為全面防范各類風(fēng)險，根據(jù)市分行《關(guān)于開展反洗錢和電信詐騙專項排查的通知》要求，垣曲縣支行于2月16日對轄內(nèi)存量客戶進(jìn)行全面排查。排查情況如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)高度重視

按照《關(guān)于開展反洗錢和電信詐騙專項排查的通知》要求，支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即行動，由“三合一”專員牽頭，各部門協(xié)同配合，嚴(yán)格對照方案要求，采取邊檢查邊整改的方法，全面開展排查。

二、全面排查情況

1.賬戶開立情況。經(jīng)排查，現(xiàn)有存量賬戶開立資料齊全，客戶身份信息和資料真實完整，開戶理由合理，采用臨柜身份識別和離柜身份識別方式，通過客戶回訪、實地查訪、網(wǎng)絡(luò)信息查驗等方式核對客戶資料信息，了解客戶交易目的和交易性質(zhì)。

2.賬戶日常交易情況。2022年，反洗錢管理系統(tǒng)共監(jiān)測可疑交易6筆?？梢山灰桩a(chǎn)生的業(yè)務(wù)類型分別為：一是賬戶一開立，突然匯入大額資金。二是客戶在深夜或凌晨頻繁發(fā)生交易。三是賬戶疑似出租出借出售?？梢山灰桩a(chǎn)品主要為手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行渠道第三方支付產(chǎn)品。存量賬戶不存在開戶后進(jìn)入沉睡期，使用前小額測試的情況；轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出交易備注或摘要不存在異常情況。

3.賬戶查詢凍結(jié)情況。經(jīng)排查，存量賬戶自開立以來，不存在因涉黑、涉恐、涉毒、涉嫌詐騙等原因，被公檢法或紀(jì)委監(jiān)委等司法機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)的情況。

三、問題及原因

1、賬戶一開立，突然匯入大額資金。我行某項目投資客戶賬戶一開立，即匯入大額資金，用途為項目資本金。經(jīng)分析，該企業(yè)為省屬國有企業(yè)，所屬行業(yè)為電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，屬國有企業(yè)控股，故排除洗錢風(fēng)險可能。

2、客戶在深夜或凌晨頻繁發(fā)生交易。我行小微企業(yè)客戶，自然人獨(dú)資企業(yè)。所屬行業(yè)為農(nóng)業(yè)-堅果種植。因客戶提出我行二維單收單業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)較高，故日常資金交易通過自身個人賬戶歸集，排除洗錢風(fēng)險可能。

3、賬戶疑似出租出借出售。我行某制粉公司，屬國有企業(yè)，所屬行業(yè)為制造業(yè)－農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)－小麥加工。其中匯出資金一筆流向某礦業(yè)公司，用途為礦業(yè)公司預(yù)付面粉的退貨尾款，排除洗錢風(fēng)險可能。

四、下一步措施?

1.對資金交易可疑的，做好客戶持續(xù)身份識別工作。

2.對客戶重要信息變更的，及時進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，并做好客戶身份資料保存工作。

?五、工作建議

1、參考同業(yè)實踐，建議對新開客戶，要求其提供《已開立賬戶清單》。如他行賬戶狀態(tài)存在久懸，我行應(yīng)采取果斷措施，拒絕為其開立賬戶。

2、建議對新開立賬戶，按照反洗錢管理規(guī)定，審慎為其開通非柜面業(yè)務(wù)（原則上6個月后開通），嚴(yán)防電信詐騙風(fēng)險。

3、客戶重要信息變更，建議先由客戶經(jīng)理人工發(fā)起重新識別后（即盡職調(diào)查后），再到柜面辦理，嚴(yán)防洗錢風(fēng)險。

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