來源 | 鐳射財經(jīng)（leishecaijing）

小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營監(jiān)管趨嚴。

近期，重慶市地方金融監(jiān)管局給廣東省深圳市前海合作區(qū)人民法院發(fā)送一則函件，重慶地方監(jiān)管提到要持續(xù)加大對貸款公司合規(guī)監(jiān)管力度，對于違法違規(guī)問題發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。

重慶地方監(jiān)管之所以出手整治貸款公司合規(guī)問題，主要是因為前海法院在審理一批小額貸款公司的貸款案件過程中，發(fā)現(xiàn)重慶升某小額貸款公司存在不規(guī)范經(jīng)營行為。

具體來看，這家重慶的小貸公司在向3000余名借款人發(fā)放2900余萬元貸款的當(dāng)日，就將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無小額放貸資質(zhì)的某保理公司，等于說變相幫助無放貸資質(zhì)的公司進行放貸。

另外，這家小貸公司還聯(lián)合第三方平臺，以收取管理咨詢服務(wù)費的名義，變相收取高額利息，加重了借款人的融資成本。

因此，前海法院向重慶市地方金融監(jiān)管局建議，對小額貸款公司與其他服務(wù)公司合作，收取不合理的服務(wù)咨詢費用，提高融資成本的行為進行監(jiān)管；加強對小額貸款公司資金來源、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的監(jiān)管力度。

重慶地方金融監(jiān)管局對此表示，已經(jīng)對違規(guī)的企業(yè)進行了核查，并對同類型問題進行了深入調(diào)研形成整治措施，列為今年的重點工作項目。

「鐳射財經(jīng)」經(jīng)由業(yè)內(nèi)人士了解，小貸公司債權(quán)違規(guī)轉(zhuǎn)讓，主要涉及通道業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)交易。這種違規(guī)行為突破監(jiān)管紅線，并給消費者帶來非常差的體驗。

如借款人在平臺上申請貸款，資金方放款后隨即進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，資金方為小額貸款公司，債權(quán)受讓方卻為商業(yè)保理公司或投資管理公司。

有借款人表示，其向重慶市中鴻小額貸款有限責(zé)任公司申請的借款，于2021年12月8日放款，然后12月9日貸款方就進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

而最終從股權(quán)和投資人關(guān)系來看，小貸通過債轉(zhuǎn)的方式，涉嫌把資金方的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無放貸資質(zhì)平臺的關(guān)聯(lián)公司，構(gòu)成資產(chǎn)騰挪和關(guān)聯(lián)交易。

“助貸平臺的關(guān)聯(lián)方在資方放款后，立刻受讓了債權(quán)，等于說助貸平臺及其關(guān)聯(lián)方，實質(zhì)上控制了該筆貸款的權(quán)益。雖然自身沒有放貸資質(zhì)，但通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓、關(guān)聯(lián)交易的方式，讓資產(chǎn)最終回到助貸平臺上，更像是經(jīng)營一種變相放貸?！币晃恢J從業(yè)者說。

回到債權(quán)轉(zhuǎn)讓本身，小貸公司把正常類貸款打包轉(zhuǎn)讓給第三方，涉嫌違規(guī)展業(yè)。業(yè)內(nèi)人士認為，理論上講，無論是正常類資產(chǎn)還是逾期類資產(chǎn)，批量轉(zhuǎn)讓必須在銀登中心上轉(zhuǎn)，但是小貸公司本身不受銀保監(jiān)會直接監(jiān)管，它的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓處于模糊地帶。

“銀行、消費金融公司如果這么轉(zhuǎn)是違規(guī)的，也不敢這樣轉(zhuǎn)，小貸公司就不好說了?！?/p>

關(guān)于小額貸款公司的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓問題，銀保監(jiān)會在2020年發(fā)布的關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理通知中明確要求，小額貸款公司要嚴守行為底線，不得通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)。

參照監(jiān)管規(guī)定，小貸債權(quán)違規(guī)轉(zhuǎn)讓的現(xiàn)象，不僅隱藏于關(guān)聯(lián)交易謎團中，而且還夾雜著合規(guī)風(fēng)險。