“流程優(yōu)化”一直是銀行運營管理的主要內(nèi)容，銀行從信息化建設到如今數(shù)字銀行的發(fā)展，其業(yè)務流程長、跨度廣，并且隨著組織流程的分工、周期、銜接的設計復雜化，已經(jīng)不能滿足業(yè)務處理效率和用戶體驗的要求，更無法作為產(chǎn)品功能設計的參考。并且，目前我國大多數(shù)銀行采用從總行到分行的運營組織架構(gòu)，但分行及所處的各地監(jiān)管具有不同的特點和要求，如果采取統(tǒng)一化組織流程管理，將喪失可以存在的多樣性和靈活性，進而難以提升運營效率。 當前，在數(shù)字技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效的倡導下，領(lǐng)雁科技通過助力銀行等金融機構(gòu)建設企業(yè)級數(shù)字化流程管理平臺，將產(chǎn)品流程過程數(shù)據(jù)化，以數(shù)字化手段和工具為運營賦能，成為領(lǐng)先銀行的共同選擇。 01、以“定義、分析、改進、控制、測量”閉環(huán)方式，銀行全景式流程診斷、可見

銀行業(yè)的數(shù)字化邁入了經(jīng)營全面數(shù)據(jù)化，但如果缺少正確的建設方法與指引、缺乏體系化的規(guī)劃與設計，盲目開展孤立的、節(jié)點化的轉(zhuǎn)型工作，勢必事倍功半。 數(shù)字化流程管理平臺基于“定義、分析、改進、控制、測量”的閉環(huán)方式，對銀行全行、各條線、各部門的流程管理全面掃描、評估，發(fā)現(xiàn)問題、尋找差距、找到機會，以進行有針對性的數(shù)字化流程管理能力提升。 具體而言，

數(shù)字化流程管理平臺

將自下而上，從各業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源開始進行整理，

通過數(shù)據(jù)采集方式

將數(shù)據(jù)歸集到流程數(shù)據(jù)平臺，

通過指標建模與流程建模

，結(jié)合數(shù)據(jù)分析與流程指標進行流程監(jiān)控與優(yōu)化；與此同時，自上而下，

通過運營管理

手段，進行流程制度文件、要素的標準化管理，將各項KPI反映到相關(guān)指標建模與流程建模中，

反向推動銀行整體的流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型

等工作。 以此，將以前分散在各個業(yè)務系統(tǒng)或者不同部門的產(chǎn)品流程和要素統(tǒng)一管理起來，將業(yè)務流程用流程圖等形式進行可視化設計和建模，實現(xiàn)產(chǎn)品運行全維度、全流程數(shù)據(jù)拼接，結(jié)合業(yè)務執(zhí)行數(shù)據(jù)，以指標、要素等多視角和多維度、端到端方式進行流程還原和監(jiān)控，完成全景式的組織流程梳理和診斷。 02、以“輕觸達、無斷點、秒響應、全共享”為目標，實現(xiàn)流程再造與優(yōu)化

在數(shù)字化業(yè)務流程全景展現(xiàn)后，對于連接了億萬客戶的銀行來說，組織流程的數(shù)據(jù)世界已具雛形。通過數(shù)字化流程管理將洞察下沉到每個個體，用數(shù)據(jù)驅(qū)動代替經(jīng)驗驅(qū)動，降低作業(yè)類工作成本，減少運營時間成本，以“輕觸達、無斷點、秒響應、全共享”為目標，實現(xiàn)流程再造與優(yōu)化。 具體而言，數(shù)字化流程管理系統(tǒng)將以客戶為中心、以產(chǎn)品為維度，建立起端到端、跨系統(tǒng)采集客戶及用戶行為數(shù)據(jù)、多維流程質(zhì)效評價、智能診斷分析的平臺化流程管理體系，用數(shù)據(jù)持續(xù)驅(qū)動流程重構(gòu)過程，全面支撐銀行數(shù)字化運營轉(zhuǎn)型工作。 例如，通過

數(shù)據(jù)資產(chǎn)共享平臺

，完成標準化業(yè)務資產(chǎn)的沉淀以及資源集成，

實現(xiàn)跨部門、跨條線、跨業(yè)務的全景信息共享

。通過

信息采集感知平臺

，采用新一代信息技術(shù)對跨系統(tǒng)產(chǎn)品、流程、數(shù)據(jù)進行指標采集，動態(tài)感知客戶、行為等信息，

形成數(shù)字資產(chǎn)

。通過

智慧化信息識別決策平臺

，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)分析數(shù)字資產(chǎn)，智能診斷識別流程斷點、堵點以及客戶痛點，提煉

反映業(yè)務運營狀況的質(zhì)效指標

，輔助業(yè)務人員做出流程決策；同時，識別流程異常信息，進行智能風險預警與反饋。在這個過程中，可以根據(jù)優(yōu)化建議，重新設計業(yè)務流程，消除瓶頸、減少冗余、提高效率和質(zhì)量。 通過以上流程可見、流程可信、流程可控的能力建設，將組織流程中每一項行動及其效果的反饋變得更加敏捷、高頻和智能，進而結(jié)合流程預演等工具，將流程優(yōu)化的部分工作提前在平臺完成，相比以往依靠數(shù)個專家級人士依照知識、經(jīng)驗進行判斷分析，依靠數(shù)字化流程管理平臺數(shù)字化、智能化的展示，將顯著降低判斷分析的難度、提高評估決策的準確度，大大提升降本增效的成果，達到流程可優(yōu)。 例如，當前許多銀行正在從按業(yè)務職能劃分條線轉(zhuǎn)變?yōu)楦鶕?jù)業(yè)務場景和任務目標構(gòu)建跨部門的敏捷團隊，由傳統(tǒng)的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)槊艚萁M織模式，挑選合適、有能力的人員擔任敏捷項目經(jīng)理和管理人員，數(shù)字化流程管理平臺的應用進一步助力賦權(quán)一線人員、精簡審批流程，確保項目組成員“端到端”職責全覆蓋，助力項目組對整體交付和項目全流程負責。

03、數(shù)字化流程管理助力企業(yè)智慧運營、實現(xiàn)客戶深度經(jīng)營

理論上，當銀行業(yè)務處在不同的數(shù)字化發(fā)展階段時，需要進行差異化設計，數(shù)字化的投入方向和資源安排應該有所突出和側(cè)重，集中力量辦大事，基于自身的業(yè)務區(qū)域、客戶類型、產(chǎn)品服務、經(jīng)營策略及發(fā)展方向進行資源投入測算和有效性分析，這正是高效利用資源產(chǎn)生良好收益的保障。

領(lǐng)雁科技數(shù)字化流程管理平臺

整體項目通過頂層設計視角，可助力銀行進行“建體系、建組件、建標準、搭平臺、匯數(shù)據(jù)和智應用”的全面能力建設。

通過“從業(yè)務到模型”、“從模型到執(zhí)行”和“從執(zhí)行到優(yōu)化”的三步優(yōu)化方針，

貫徹落實體系標準、組件流程、應用部署和運營決策等相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)略的支持建設，更可以

分階段、分目標完成組織級“流程優(yōu)化”目標。

組織流程的數(shù)據(jù)采集是第一步，對數(shù)據(jù)的整合、計算、分析才是數(shù)據(jù)可管、決策可依的開始。領(lǐng)雁科技

數(shù)字化流程管理平臺

以用戶為中心的數(shù)據(jù)模型打通全域業(yè)務數(shù)據(jù)，

解決“客戶指標難以量化”、“取數(shù)周期長”、“數(shù)據(jù)口徑不一致”等問題

，實現(xiàn)全場景多維度分析。并重點關(guān)注客戶價值的形成原因和驅(qū)動因素，為實行地域化、差異化的服務提供依據(jù)。以此，通過業(yè)務流程運行效率的分解與計算，結(jié)合客戶差異化傾向，促使業(yè)務人員能夠挖掘業(yè)務價值、找到客戶痛點、使產(chǎn)品設計更加準確，以更少的資源在可感知的周期內(nèi)創(chuàng)造更多價值。 目前，領(lǐng)雁科技數(shù)字化流程管理平臺已在股份制銀行應用，在效率提升量化方面，該股份制銀行在柜臺客戶開戶流程洞察中，總行針對各家分行的流程耗時進行排名及堵點、效率分析，各家分行則針對柜員及不同時間周期的流程情況進行原因查找。

通過數(shù)字化流程管理平臺

識別流程可優(yōu)化環(huán)節(jié)，并生成意見，根據(jù)意見流程優(yōu)化后

整體效率比之前提升近10%

，具體評估，在

柜面客戶申請方面提升4%

，

在柜面信息錄入方面提升6%

，

在印鑒采集方面提升了12%

，

在分行審批方面則提升了13%等

。

銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心包括三個方面：

一是數(shù)據(jù)價值，

銀行通過所擁有的及所取得的數(shù)據(jù)，深入挖掘有價值的信息，并用在經(jīng)營管理上；

二是客戶體驗，

數(shù)字化應用最終要體現(xiàn)在為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更貼心、更有溫度的金融服務上；

三是利潤增長點，

利用有價值的信息和極致的客戶體驗，去開拓新客戶、創(chuàng)新新模式、研發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)造更多的新價值。領(lǐng)雁科技數(shù)字化流程管理平臺通過對流程的高效改造和智能化應用系統(tǒng)，降低服務成本和提升盈利能力，不斷通過助力運營管理提升銀行金融服務能力，拓展金融服務的覆蓋范圍，有效服務長尾客戶，實現(xiàn)銀行客戶深度經(jīng)營。