信用證中的法律關(guān)系

1、買賣合同關(guān)系。買方與賣方之間的關(guān)系較為清晰，雖然雙方的貨物及款項在交付過程中會有不同主體及環(huán)節(jié)切入，但均是為買賣雙方服務(wù)的，二者的買賣基礎(chǔ)法律關(guān)系不會改變。

2、提單的性質(zhì)。提單兼具債權(quán)與物權(quán)性質(zhì)。對于買方而言，持有提單即意味著持有了所有權(quán)，可以憑提單至港口提取貨物，或者在可轉(zhuǎn)讓提單中以將提單進行質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓的方式進行處分。就銀行而言，由于信用證開立后，信用證的轉(zhuǎn)移及付款條件均不再以基礎(chǔ)交易合同履行情況為基礎(chǔ)，換言之，銀行承擔(dān)該筆業(yè)務(wù)的目的不在于實際交易的貨權(quán)如何，而是通過為買賣雙方建立一條足夠值得信賴的交付通道，并賺取服務(wù)費用。可見銀行在交易流程中一方面承擔(dān)提供融資及債權(quán)人身份的角色，另一方面接收委托提供完成交付行為；就債權(quán)人身份而言，銀行需要買方提供一定的擔(dān)保以確保貸款的安全性，此時作為唯一能夠取得貨權(quán)的提單是銀行獲取質(zhì)押權(quán)的最好選擇。

3、開證行與買方（開證申請人）之間的金融借款及委托服務(wù)法律關(guān)系。若在交易中買方資金充足且不必擔(dān)心交易風(fēng)險，則可直接向賣方支付貨款。而實務(wù)中買方通常在上述兩個方面均存在一定問題。首先，海外交易金額通常較大，買方一次性支付巨額貨款會面臨資金流動性緊張，具有融資需求；其次，在交易中買賣雙方甚至不曾謀面，僅通過網(wǎng)絡(luò)溝通承擔(dān)，買方對賣方的真實情況、所在國家政策等均不了解，存在較大的交易風(fēng)險，買方亦有轉(zhuǎn)移交易風(fēng)險的需求，信用證業(yè)務(wù)即為解決上述問題而設(shè)計。

4、開證行與議付行之間的服務(wù)合同關(guān)系。實務(wù)中有人認為開證行與議付行之間為委托服務(wù)關(guān)系，實際上二者之間的法律關(guān)系較之更加復(fù)雜。

根據(jù)《民法典》，委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同；委托人可以特別委托受托人處理一項或者數(shù)項事務(wù)，也可以概括委托受托人處理一切事務(wù)；委托人或者受托人可以隨時解除委托合同。因解除合同給對方造成損失的，除不可歸責(zé)于該當(dāng)事人的事由以外，應(yīng)當(dāng)賠償損失?？梢娢嘘P(guān)系是受托人以自己或委托人的名義來處理委托人交付的事項，且委托雙方均有隨時解除合同的權(quán)利。

在開證行與議付行之間，雖然議付行具有獨立的業(yè)務(wù)處理方式，議付行審核開證行提交的信用證以及受益人提交的單據(jù)資料進行付款，是基于國際商事《跟單信用證統(tǒng)一慣例（UCP600）》項下的交易信賴而作出的行為，開證行與議付行之間可能從未發(fā)生或任何交易，甚至對各自的信用狀況并不了解，故通?；谛湃味奈嘘P(guān)系難以建立。

雙方的合作大多建立在《跟單信用證統(tǒng)一慣例（UCP600）》的交易規(guī)則之上，在單證相符即應(yīng)當(dāng)付款的基本前提下，議付行有理由相信其所支付給受益人的款項會由開證行來償付。

信用證中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

1、議付行與賣方（受益人）。議付行與賣方之間本質(zhì)上屬于買賣法律關(guān)系，雙方買賣的標的是作為有價單證的提單，議付行購買的條件是該單證符合開證行信用證中注明的單證種類及內(nèi)容。議付行經(jīng)審核賣方提交的單據(jù)符合開證行信用證付款條件的，即有理由相信在其先行付款后即可獲得向開證行的信用證追索權(quán)，并因此獲得一定的利潤。

雙方之間交易的標的并非對買方的債權(quán)。雖然賣方發(fā)貨后所獲取的提單是提貨的唯一單證，代表著債權(quán)或物權(quán)所有權(quán)，但議付行對于單證背后的真實貨物類型顯然并不關(guān)心，亦非其經(jīng)范圍。即使其付款后取得單證，亦并非取得單證項下的債權(quán)或物權(quán)，而僅是取得向開證行的追索權(quán)。因此并不能認為雙方的交易本質(zhì)是債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

2、保兌行。保兌行從承擔(dān)付款保證人的角色，對于信用度不高或諸多發(fā)展中國家的銀行而言，其對于大額信用證業(yè)務(wù)的償付能力或信用狀況是否合格是持有疑問的，若其能尋找信用度較高的其他銀行作為擔(dān)保人承擔(dān)與其一樣的付款人角色，將會大大提高開證行的信用度。

3、開證行與償付行之間的委托服務(wù)關(guān)系。不同于議付行審核單據(jù)并支付款，償付行并不審核單據(jù)是否與信用證要求相符，而僅接受開證行的委托，在議付行審核單證無誤后，替代開證行直接向議付行支付信用證款項。向償付行并非在所有信用證交易中均會存在，當(dāng)買賣雙方在信用證中約定的支付貨幣，既不是進口國的貨幣，也不是出口國的貨幣，而是第三國的貨幣，而開證行擁有的第三國貨幣資金調(diào)度或集中在第三國銀行，要求該銀行代為償付信用證規(guī)定的款項，償付銀行通常是開證銀行的存款銀行或約定的墊款之銀行。

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