳《關(guān)于切實解決老年人運用智能技術(shù)困難的實施方案》，聚焦解決老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”問題，通過語音搜索功能讓老年群體通過語音“一鍵”辦理各項業(yè)務(wù)。

資料顯示，近年，伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展及市場不斷成熟，人們使用信用卡進行消費的頻次越來越高，信用卡在給很多人提供便利的同時，也讓很多不法分子趁虛而入，利用信用卡進行違法犯罪。

為了避免這些問題的發(fā)生，提升其用戶的金融安全，廣發(fā)信用卡持續(xù)推進大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在風(fēng)險防控領(lǐng)域的運用，通過場景、技術(shù)、數(shù)據(jù)的有機結(jié)合，實現(xiàn)全業(yè)務(wù)場景的實時智能風(fēng)控——相關(guān)資料顯示，2020年，實時監(jiān)控系統(tǒng)精準(zhǔn)攔截欺詐交易1.4萬筆，為客戶挽回2300余萬元實際損失；大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺攔截風(fēng)險交易月均金額達千萬。

據(jù)廣發(fā)信用卡相關(guān)負責(zé)人介紹，近一年來，廣發(fā)信用卡應(yīng)用機器學(xué)習(xí)技術(shù)推動反欺詐能力不斷提升。采取人工智能機器學(xué)習(xí)調(diào)優(yōu)境外模型、新建智能風(fēng)控網(wǎng)聯(lián)模型、設(shè)計立體化預(yù)警規(guī)則網(wǎng)絡(luò)，引入知識圖譜技術(shù)等多項重點舉措，欺詐交易止付精準(zhǔn)率提升2倍。

“欺詐交易的監(jiān)控識別猶如‘大浪淘沙’，系統(tǒng)基于過往已發(fā)生的欺詐交易樣本不斷學(xué)習(xí)、分析其特點，然后在當(dāng)前的全量交易中去識別符合樣本特征的可疑交易”，上述負責(zé)人介紹，當(dāng)前欺詐盜用的類型、手法、技術(shù)在不斷“推陳出新”，風(fēng)控系統(tǒng)既要小心“漏網(wǎng)之魚”，又不能頻繁打擾客戶，影響客戶正常交易。而人工智能有強大的自學(xué)能力，能夠?qū)崿F(xiàn)7×24小時智能巡檢，無感守護持卡人用卡安全，動態(tài)平衡欺詐盜用風(fēng)險防控與客戶用卡體驗。此外，廣發(fā)信用卡應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控建模還可實現(xiàn)毫秒級智能決策，精準(zhǔn)攔截首筆欺詐交易，欺詐交易的偵測及止付攔截精準(zhǔn)度達到同業(yè)領(lǐng)先水平。

未來，廣發(fā)信用卡將持續(xù)夯實風(fēng)險數(shù)字化能力，提升風(fēng)險智能化程度，以數(shù)據(jù)、模型、智能工具、策略引擎等科技方式，積極賦能金融業(yè)務(wù)，提升核心競爭力。

與此同時，在數(shù)據(jù)人才建設(shè)方面，廣發(fā)信用卡還在2020年啟動了數(shù)據(jù)千人計劃，通過從外部科技型公司引進及內(nèi)部優(yōu)秀人員培養(yǎng)形式推進人才隊伍的轉(zhuǎn)型。

截至2020年11月底，廣發(fā)信用卡數(shù)據(jù)型人才已近千人規(guī)模，未來一年內(nèi)，算法工程師規(guī)模將擴充到300人，數(shù)據(jù)分析師規(guī)模擴充至1000人，內(nèi)部數(shù)據(jù)應(yīng)用人才達到3000人。人才隊伍建設(shè)將助力廣發(fā)信用卡精準(zhǔn)營銷、場景經(jīng)營、運營管理、風(fēng)險管控等方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

除此之外，廣發(fā)信用卡中心還通過逐步構(gòu)筑與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的內(nèi)部科技創(chuàng)新及應(yīng)用文化，打造懂科技、懂?dāng)?shù)據(jù)、懂金融的復(fù)合型數(shù)字化人才隊伍。

在科技賦能金融的道路上，廣發(fā)銀行還將積極探索金融科技的應(yīng)用，在金融科技成為銀行圈主流發(fā)展趨勢的過程當(dāng)中，率先通過金融科技的研發(fā)及應(yīng)用實現(xiàn)科技銀行的轉(zhuǎn)型。