“二姐，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)能同時(shí)報(bào)銷(xiāo)嗎？”

下面這種情況可以：

如果發(fā)生意外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療保障，都能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)。

不過(guò)醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)，遵循補(bǔ)償原則，也就是報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用不會(huì)超過(guò)治療花的醫(yī)療費(fèi)用，而且不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)。

01

為什么意外住院，意外險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)銷(xiāo)？

意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療，能報(bào)銷(xiāo)意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，包括門(mén)急診和住院醫(yī)療費(fèi)用。

不過(guò)大多數(shù)意外醫(yī)療只報(bào)銷(xiāo)社保目錄范圍內(nèi)的，報(bào)銷(xiāo)額度在1萬(wàn)-10萬(wàn)左右。

如果是因疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)，意外險(xiǎn)是不賠的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比意外醫(yī)療的保障范圍更廣。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不管是意外還是疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)，超過(guò)免賠額的部分都能報(bào)銷(xiāo)。

（e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂）

而且保障范圍更廣，不限社保范圍，自費(fèi)藥、自費(fèi)手術(shù)等也能保。

保額也更高，報(bào)銷(xiāo)額度在200萬(wàn)-300萬(wàn)。

02

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如何同時(shí)報(bào)銷(xiāo)？

舉個(gè)例子：

比如老王意外摔斷了腿，住院用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后花了10萬(wàn)。

而老王買(mǎi)的小蜜蜂2號(hào)超越版（至尊版），意外醫(yī)療最高報(bào)銷(xiāo)5萬(wàn)。

因?yàn)橐馔忉t(yī)療的保額不夠，這個(gè)時(shí)候意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后剩余的費(fèi)用，扣除掉免賠額的部分，可以用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)繼續(xù)報(bào)銷(xiāo)。

有人要問(wèn)了，是先用意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，還是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)？

想要報(bào)銷(xiāo)的更多，要結(jié)合實(shí)際的理賠案例來(lái)確定。

不過(guò)我也結(jié)合以往的理賠，給大家總結(jié)出2條實(shí)用的建議：

1、這種情況先用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)更劃算。

如果意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療：不限社保范圍，0 免賠額，可以100%賠付，保額超過(guò)1萬(wàn)。

比如小蜜蜂2號(hào)超越版的（尊享版）和（至尊版）。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：不限社保，1萬(wàn)免賠額，100%報(bào)銷(xiāo)。

而且其他商業(yè)保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用，還可以抵扣免賠額，比如e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂。

這種情況，不管先用意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，還是先報(bào)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，結(jié)果都一樣。

不過(guò)我建議先用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。

為啥呢？

因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有上百萬(wàn)的保額，意外醫(yī)療的保額只有10萬(wàn)左右。

先用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，不會(huì)占用太多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外醫(yī)療的保額。

如果之后再次出險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)剩下的保額，還能繼續(xù)報(bào)銷(xiāo)。

2、下面這些情況，先用意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)更劃算。

情況一：小額的意外傷害門(mén)診費(fèi)用。

比如老王意外受傷，用社保用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后花了4000塊。

還沒(méi)達(dá)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，用意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)更劃算。

情況二：意外醫(yī)療只報(bào)銷(xiāo)社保范圍的費(fèi)用，或是有免賠額，報(bào)銷(xiāo)比例有限制。

舉個(gè)例子：

老王意外摔斷了腿，住院用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后花了10萬(wàn)。

而他買(mǎi)的意外險(xiǎn)，意外醫(yī)療有100元免賠額，而且只保社保范圍內(nèi)，報(bào)銷(xiāo)90%。

如果先用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)：

10萬(wàn)扣除1萬(wàn)免賠額，剩下的100%報(bào)銷(xiāo)，能報(bào)銷(xiāo)9萬(wàn)。

剩下的1萬(wàn)意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療是這樣報(bào)銷(xiāo)的（1萬(wàn)-100元免賠額）×90%=8910元，還要自費(fèi)1090元。

先用意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)：

（10萬(wàn)-100元免賠額）×90%=89910元，還剩10090元。

而e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂的免賠額，可以用其他商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的抵扣免賠。

所意外險(xiǎn)不能報(bào)銷(xiāo)的10090元，e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂都能報(bào)銷(xiāo)。

03

如果買(mǎi)了意外險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，萬(wàn)一出險(xiǎn)要怎么申請(qǐng)理賠？上面我總結(jié)了兩種實(shí)用的理賠思路，但如果你擔(dān)心出錯(cuò)，我建議第一時(shí)間聯(lián)系我們的顧問(wèn)，協(xié)助你理賠。需要理賠的話，我們還有一個(gè)非常便捷的理賠工具叫小馬理賠。我之前被家里貓給咬了，就在線上申請(qǐng)了小馬理賠，很方便效率也高。

如何申請(qǐng)小馬理賠呢？

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符合情況的朋友，可以給自己和家人申請(qǐng)協(xié)助理賠了。