隨著存款利率一次又一次調整，不少人看清了當下利率下行的趨勢，也接收了較低的存款利率。有些人甚至覺得在哪里存利率都低，都一樣，也歇了東挑西揀的心思。但其實，即使存款相同，選擇不同的銀行、存期、存款方式，到手利息也是有一定差別的。

就有銀行員工表示，如果手握30萬存款，一定要惜存，因為選對方式，光利息都能超過1萬元。有些人出外打工一年，總存款都不見得能增長1萬元，若能靠已有存款輕松獲得1萬元的利息，不香嗎？

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算一算

10000/300000≈3.33%，如果儲戶能享受3.33%以上的固定利率，或者是通過綜合打理，獲得3.33%的平均收益率，年利息是可以超過1萬元的。那么，如今哪些方式可以做到3.33%以上的收益率呢？

固定利率

目前，如果想通過銀行定存或者大額存單獲得3.33%以上的收益率，儲戶基本得認準3年期或者5年期，2年期的很難達到這樣的水平，且基本要去一些中小銀行去找，比如一些農(nóng)商行、城商行、農(nóng)信社之類的。

就如，微信查到新安銀行3年期存款利率為3.4%；盛京銀行官網(wǎng)查到，3年期定存利率為3.5%，5年期利率為4%；成都銀行3年期定存3.4%，5年期定存3.7%；南京銀行南京分行中，5年期定存利率為3.65%；江蘇銀行北京分行目前5年期定存利率為3.8%。而在中國貨幣網(wǎng)，還能看到一些3.55%利率的3年期大額存單和4.05%的大額存單。

不過，日前國有銀行紛紛降低了官網(wǎng)掛牌存款利率，已有不少全國性股份制商業(yè)銀行跟進調降，預計未來將有更多銀行跟進下調。因此，若儲戶有可以長期閑置的資金，可以趁著這段“時間窗口”，抓緊時間找找身邊有沒有利率較高的中小銀行，將錢存入其中。

另外，目前儲蓄國債的利率已經(jīng)降至3.33%以下了，就如9月的儲蓄國債5年期利率才3.22%。因此，想通過儲蓄國債獲得3.33%以上利率的可以歇歇心思了。

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結構性存款

以上屬于固定利率的方式，在銀行中還有特殊的結構性存款。有些人可能不耐煩等3年或者5年那么久，資金只能閑置幾個月或者閑置1年，想要有希望賺取3.33%以上的利率，本身也有一定的風險承擔能力，又想要確保保本，這時可以存入結構性存款中。

目前招商銀行有些產(chǎn)品的預計到期利率上限分別為3.35%、3.8%、5.05%，儲戶若運氣足夠好，或許能享受到這樣的利率水平，但若運氣不夠好，上述產(chǎn)品對應的利率下限分別為1.48%、0.45%和0.4%，也是有可能實現(xiàn)的。

存款分割+階梯型存款

通過綜合打理，提高所有存款的平均收益率也是一種方式。就比如可將30萬元分成幾筆，試著構建階梯型存款，也即做到階段性有筆存款到期。

舉個例子，30萬元分成6筆5萬元的，每隔半年將5萬元存成3年期存款，3年后即可形成3年型階梯型存款。每半年就能有一筆存款到期，可取出利息用于開銷，本金還繼續(xù)存起來。這樣既可兼顧流動性和收益性，還能讓資金在多數(shù)時間內以長期存款的利率計息。

不過不管怎么存，當下儲戶能找到的天花板利率也就4%左右，全靠存款打理是很難在物價上漲下保住存款購買力的。有人便想給存款“搬家”，另尋方法。這樣做不是沒道理，但不要徹底摒棄存款，畢竟如何剛性兌付被打破了，建議仍將多數(shù)資金存起來保證安全。

對于不確定閑置時間的存款，存定期存款不太劃算，這時可以借助儲蓄國債+余額寶的方式打理。若資金閑置時間超過1個月，也可借助外貿經(jīng)濟平臺的代銷，30萬元每月得3000元商品利潤，也頗安全穩(wěn)妥。

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綜上所述，即使當下存款利率整體比較低，但也不要隨便存。若有30萬存款，只要選對方式，還是有可能享受到3.33%以上的利率的，屆時年利息可以超過1萬元，輕輕松松便能有1筆錢到賬，可有效減輕經(jīng)濟壓力，補貼生活開銷，還是很香的。而若一個人沒有這30萬存款，那么需要繼續(xù)加油了。