先說一個(gè)重磅消息：

7月31號前，在售的3.5%產(chǎn)品都要沒了。

有朋友可能會(huì)說，保險(xiǎn)公司是不是又在炒停。

這次是動(dòng)真格的，截止到昨天，二師姐已經(jīng)收到20多家保險(xiǎn)公司的通知，說在7月31號前自家的產(chǎn)品不賣了。

反正二師姐首推的增額壽，年金險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，都已經(jīng)通知，月底前都要沒了。

比如金滿意足典藏版、星海贏家（慶典版）、達(dá)爾文7號、小淘氣1號、大麥旗艦版...

3.5%的產(chǎn)品要沒了，已經(jīng)是板上釘釘?shù)氖隆?/p>

當(dāng)前我們能做的，就是在剩下的這幾天里抓緊了解。

01

存款100萬和每月1萬養(yǎng)老金，你認(rèn)為哪個(gè)養(yǎng)老更幸福？

二師姐會(huì)選擇，每月領(lǐng)1萬養(yǎng)老金。

100萬存款，聽起來很多。

但源源不斷用在養(yǎng)老上，真花不了幾年。

咱們就按照每月1萬的預(yù)算，不到9年，100萬就花光了。

有人可能會(huì)說，可以存起來吃利息啊。

目前銀行5年期定存的利率，降到了2.5%。

100萬存一年，利息只有25000元。

折合到每月，只有2000塊錢左右。

咱們再看2.9%的大額存單，有20萬起存的門檻不說，大多還顯示：售罄。

7月剛發(fā)行了新一期的國債，可惜利率又降了。

3年期國債利率降到了2.85%，5年期國債利率降到了2.97%。

隨著利率下行，手里有100萬存款，想存銀行吃利息是越來越難了。

而且現(xiàn)金存款 ≠ 現(xiàn)金流。

100萬存款，就像你囤的食物，早晚都會(huì)吃光。

如果用的不當(dāng)，還會(huì)和這朋友一樣，過早地就給花了。

每月領(lǐng)1萬養(yǎng)老金，效果就不同了，就像有了個(gè)鐵飯碗。

能源源不斷地每月領(lǐng)“工資”，這個(gè)月的錢花完了，下個(gè)月還有，不用擔(dān)心會(huì)花完。

所以在養(yǎng)老這件事上，有源源不斷的現(xiàn)金流，幸福感會(huì)更好。

02

如何實(shí)現(xiàn)每月領(lǐng)1萬養(yǎng)老金？

咱們退休之后想要領(lǐng)養(yǎng)老金，主要有這三種渠道。

1、大部分人都有：社保養(yǎng)老金。

有工作單位的朋友，按規(guī)定公司都要給你交企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但也有不少公司為了省錢，不給員工交養(yǎng)老保險(xiǎn)或者是按最低基數(shù)交。

目前老齡化又很嚴(yán)重，出生率還低，現(xiàn)在的問題是很多省份的養(yǎng)老金都是虧空的，錢不夠花。

根據(jù)人社部公布的數(shù)據(jù)，2022年企業(yè)退休職工的平均養(yǎng)老金也就3106塊錢左右。

如果交的是居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，那養(yǎng)老金就更低了：養(yǎng)老金相差33倍！

如果是自費(fèi)交社保，比如以靈活就業(yè)者的身份交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，自己需要交的錢多，但進(jìn)入個(gè)人賬戶的少。

以深圳為例：

需要按20%或21%比例，繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但只有8%進(jìn)入了個(gè)人賬戶，大頭需要上交國家。

2、少數(shù)人的福利：企業(yè)年金。

體制內(nèi)朋友的退休金之所以高，一大原因是有企業(yè)年金。

企業(yè)年金是真的好，但并不是咱們想有就能有的。

二師姐看到一組數(shù)據(jù)，10多億人里，只有7000多萬人有企業(yè)年金。

3、可以自己交的：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

社保養(yǎng)老金和企業(yè)年金，咱們可操作的空間都不大。

普通人每月想領(lǐng)1萬養(yǎng)老金，最方便可行的就是交一份養(yǎng)老年金。

比如30歲老王，每年交7萬，交10年：

65歲開始，每年可以領(lǐng)12.6萬養(yǎng)老金，月領(lǐng)1萬多。

而且活多久可以領(lǐng)多久，持續(xù)終身有源源不斷的現(xiàn)金流。

我們一起來看看，這個(gè)每月領(lǐng)1萬養(yǎng)老金的方案：

30歲老王，用10年時(shí)間，存了70萬進(jìn)北極星（基礎(chǔ)方案）里。

65歲起，只需要領(lǐng)6年的養(yǎng)老金，就領(lǐng)到了75.7萬多，已經(jīng)超過自己總投入的保費(fèi)了。

咱們交的社保養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果65歲開始退休，需要8.4年才能領(lǐng)完自己個(gè)人賬戶里的錢。

這個(gè)養(yǎng)老年金方案，不僅每月能領(lǐng)1萬+養(yǎng)老金，源源不斷領(lǐng)一輩子——還保證領(lǐng)取20年。

什么意思呢？

就是老王65歲起，一旦開始每年領(lǐng)126308塊錢的養(yǎng)老金了。

不管什么年齡，人不在了。

至少都能拿到20年，共計(jì)252萬多的養(yǎng)老金（保證領(lǐng)取20年×每年領(lǐng)126308元）。

舉個(gè)例子：

假如老王領(lǐng)到70歲，共計(jì)領(lǐng)到75.78萬養(yǎng)老金，不幸突發(fā)心梗去世了。

剩下189萬多，沒來得及領(lǐng)的養(yǎng)老金，會(huì)一次性賠給老王的家人。

老王總共投入了70萬，保證能領(lǐng)到252萬，是非常劃算的。

如果老王長命百歲，那就更劃算了，可以領(lǐng)更多養(yǎng)老金。

比如老王活到90歲，累計(jì)能領(lǐng)到328萬養(yǎng)老金，是總投入保費(fèi)的4倍多。

假如老王活到100歲，累計(jì)能領(lǐng)到454.7萬養(yǎng)老金，是總投入保費(fèi)的6倍多。

這就是終身現(xiàn)金流+保證領(lǐng)取20年的妙處，既能保障退休后的生活質(zhì)量，也激勵(lì)著大家更長壽。

03

二師姐還做了一個(gè)升級方案：

讓你既能有100萬-200萬存款，每月還能領(lǐng)1萬養(yǎng)老金。

如果30歲老王，把手里的100萬，分10年存在金滿意足典藏版里。

第10年交完保費(fèi)的時(shí)候，存下的100萬，增值成了115萬。

此后賬戶里的錢會(huì)以接近3.5%的復(fù)利，增值的越來越多。

假如老王65歲起，每月減保領(lǐng)出1萬作養(yǎng)老金，一年就領(lǐng)出12萬。

不僅可以持續(xù)領(lǐng)到一百多歲，存進(jìn)去的100萬不僅沒有動(dòng)用，還一直在增多。

比如老王80歲時(shí)，不僅累計(jì)領(lǐng)出了192萬養(yǎng)老金，賬戶里的“100萬存款”不僅沒有動(dòng)用，還增值到了221萬。

老王活到100歲時(shí)，累計(jì)可以領(lǐng)到432萬養(yǎng)老金，賬戶里的“100萬存款”，增值到了100.8萬。

這個(gè)方案是不是很神奇，做到了既有100萬-270萬存款，又能每月源源不斷地領(lǐng)1萬養(yǎng)老金。

這就是長期復(fù)利收益率接近3.5%增額壽的強(qiáng)大之處，能讓存下的100萬輕松翻倍。

04

只是很可惜，7月底這些預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品都要沒了。

以后咱們只能買到預(yù)定利率3%的產(chǎn)品，收益會(huì)大幅縮水。

比如同樣是30歲老王，每年存10萬，存10年：

持有保單60年，預(yù)定利率3%的增額壽，就少賺了194萬...

3.5%的產(chǎn)品，就要集體涼涼了。

有存錢計(jì)劃的朋友，想存錢養(yǎng)老的朋友，或者是想配置增額壽、年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等的朋友，都要抓住這幾天的紅利期。