相對于其它的理財工具，保險的結(jié)構(gòu)確實比較復(fù)雜，一份保單，三個角色：投保人、被保險人、受益人。三個角色，又各有權(quán)利和義務(wù)。保單里的錢什么時候給被保險人？什么時候給受益人？沒有專門學(xué)習(xí)過的人真的會傻傻分不清。

實際上，被保險人和受益人，一個叫生存受益人，一個叫身故受益人。

• 生存受益人

即活著領(lǐng)錢的人，即領(lǐng)錢不以身故為賠付原因，生存受益人就是保單的被保險人。不需要特別指定。生存受益人可以獲得的保險金有：

1、 醫(yī)療險報銷的醫(yī)療費(fèi)，

2、 住院津貼

3、 重疾險輕中重癥的理賠金

4、 意外險的傷殘理賠金。

5、 壽險的全殘理賠金

6、 年金險的生存金。

• 身故受益人

即被保險身故后領(lǐng)取保險金的人，需要投保時指定，未指定一般默認(rèn)為法定受益人。

身故受益人可以獲得的保險金有：

1、 被保險未來得及辦理就身故的醫(yī)療險報銷的醫(yī)療費(fèi)。

2、 被保險未得及辦理就身故的住院津貼

3、 重疾險的身故保險金

4、 壽險的身故保險金

5、 意外險的身故理賠金

6、 年金險的身故理賠金。

• 誰可以成為保單的身故受益人？

1、指定受益人

《保險法》關(guān)于身故受益人的的規(guī)定如下：

從規(guī)定可以看出：對于什么人可以被指定為保單的受益人，規(guī)定里沒有過多的限制，但在實際的實務(wù)中，為了防止道德風(fēng)險，有些保險公司規(guī)定，身故受益人需要與被保險人有可保利益。也就是配偶、父母、子女、兄弟姐妹等。

另外還規(guī)定，投保人被保險人都可以指定受益人，但要求投保人指定時需要被保險人同意。

受益人可以是一人或多人，有多位受益人時，還可以指定受益份額以及受益順序。

2、法定受益人怎么回事？

如果保單沒有特別指定受益人，就默認(rèn)為法定受益， 根據(jù)繼承法第十條來執(zhí)行：

配偶、子女、父母為第一順位繼承人，兄弟姐妹、祖父母、外祖父母為第二順位繼承人。

• 受益人指定好，還是法定好?

1、指定受益人的好處

（1）、可以實現(xiàn)確定的錢給確定的人，避免糾紛，保證私密性

受益人可以指定一位或多位，比如說第一順位受益人是父母，第二順位是子女，第三順位是配偶，這種情況，如果發(fā)生其中某一順位受益人離世了，也有其他順位受益人來接受賠償，并且保險公司支持自由劃分每位受益人獲得保險金的比例，保險公司會按約定把保險金打到對應(yīng)受益人賬戶。誰受益誰辦理賠就行，不用其它人參與，避免糾紛，又保證私密性。

（2）、更快領(lǐng)取保險金
指定受益人的保單，受益人帶著全部材料去保險公司辦理理賠就可以，審核通過后，保險金就到賬了。非常的方便快捷。

2、法定受益人

如果是法定受益人，保險公司需要了解所有法定繼承人信息。需要全部法定繼承人提供跟被保險人的關(guān)系證明，以及證明被保人有幾個子女，法定繼承人對于保險金的分割文件等，增加了獲取理賠資料的難度，也增加理賠的時間。

所以，正常邏輯來說是指定受益好，但也有一些特殊的情況，不指定受益人會更加符合被保人的愿望。

因此，兩種方式，沒有好壞之分，具體還是要看被保險人自己需要和愿望，畢竟，能滿足訴求的就是好的。